一、判断题

　　1.A【解析】市场风险主要来自所属经济体系，具有明显的系统性风险特征。题干表述正确。故本题选A。

　　2.B【解析】贷款定价中的风险成本是用来抵消预期损失的。故本题选B。

　　3.B【解析】从商业银行监管的完成及其本质需求来看，商业银行监管所要达到的目标不应是单一的，而应是多层次的，有机组成的体系：①维护货币与金融体系的稳定;②保护存款人、消费者和投资者利益;③促进银行谨慎经营，防止其市场失败;建立高效率、富于竞争性的银行体制。故本题选B。

　　4.B【解析】风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循高风险高收益、低风险低收益的基本规律。故本题选B。

　　5.B【解析】即期不是衍生产品交易的基础工具。故本题选B。

　　6.B【解析】违约频率是事后检查的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，二者存在本质的区别。违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。故本题选B。

　　7.B【解析】分散投资在一定程度上可以消除部分非系统性风险。故本题选B。

　　8.B【解析】操作风险是一种纯粹风险，能避免、降低和缓释，但操作风险并不会与收益相匹配。故本题选B。

　　9.B【解析】违约概率是事前估计的结果，是分析模型作出的事前预测。故本题选B。

　　10.A【解析】实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。题干表述正确。故本题选A。

　　11.B【解析】商业银行风险管理部门指的是商业银行内设的专职从事风险管理工作的多个职能部门、岗位的总括，风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。而风险管理委员会是许多国家的商业银行董事会设立的特定的专业委员会，对特定领域予以更深入的关注。各专业委员会根据董事会授权，在特定领域开展工作，审议相关事项并向董事会提出建议或进行决策。概括来说，董事会风险管理委员会负责向董事会就银行当前及未来总体的风险偏好和风险管理策略提出建议，并对高管层具体执行情况进行监督。故本题选B。

　　12.A【解析】经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。故本题选A。

　　13.B【解析】经济资本主要是用来抵御商业银行的非预期损失的。故本题选B。

　　14.B【解析】审计部门有审计任何部门的权利，包括法律/合规部门。故本题选B。

　　15.A【解析】信用衍生产品使得信用风险管理具有了专门的金融工具，能单独对信用风险的敞口头寸进行计量和对冲，提高了金融机构管理信用风险的能力。信用衍生产品在提供信用风险管理工具的同时，本身也潜藏着巨大的市场风险和信用风险。故本题选A。

　　16.A【解析】良好的声誉是商业银行生存之本。实践表明，良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标。故本题选A。

　　17.B【解析】声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等交叉存在、相互作用，所以它产生的原因是多种多样的。故本题选B。

　　18.B【解析】大型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将更多资源和技术持续投入到大规模零售业务系统中(如快速增长的信用卡或借记卡终端商户);小型商业银行则可以在某些专业领域采用先进的信息系统或与第三方合作，在细分业务领域与大型商业银行展开竞争，或利用地域、专业优势，服务于要求相对复杂的企业或零售客户。故本题选B。

　　19.B【解析】巴塞尔委员会1997年9月发布的《有效银行监管的核心原则》(以下简称《核心原则》于2006年10月重新修订。新修订的《核心原则》将旧版的原则1(目标、独立性、权力、透明度和合作)分拆成新版的原则1(责任、目标和权力)、原则2(独立性、解释说明义务、合理使用监管资源、法律保护)。故本题选B。

　　20.A【解析】在监督检查中，非现场监管对现场检查起指导作用。非现场监管人员的分析结果将为每个现场检查小组提供被查机构，以及同类机构的最新情况和信息，特别是对一些风险点和重大的问题缺陷进行检查提示和建议，从而大大提高现场检查的针对性。故本题选A。

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