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第 5 页：判断题

　　多选题(共60题，共60分)每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。

　　第 1 题 个人理财业务按照管理运作方式不同，可分为( )。

　　A.投资规划

　　B.居住和抵押融资规划

　　c.理财顾问服务

　　D.综合理财服务

　　E.资产管理专业化服务

　　答案 C, D

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合管理服务。

　　第 2 题 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有( )情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

　　c.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，挪用单独管理的客户资产的

　　E.挪用单独管理的客户资产的

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：主要情形包括：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

　　第 3 题 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形采取相应措施，其中包括( )等。

　　A.限制资产转让

　　B.没收部分财产

　　c.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

　　D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权力

　　E.停止批准增设分支机构

　　答案 A, C, D, E

　　解析：根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则、逾期未改正的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区分情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;②限制分配红利和其他收入;③限制资产转让;④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;⑥停止批准增设分支机构。

　　第 4 题 下列选项中，可以成为市场风险采用的限额的有( )。

　　A.交易限额

　　B.止损限额

　　c.错配限额

　　D.期权限额

　　E.风险价值限额

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

　　第 5 题 下列属于损后目标的有( )。

　　A.提供损失的补偿

　　B.担忧减轻目标

　　c.防止家庭的破裂

　　D.安全状况目标

　　E.保证收入的稳定

　　答案 A, C, E

　　解析：风险管理的损后目标包括：减少风险的危害、提供损失的补偿、保证收入的稳定、防止家庭的破裂。

　　第 6 题 商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括( )。

　　A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

　　B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

　　c.销售理财计划或投资性产品的业务人员

　　D.一般产品销售和服务的业务人员

　　E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

　　答案 A, C, E

　　解析：参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第七条。

　　第 7 题 以下属于非法人组织的有( )。

　　A.个人独资企业

　　B.子公司

　　c.合伙企业

　　D.各商业银行设在各地的分支机构

　　E.一人公司

　　答案 A, C, D

　　第 8 题 景程公司向景程煤炭提出购买100吨煤炭，每吨价格300元，景程煤炭同意供100吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，景程公司表示同意，关于该合同，下列说法错误的是( )。

　　A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元

　　B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元

　　c.景程煤炭的意思表示属于承诺

　　D.景程煤炭的意思表示构成要约

　　E.景程公司是要约邀请

　　答案 A, C, E

　　解析：要约是希望与他人订立合同的意思表示，景程公司是要约。承诺应与要约一致，对要约内容做出实质性变更的，为新要约。提供价格属于实质性变更，故景程煤炭的意思表示构成要约。合同成立的判断依据是承诺是否生效。

　　第 9 题 根据《合同法》的规定，债权人分立，合并或变更住所没有通知债务人，致使履行债务发生困难的，债务人可以( )。

　　A.中止履行债务

　　B.要求对方履行

　　c.将标的物提存

　　D.解除合同

　　E.要求对方承担违约责任

　　答案 A, C

　　第 10 题 下列各项属于商业银行的负债业务的是( )。

　　A.吸收公众存款

　　B.发放金融债券

　　c.发放贷款

　　D.同业拆借

　　E.代办个人理财

　　答案 A, B, D

　　解析：商业银行负债业务是指商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等，因此，ABD三项正确;c项发放贷款属于资产业务，E项代办个人理财属于中间业务。

　　第 11 题 下列行为违反《商业银行法》的有( )。

　　A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息

　　B.不予兑现，不予收付人账，压单、压票或者违反规定退票

　　c.向境内房地产公司投资开发房地产

　　D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件

　　E.拒绝银监会的监督

　　答案 A, B, C, E

　　解析：AB两项违反《商业银行法》第七十三条规定的不得从事的行为;此外，《商业银行法》规定，商业银行不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资;商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件;E项的行为违反了《商业银行法》第十条的规定。

　　第 12 题 《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事( )损害客户利益的欺诈行为。

　　A.依照客户的委托为其买卖证券

　　B.利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息

　　c.在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件

　　D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

　　E.未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券

　　答案 B, D, E

　　解析：《证券法》第七十三条规定了禁止证券公司及其从业人员从事的损害客户利益的欺诈行为，根据该规定，BDE三项符合法律规定，Ac两项属于合法行为。

　　第 13 题 甲想设立一个信托，关于该信托说法正确的是( )。

　　A.选择自己的妹妹为受托人

　　B.受益人为自己现年幼的女儿

　　c.将5万元交给受托人打理

　　D.将自己的继承权交给受托人管理

　　E.通过信托转移财产，逃避法院对其财产的强制执行

　　答案 A, B, C

　　解析：信托目的必须符合以下三点要求：一要具有合法性，二要可能达到或实现，三要为受益人所接受。E属于违法行为。受托人可以是委托人值得信赖的任何人，如家人、朋友、亲戚等。信托财产必须具有转让性和独立性，继承权是不能转让的。

　　第 14 题 保险代理机构在开展代理业务过程中的不正当竞争行为包括( )。

　　A.虚假广告、虚假宣传

　　B.隐瞒与保险合同有关的重要情况

　　c.向保险公司返回手续费

　　D.承诺给与投保人保险合同规定以外的利益

　　E.在许可业务范围、经营区域内代理保险业务

　　答案 A, C, D

　　解析：以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传属于保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为。虚假广告、虚假宣传、向保险公司返回手续费、承诺给与投保人保险合同规定以外的利益属于不正当竞争。在许可业务范围、经营区域内代理保险业务属于正当行为。

　　第 15 题 下列关于共同共有特征的表述中，正确的是( )。

　　A.共同共有也具有确定的份额

　　B.共同共有以一定的共有关系为前提

　　c.共同共有关系消灭时，可以对共有财产进行分割

　　D.共同共有的共有人的权利及于整个标的物

　　E.共同共有人对共有物享有连带权利，承担连带义务

　　答案 B, C, D, E

　　解析：共同共有没有共同份额，是不确定份额的共有，只要共同共有关系存在，共有人就不能划分自己对财产的份额。只有在共同共有关系消灭，对共有财产进行分割时，才能确定各个共有人应得的份额。共同共有的共有人平等地享有权利和承担义务。

　　第 16 题 商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括( )。

　　A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

　　B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

　　c.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

　　D.具备相应的学历水平

　　E.具备相应的工作经验和相关监管部门要求的行业资格

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 17 题 下列选项中，属于《银行业从业人员职业操守》基本准则的是( )。

　　A.诚实信用

　　B.公平对待

　　c.专业胜任

　　D.勤勉尽职

　　E.公平竞争

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

　　第 18 题 下列选项中，( )属于银行从业人员在与监管者往来过程中应遵守的准则。

　　A.接受监管

　　B.协助调查

　　c.配合现场监管

　　D.配合非现场监管

　　E.禁止贿赂和不当便利

　　答案 A, C, D, E

　　解析：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实。与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。既要配合监管人员的现场检查工作，又要按照按监管部门要求配合非现场监管，不得向监管者行贿或介绍贿赂。因此ACDE四项均符合题意。

　　第 19 题 根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为( )类型。

　　A.风险独立

　　B.风险偏好

　　c.风险中立

　　D.风险厌恶

　　E.风险转移

　　答案 B, C, D

　　解析：根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为：风险厌恶者、风险中立者和风险偏好者：①风险厌恶者认为，获得一笔确定性财富的效用大于在不确定性下获得相同财富数量的效用;②风险中立者对风险无所谓，他们只对投资的预期收益感兴趣，而项目本身有无风险以及风险程度的大小，都不会影响风险中立者对项目的评估和感受;③风险偏好者认为，风险会增加他们的效用，他们愿意以承受较高的风险为代价而获取较低的收益。

　　第 20 题 商业银行根据价值细分理论，将个人理财客户分为( )。

　　A.钻石客户

　　B.铅质客户

　　c.金质客户

　　D.铁质客户

　　E.玉质客户

　　答案 B, C, D, E

　　解析：商业银行个人理财客户可以根据价值细分理论分为四类：①铅质客户，这类客户当前价值和增值潜力都很低，是没有吸引力的客户，可被银行列为限制客户：②铁质客户，虽然当前价值不高，但有很大的增值潜力，如果可再造与这些客户的关系，未来这些客户将有能力为银行个人理财业务创造可观的利润;③金质客户，这类客户有很高的当前价值，但增值潜力不大。他们可能是客户关系中已进入稳定期的忠诚客户，是银行十分重要的客户，为银行提供稳定的利润;④玉质客户，这类客户既有很高的当前价值，又有巨大的增值潜力，是银行个人理财业务最有价值的客户

　　第 21 题 收集客户本人难以明确的信息(财务目标、投资风险承受力)的有效途径有( )。

　　A.设计客户访问问卷

　　B.使用心理测试问卷，再对客户提供的信息做出判断

　　c.填写客户数据登记表

　　D.直接提问，对于含糊的答案应适当的时候重复问题

　　答案 A, B, D

　　解析：大部分的客户个人信息都可以通过数据调查表获得。对于那些连客户本人也难以明确的信息如财务目标和投资风险承受能力等，客户经理就需要使用其他的方式去收集，比如与客户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，之后再根据客户提供的信息作出判断。

　　第 22 题 了解客户的主要内容包括( )。

　　A.目标客户的金融需求的主要内容

　　B.目标客户的短期金融需求目标

　　c.目标客户的长期金融需求目标

　　D.目标客户的经济现状

　　E.银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：了解客户包含的内容包括：①了解目标客户的金融需求目标，包括短期目标、长期目标和其他目标;②了解目标客户金融需求的主要内容，以寻求合作的基础;③了解目标客户的经济现状;④了解银行的金融产品和金融服务在客户中的表

　　第 23 题 如何维护良好客户关系，其实就是“诚”、“信”二字。客户维护通常需要遵守以下原则：①不为难客户;②替客户着想;③尊重客户;④信守原则。

　　A.确定谈话的主要内容

　　B.准备好所有的背景资料

　　c.通知客户需要携带的个人资料

　　D.明确与客户面谈的目的

　　答案 A, B, C, D

　　解析：初次接触客户应做的准备：①明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容;②准备好所有的背景资料;③为接触选择适当的时间和地点;④通知客户需要携带的个人资料。

　　第 24 题 在与客户沟通中，个人理财人员处理“拒绝”问题应有的态度包括( )。

　　A.以平常心面对拒

　　B.始终诚实与谦虚

　　c.灵活处理

　　D.千万不可争论

　　E.准备撤退，保留后路

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：处理“拒绝”问题的态度包括：①以平常心面对拒绝;②始终保持真诚与谦虚;③需要有信心与权威感;④千万不可争论;⑤灵活处理;⑥准备撤退，保留后路。

　　第 25 题 下列选项中，属于非正式沟通的内容是( )

　　A.选择非正式的商谈对象

　　B.选择非正式的商谈时间

　　c.选择非正式的商谈场合

　　D.选择非正式的商谈方式

　　答案 A, B, C, D

　　解析：所谓非正式沟通就是不在办公室桌面上正式商谈，利用交朋友的方式进行沟通。这是市场开发中经常用到的一种方法，包括：①选择非正式的商谈对象。②选择非正式的商谈时间。③选择非正式的商谈场合。④选择非正式的商谈方式。

　　第 26 题 在和客户沟通的过程中，个人理财人员应该持有的态度是( )。

　　A.尊敬

　　B.真诚

　　c.理解

　　D.自知

　　E.包容

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 27 题 编制标准应答语的具体程序是( )。

　　A.把大家每天遇到的客户异议写下来，进行分类统计，依照每一异议出现的次数多少排列出顺序，出现频率最高的异议排在前面

　　B.以集体讨论方式编制适当的应答语，并编写整理成文章，让大家都要记熟

　　c.由老客户经理扮演客户，大家轮流练习标准应答语，对练习过程中发现的不足，通过讨论进行修改

　　D.对修改过的应答语进行再练习，并最后定稿备用

　　E.把标准应答语印成小册子发给大家，以供随时翻阅，达到运用自如、脱口而出的程度

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 28 题 倾听客户的意见时，个人理财人员需要做到( )。

　　A.关注客户损益表

　　B.关注客户的抱怨和表扬

　　c.主动询问客户

　　D.把客户的意见汇报给上级

　　E.做好客户意见的记录

　　答案 A, B

　　解析：倾听客户的意见需要做到：①关注客户的抱怨和表扬，直接和这些客户接触，处理他们的抱怨和表扬是非常重要的，一个抱怨的客户是正在给银行或个人理财业务人员另一次把事情做对的机会，如果公正地对待他们，他们也将公正地对待你;②关注客户损益表，为了更好地理解抱怨的影响力，客户损益表是件很有用的工具。

　　第 29 题 下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有( )。

　　A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

　　B.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

　　c.在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

　　D.在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法

　　E.在理财顾问服务中，商业银行应按照防止误导客户或不当销售的原则，合理制定业务人员的工作守则和工作规范

　　答案 A, B, C, E

　　解析：从个人理财业务的理财顾问服务方面看，规范操作主要是商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动。在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，为客户提供投资建议，对客户进行投资产品推介，发挥客户理财顾问的作用。而在一般性业务咨询活动中，商业银行不对客户出谋划策，仅仅是解答一般性业务的办理方法。在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响，这也就要求商业银行个人理财业务人员应具备良好的职业道德，在充分了解客户的基础上，根据客户承受风险的能力提出投资建议。而从商业银行对个人理财业务的管理角度讲，要按照防止误导客户或不当销售的原则，合理制定个人理财业务人员的工作守则和工作规范。

　　第 30 题 理财行为会影响现金流量表，下列分析正确的是( )。

　　A.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

　　B.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

　　c.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额

　　D.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少

　　E.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加

　　答案 A, C, D, E

　　解析：用银行存款申购长期国债，会影响现金流量净额。

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