判断题(共70题，共70分)每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。

　　第 1 题 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离。( )

　　参考答案：对

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十二条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

　　第 2 题 商业银行的分支机构不能开展个人理财业务。( )

　　参考答案：错

　　解析：中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。

　　第 3 题 商业银行应当在确保利润水平的基础上对存款本金和利息进行支付。( )

　　参考答案：错

　　解析：商业银行存款是商业银行的负债，因此具有在存款到期时无条件支付本金和利息的义务，而不能在确保利润水平的基础上再支付，这是与银行的经营准则相违背的。

　　第 4 题 商业银行在开展个人理财业务活动中，责任承担主体都是商业银行。( )

　　参考答案：错

　　解析：商业银行在开展个人理财业务活动中，责任承担主体有的只有商业银行，有的只有投资者，有的是由商业银行和投资者共同承担。

　　第 5 题 个人理财业务的受益人与信托业务的受益人一样，既可以是委托人，也可以是受托人。( )

　　参考答案：错

　　解析：个人理财业务的受益人与信托业务的受益人不一样，个人理财业务的权利和义务均由客户承担;而信托是所有权和利益分离，收益归收益人所有。

　　第 6 题 在商业银行综合理财服务中，投资风险完全由商业银行来承担。( )

　　参考答案：错

　　解析：在商业银行理财顾问服务中，银行不需要为该项服务承担风险。在商业银行综合理财服务中，投资风险由客户承担或由客户与银行按照约定方式承

　　第 7 题 对于市场风险较大但预期收益率很高的投资产品，商业银行应主动热情向客户推介或销售该产品。( )

　　参考答案： 错

　　解析：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

　　第 8 题 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险人承担责任。( )

　　参考答案： 错

　　解析：《保险法》第一百三十条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。由于保险代理人的过错给投保人、被保险人造成损失的，由保险人承担责任。

　　第 9 题 订立保险合同时，保险人有责任向投保人说明保险合同的条款内容。( )

　　参考答案： 对

　　解析：保险合同是格式合同，也是最大诚信合同，保险人在订立保险合同过程中应当向投保人明确说明合同内容。

　　第 10 题 受托人职责终止的，信托文件未规定的，由委托人选任新受托人。( )

　　参考答案： 对

　　解析：《中华人民共和国信托法》第四十条规定，受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人;信托文件未规定的，由委托人选任;委托人不指定或者无能力指定的，由受益人选任;受益人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，依法由其监护人代行选任。原受托人处理信托事务的权利和义务，由新受托人承继。

　　第 11 题 任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动。( )

　　参考答案：对

　　解析：《反洗钱法》第七条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

　　第 12 题 期货公司经营期货经纪业务又同时经营其他期货业务的，应严格执行业务分离和资金分离制度，不得混合操作。( )

　　参考答案： 对

　　第 13 题 基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，表明中国证监会对该基金的风险和收益做出推荐或者保证。( )

　　参考答案： 错

　　解析：《证券投资基金销售管理办法》第二十六条规定，基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益作出实质性判断、推荐或者保证。

　　第 14 题 境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。( )

　　参考答案：对

　　解析：根据《个人外汇管理办法》第二十八条的规定，境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理

　　第 15 题 客户从从业人员手中拿去的是银行的推销产品。( )

　　参考答案： 错

　　解析：作为银行业从业人员，工作人员要时刻记住，客户从从业人员手中拿去的是他的需要而不是银行的推销产品。

　　第 16 题 理财从业人员与客户之间是信托关系。( )

　　参考答案： 错

　　解析：我国个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行服务，是商业银行向客户提供的一种个性化、综合化服务。

　　第 17 题 银行业理财从业人员在处理业务的过程中，如遇到客户由他人代办业务的情况，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )

　　参考答案： 错

　　解析：根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”原则的规定，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

　　第 18 题 银行业个人理财业务人员在接受非现场监管的时候，向监管部门提供的数据不必很完整，但一定要真实、准确。( )

　　参考答案： 错

　　解析：“配合非现场监管”的规定要求，银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

　　第 19 题 从业人员要想长期保持良好的业务绩效，就必须维持一定的客户量，而直接法正是维持客户数量的基本手段。( )

　　参考答案： 对

　　第 20 题 信息存储和数据挖掘技术能够实现客户利润最大化和银行价值最大化之间的平衡。( )

　　参考答案： 错

　　解析：信息存储和数据挖掘技术使得银行有能力及时、全面处理大量信息，帮助银行针对不同的客户关系采取不同的策略，实现客户价值最大化和银行利润最大化之间的平衡。

　　第 21 题 客户的信任来自两个方面，一个是对银行自身的信任，一个是对代表银行服务客户的从业人员的信任。( )

　　参考答案： 对

　　第 22 题 在未经客户允许的条件下，从业人员不得将客户的任何私人信息泄露给他人。( )

　　参考答案： 对

　　第 23 题 开放性问题是那些能用简单的“是”或“否”来回答的问题。( )

　　参考答案： 错

　　解析：开放性问题是指那些不能用简单的“是”或“否”来回答的问题。封闭性问题则可以用一个单词或词组来回答。开放性问题能迫使客户在回答问题时透露一些重要信息，这些问题有关对方的需要、所关心的问题和兴趣所在。

　　第 24 题 宣传理财产品主要是通过各种媒体进行广告宣传。( )

　　参考答案： 错

　　解析：宣传理财产品，对于新开发的理财产品利用媒体进行广告宣传，开展促销活动，使得潜在消费者认识到理财产品带来的好处，将潜在需求转化为实际需求。这一部分主要通过银行理财产品的销售人员和银行客户经理来实现。

　　第 25 题 商业银行稳定客户的两种基本方法是提供高质量的维护和交叉销售银行的产品和维护。( )

　　参考答案： 对

　　第 26 题 如果客户提出的要求超出投诉处理人员的职权的要求，客户投诉处理人员仍应当场予以回绝。( )

　　参考答案：错

　　解析：当客服人员碰到难以处理客户投诉时，客服人员可使用更换人员，改变场合处理办法处理更为难缠的客户。

　　第 27 题 某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。( )

　　参考答案： 错

　　解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务;商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

　　第 28 题 理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面，这个体现了理财顾问服务的专业性。( )

　　参考答案：错

　　解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面，这个体现了理财顾问服务的综合性(而不是专业性)。

　　第 29 题 商业银行在销售理财产品时，应先根据投资者的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。( )

　　参考答案： 对

　　第 30 题 收人中断与意外超支等现象可能同时发生，因而所需的紧急备用金额度应为两者相加。( )

　　参考答案：对

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