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　　>>>2018初级银行从业资格《个人理财》精选试题汇总

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　　单选题(共70题，共70分)每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。

　　第 1 题 对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下( )语句。

　　A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”

　　c.“投资有风险，人市须谨慎”

　　D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　答案：A

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条的规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　第 2 题 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。

　　A.建立销售理财产品的分级审核批准制度

　　B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

　　c.设置不低于5万元人民币的销售起点金额

　　D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

　　答案：B

　　解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额，所以，B项错误。

　　第 3 题 下列叙述错误的是( )。

　　A.十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人

　　B.无权代理人订立的合同是效力待定的合同。

　　c.个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产。

　　D.合伙企业的财产具有相对的独立性

　　答案：A

　　解析：16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为“完全民事行为能力人”;不能辨认自己行为后果的精神病患者是无民事行为能力人。

　　第 4 题 不属于无效民事行为的法律后果的是( )。

　　A.返还财产

　　B.强制履行

　　c.赔偿损失

　　D.追缴财产

　　答案：B

　　解析：无效民事行为的法律后果包括：①返还财产;②赔偿损失;③追缴财产。

　　第 5 题 在一次监管人员的现场检查工作中，下列人员的做法正确的是( )。

　　A.甲知道同事具有违法行为，但碍于情面未予声张

　　B.乙虚报自己的工作成果

　　c.丙由于发高烧，只好请假，结果错过了监管人员了解情况的时间

　　D.丁把准备不充分的材料交给监管人员并宣称是全部材料

　　答案：C

　　第 6 题 根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。

　　A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

　　B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

　　c.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

　　D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产

　　答案：A

　　第 7 题 证券公司因包销购入售后剩余股票而持有( )以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。

　　A.4%

　　B.5%

　　c.60%

　　D.10%

　　答案：D

　　第 8 题 ( )时，基金合同成立。

　　A.基金管理人收到验资报告

　　B.投资者认缴基金份额款项时

　　c.自证监会批准后生效

　　D.投资人缴纳认购基金份额款项

　　答案：B

　　解析：《中华人民共和国证券投资基金法》第四十六条规定：“投资人缴纳认购的基金份额的款项时，基金合同成立;基金管理人依照本法第四十四条的规定向国务院证券监督管理机构办理基金备案手续，基金合同生效。”

　　第 9 题 当受托人处理信托事务不当而致使信托财产受损时，委托人元权( )。

　　A.要求受托人恢复信托财产原状

　　B.要求法院判处受托人3年以上lO年以下有期徒刑

　　c.解任受托人

　　D.要求予以赔偿

　　答案：B

　　第 10 题 在以下事务中：①信托投资;②股票投资;③非自用不动产投资，期货交易所可以从事的是( )。

　　A.②

　　B.①③

　　c.①②③

　　D.均不得从事

　　答案：D

　　第 11 题 《个人所得税法》规定，在中国境内有住所和无住所而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

　　A.5年

　　B.3年

　　c.2年

　　D.1年

　　答案：D

　　解析：《个人所得税法》关于纳税人的规定分两种情况：①在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满1年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税;②在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满1年的个人，从中国境内取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

　　第 12 题 经批准可以减征个人所得税的情形是( )

　　A.福利费

　　B.金融债券利息

　　c.国家津贴

　　D.残疾、孤老人员、烈属所得

　　答案：D

　　解析：《个人所得税法》第五条规定有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：①残疾、孤老人员和烈属的所得;②因严重自然灾害造成重大损失的;③其他经国务院财政部门批准减税的。

　　第 13 题 有限责任公司全体股东首次出资额不得低于注册资本的( )。

　　A.25%

　　B.20%

　　c.35%

　　D.50%

　　答案：B

　　解析：根据我国《公司法》的规定，有限责任公司全体股东和采取发起设立的股份有限公司的全体发起人首次出资额不得低于注册资本的20%，也不得低于法定的注册资本最低限额，其余部分由股东自公司成立之日起两年内缴足，其中，投资公司可以在5年内缴足。

　　第 14 题 银行个人理财业务人员的下列行为中，( )不符合“信息保密”准则要求。

　　A.妥善保管客户资料

　　B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

　　c.向其他同事透露客户的个人信息

　　D.妥善保管客户交易信息档案

　　答案：C

　　解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，不得违反法律和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。因此，c项做法错误。

　　第 15 题 银行业从业人员不应当( )。

　　A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

　　B.妥善保护和使用所在机构财产

　　c.举报银行违法行为

　　D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

　　答案：D

　　解析：银行业从业人员应该遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布有关所在机构的有关信息。

　　第 16 题 银行从业人员在服务客户的时候，以下做法正确的是( )。

　　A.小张发现在银行里排队等待服务的人群中有一个美国人，为了给国际友人留下好印象，小张优先为他服务

　　B.在等待服务的人群中有一个孕妇，小李征求了排在孕妇前面其他客户的同意，为这位孕妇优先办理了业务

　　c.为了完成自己的储蓄任务，小王让一个只要求存款500元的人最后一个办理

　　D.轮到一个客户办理业务的时候，小马看他穿着破旧，就故意跳过他叫下一个穿着讲究的人来办理

　　答案：B

　　解析：‘公平对待”准则规定，银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对有残障的客户，应该尽量为其提供便利。B项中小李的行为是在为有行动障碍的客户提供便利，是正确的做法。

　　第 17 题 道德建设和道德教育的最终目的是( )。

　　A.建立良好的社会风尚

　　B.使道德代替法律之上成为人们的行为准则

　　c.促进人际关系

　　D.要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践

　　答案：D

　　第 18 题 ( )是道德建设和道德教育能否收到实际效果的决定环节。

　　A.物质投入的多少

　　B.以什么样的态度来对待道德的核心、原则和规范

　　c.道德教育活动进行的频率

　　D.领导层重视程度

　　答案：B

　　第 19 题 下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是( )。

　　A.客户回访

　　B.向客户销售产品

　　c.向客户推介产品

　　D.选择目标客户

　　答案：D

　　解析：选择目标客户，实际上就是发现客户的过程，即银行可以通过客户的账户情况发现潜在客户，对客户账户使用情况分析可以知道客户的收入和资金运用情况，从而可以判断出客户是否需要理财服务，以及哪些理财产品适合客户。

　　第 20 题 下列选项中，不属于从业人员在运用介绍法时要考虑的因素是( )。

　　A.在开发过程中尽量展示银行从业人员的自身魅力

　　B.让客户切身感受到银行营销的金融产品的却非常好

　　c.真诚感谢为银行介绍新客户的客户

　　D.适当给与为银行介绍新客户的客户一些好处

　　答案：D

　　解析：营销人员在运用介绍法时，要注意考虑以下几个因素：①在开发顾客的过程中，尽量展示银行和营销人员自身的魅力，树立良好形象，取得顾客的认同，愿意帮助介绍顾客;②让顾客切身感受到营销人员营销的金融新产品(服务)的确非常好，这么好的产品(服务)，他的朋友也应该拥有，希望营销人员去帮忙提供服务。③不管顾客出于什么样的考虑，只要顾客为银行介绍了新的顾客，就必须很真诚地谢谢他，而且要告诉他，银行和营销人员会为他的朋友提供最优质的服务。

　　第 21 题 下列建议中，在建立客户关系阶段时的最好的建议是( )。

　　A.个人理财人员的官方建议

　　B.个人理财人员的个人建议

　　c.所在银行的机构建议

　　D.客户“自我建议”

　　答案：D

　　解析：在建立客户关系阶段，理财规划师必然会给出一些建议，然而最好的建议就是客户“自我建议”。

　　第 22 题 在处理客户关系时，银行个人理财业务人员正确的做法是( )。

　　A.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户

　　B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的

　　c.在拜访客户之前收集并分析客户资料

　　D.在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户

　　答案：C

　　解析：个人理财业务人员拜访客户之前最好先用电话预约;在拜访客户的时候，每次都要有明确的目的，但并不是第一次就要达到销售产品的目的;在方案遭到客户拒绝时，应当根据客户需求重新修改方案争取客户，因此，ABD三项的做法都是错误的。从业人员在拜访目标客户之前，应尽可能收集所有从各种渠道得来的相关信息，对这些信息要认真进行观察分析，尽可能做到心中有数。

　　第 23 题 与客户沟通的开放性问题不包括( )。

　　A.您的未来职业发展情况如何

　　B.您选择股票的标准是什么

　　c.您曾经投资于成长型股票吗

　　D.您通常怎样安排自己的富余资金

　　答案：C

　　解析：开放性问题是指那些不能用简单的“是”或“否”来回答的问题，因此，ABD三项属于开放式问题。

　　第 24 题 关于个人理财人员的沟通技巧，下列说法正确的是( )。

　　A.个人理财人员要懂得运用各种非语言的沟通技巧，包括眼神、面部表情、身体姿势、手势等

　　B.个人理财人员作为专业人士，在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言

　　c.涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心

　　D.建立客户的方式是单一的

　　答案：A

　　解析：B项个人理财人员作为专业人士，在与客户交谈时应尽量使用专业化的语言;c项在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任;D项个人理财人员建立客户关系的方式是多种多样的。

　　第 25 题 客户维护方法中知识维护包括( )。

　　A.设身处地站在客户的立场为客户着想

　　B.预见客户的未来而提出积极的建议

　　c.普及金融知识、启迪金融意识

　　D.当客户决定选择某银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务

　　答案：C

　　解析：普及金融知识、启迪金融意识是知识维护的重要内容，因此，c项正确;A项设身处地站在客户的立场为客户着想是情感维护的内容;B项预见客户的未来而提出积极的建议是顾问式营销维护的内容;D项当客户决定选择某银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务是交叉销售维护的内容。

　　第 26 题 下面选项中，不属于数据仓库的基本特征的是( )。

　　A.集成性

　　B.数据仓库应用是一个典型的网络结构

　　c.面向主题

　　D.易失性

　　答案：D

　　解析：数据仓库是面向主题的、集成的、稳定的、不同时间的数据集合，用以支持经营管理中各个过程。客户数据分布在银行的多个应用系统中，数据仓库从这些应用系统中抽取、清洗、转换，使之符合基于数据仓库的分析与决策工具的数据要求。

　　第 27 题 财务信息是指客户目前的( )，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

　　A.收入总额

　　B.收支情况

　　c.支出情况

　　D.收支平衡

　　答案：B

　　解析：财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等，财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

　　第 28 题 对客户财务状况进行分析的第一步是( )。

　　A.测算财务比率

　　B.填制数据调查表

　　c.编制客户财务报表

　　D.分析宏观经济形势

　　答案：C

　　解析：作为个人理财的起点，个人理财业务人员必须了解客户的财务状况，明确客户的财务健康程度，从而提出有针对性的理财措施和建议。

　　第 29 题 对个人资产负债表的理解，下列说法错误的是( )。

　　A.资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”

　　B.资产负债表可以反映客户的动态财务特征

　　c.资产和负债的结构是报表分析的重点

　　D.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险

　　答案：B

　　解析：资产负债表反映了在某一时点上客户的财务结构，表明了客户的经济实力和所掌握的财富水平，从静态角度描述了客户的财务状况，因此，B项错误。

　　第 30 题 在分析各项理财目标实现的可能性时，不需要事先确定的重要事项是( )。

　　A.要根据客户期望的理财目标确定各项理财目标之间的优先顺序

　　B.要确定现有资源运用的优先顺序

　　c.依照风险承受度与理财目标确定合理的资产配置方案

　　D.动态模拟全生涯的资产净值与现金流量

　　答案：A

　　解析：A项中不是根据客户期望的理财目标确定，而是要根据客户的理财价值观确定各项理财目标之间的优先顺序。

　　第 31 题 赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是( )。

　　A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松

　　B.尽早给孩子准备教育金

　　c.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄

　　D.投资时可以采取积极策略以获得更多收人，来筹备教育金

　　答案：D

　　解析：制定子女教育规划应该遵循以下几个重要原则：目标合理、提前规划、定期定额和稳健投资。

　　第 32 题 银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户可能提出的其他要求不包( )。

　　A.收入的保护

　　B.资产的保护

　　c.客户死亡情况下的债务减免

　　D.投资人和风险预测之间的矛盾

　　答案：D

　　解析：客户可能提出的其他具体要求有：①收入的保护(例如，预防失去工作能力而造成的生活困难等);②资产的保护(例如，财产保险等);③客户死亡情况下的债务减免;④投资目标与风险预测之间的矛盾。

　　第 33 题 根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在成熟期的理财特征是( )。

　　A.愿意承担一些风险投资

　　B.理财寻求稳定，建立低风险产品为主的投资组合

　　c.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

　　D.愿意承担一些风险，积累资产

　　答案：B

　　解析：AD两项属于成家立业期的理财特征，c项属于安享晚年期的理财特征。

　　第 34 题 关于证券组合风险，下列说法错误的是( )。

　　A.对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失

　　B.组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失

　　c.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性

　　D.一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险

　　答案：D

　　解析：当证券的种数不断增加的时候，各种证券的方差最终完全消失，但是，组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失。因此，投资组合中某些风险是可以分散的，有些风险则无法分散。在最充分分散条件下还存在的风险是市场风险，因此，D项的说法错误。

　　第 35 题 市场组合是( )。

　　A.市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合

　　B.市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合

　　c.市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合

　　D.市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合

　　答案：B

　　解析：由市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合，称为市场组合。

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