第 1 页：选择题

第 3 页：组合型选择题

　　81[单选题] 除了客户的风险特征外，还有其他很多因素会影响客户的理财产品选择和投资方式，

　　Ⅰ 投资渠道偏好

　　Ⅱ 知识结构

　　Ⅲ 生活方式

　　Ⅳ 个人性格

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ

　　参考答案：C

　　参考解析：除了客户的风险特征外，还有许多其他的理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大影响，这些因素主要包括：投资渠道偏好、生活方式、知识结构和个人性格。

　　82[单选题] 可保利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。可保利益应该符合的要求有( )。

　　Ⅰ 必须是法律认可的利益

　　Ⅱ 必须是客观存在的利益

　　Ⅲ 可以是想象中的利益

　　Ⅳ 必须是可以衡量的利益

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　参考解析：可保利益应该符合三个要求：(1)必须是法律认可的利益。如果投保人投保的利益的取得或者保留不合法甚至违法，那么这种利益不能成为可保利益。(2)必须是客观存在的利益。如果投保人投保的利益不确定，或者仅仅只是一种预期，就不能成为一种可保利益。(3)必须是可以衡量的利益。这样才能确定保险标的大小，并以此来确定保险金额。

　　83[单选题] 客户王先生通过按揭贷款方式买房，计划贷款30万元，贷款期限20年，按月等额本息还款。他可以选择甲、乙两家银行：甲银行贷款利率是12%，按月计息;乙银行贷款利率是12%，按半年计息。下列说法正确的有( )。

　　Ⅰ 甲银行贷款的月还款额较大

　　Ⅱ 乙银行贷款的月还款额较大

　　Ⅲ 甲银行贷款的有效年利率较高

　　Ⅳ 乙银行贷款的有效年利率较高

　　A.Ⅰ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：A

　　84[单选题] 下列关于持有股卖出顺序的说法中，正确的有( )。

　　Ⅰ 当投资人在需要资金而想卖出股票时，一般的方法是把正在上涨的股票先卖出，而将下跌的股票留下

　　Ⅱ 欲将持有股卖出时，应按照当时自己最不愿持有的股票依序处理

　　Ⅲ 处理所有股的次序为先处理亏损股

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ

　　C.Ⅰ、Ⅲ

　　D.Ⅱ、Ⅲ

　　参考答案：A

　　。参考解析：题干中三种说法均是关于持有股的卖出顺序的正确说法。

　　85[单选题] 常用的收益率曲线策略包括( )。

　　Ⅰ 子弹式策略

　　Ⅱ 两极策略

　　Ⅲ 梯式策略

　　Ⅳ 三角形策略

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅳ

　　参考答案：A

　　参考解析：常用的收益率曲线策略包括子弹式策略、两极策略和梯式策略三种。

　　86[单选题] 下列关于证券市场价格点数图及其应用的说法中，正确的有( )。

　　Ⅰ 点数图又称0×图、点线图、圈叉图

　　Ⅱ 图形当由“o”转“×”时，买入

　　Ⅲ 当由“×”转“0”时，卖出

　　Ⅳ O×图上可以画趋势线，当“O”或“×”向上突破趋势线时，卖出

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ

　　参考答案：A

　　参考解析：点数图又称0×图、点线图、圈叉图，一般绘制在方格纸上，指利用带方格的图表来记录、分析和预测市场交易价格变动趋势的图表。应用法则如下：(1)当由“o”转“×”时，买入。(2)当由“×”转“o”时，卖出。(3)0×图上可以画趋势线，当“O”或“×”向上突破趋势线时买入。当“0”或“×”向下突破趋势线时卖出。

　　87[单选题] 根据技术分析理论，葛兰威尔法则可以用来判断是否出现( )。

　　Ⅰ 买入信号

　　Ⅱ 卖出信号

　　Ⅲ 多重顶信号

　　Ⅳ 黄金交叉信号

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅲ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：A

　　参考解析：葛兰威尔的移动平均线八大买卖法则中有4条是买进法则，4条是卖出法则。可以用来判断是否出现买入信号和卖出信号。

　　88[单选题] 下列关于证券投资基本面分析的理论基础的说法中，正确的有( )。

　　Ⅰ 任何一种金融产品都有一个“内在价值”的基准

　　Ⅱ 市场价格高于内在价值时是买入机会

　　Ⅲ 市场价格和内在价值之间的差距会被市场纠正

　　Ⅳ 市场价格低于内在价值时是买入机会

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ

　　参考答案：C

　　参考解析：基本分析法的理论基础在于：(1)任何一种投资对象都有一种可以称之为“内在价值”的固定基准，且这种内在价值可以通过对该种投资对象的现状和未来前景的分析而获得。(2)市场价格和内在价值之间的差距最终会被市场所纠正，因此市场价格低于(或高于)内在价值之日，便是买(卖)机会到来之时。

　　89[单选题] 行业轮动的周期包括( )。

　　Ⅰ 政策周期

　　Ⅱ 市场周期

　　Ⅲ 经济周期

　　Ⅳ 盈利周期

　　A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　参考解析：行业轮动的四种周期包括政策周期、市场周期(估值周期)、经济周期和盈利周期。

　　90[单选题] 下列关于年金的说法中，正确的有( )。

　　Ⅰ 教育费支出属于期初年金

　　Ⅱ 期初年金的现值大于期末年金的现值

　　Ⅲ 期末年金的终值大于期初年金的终值

　　Ⅳ 房贷支出属于期初年金

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅲ

　　C.Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅳ

　　参考答案：A

　　参考解析：期初年金的现值等于期末年金现值的(1+r)倍，期初年金的终值等于期末年金终值的(1+r)倍。教育费支出属于期初年金，房贷支出属于期末年金。

　　91[单选题] 人们通过三种心理账户对他们所面对的选择的得失进行评价，心理账户包括( )。

　　Ⅰ 最小账户

　　Ⅱ 最大账户

　　Ⅲ 局部账户

　　Ⅳ 综合账户

　　A.Ⅰ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅰ、Ⅱ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　参考解析：人们通过三种心理账户对他们所面对的选择的得失进行评价：这三种账户分别为最小账户、局部账户和综合账户。

　　92[单选题] 个人生命周期中探索期的主要理财活动有( )。

　　Ⅰ 偿还房贷

　　Ⅱ 享受生活规划

　　Ⅲ 求学深造

　　Ⅳ 提高收入

　　A.Ⅰ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：C

　　参考解析：探索期年龄层为15～24岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。

　　93[单选题] 在风险控制主要策略中，风险对冲可以分为( )。

　　Ⅰ 自我对冲

　　Ⅱ 市场对冲

　　Ⅲ 其他财务安排

　　Ⅳ 资产负债状况

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：A

　　参考解析：风险对冲是通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的的资产潜在损失的一种策略性选择，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

　　94[单选题] 技术分析的理论基础是建立在( )假设之上的。

　　Ⅰ 投资者对风险有共同的偏好

　　Ⅱ 价格沿趋势移动

　　Ⅲ 市场的行为包含一切信息

　　Ⅳ 历史会重演

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ

　　参考答案：C

　　参考解析：技术分析的理论基础是建立在三个假设之上的，即市场的行为包含一切信息、价格沿趋势移动、历史会重演。

　　95[单选题] 为了控制费用与投资储蓄，从业人员应该建议客户在银行开立的账户有( )。

　　Ⅰ 定期投资账户

　　Ⅱ 活期投资账户

　　Ⅲ 扣款账户

　　Ⅳ 信用卡账户

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　参考解析：为了控制费用与投资储蓄，从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户：(1)定期投资账户，达到强迫储蓄的功能。(2)若有贷款本息要缴，则在贷款行开一个扣款账户，方便随时掌握贷款的本息交付状况。(3)开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比倒。

　　96[单选题] 金融市场泡沫的特征包括( )。

　　Ⅰ 乐观的预期

　　Ⅱ 大量“幼稚投资者”的涌入

　　Ⅲ 价格与价值的严重背离

　　Ⅳ 庞氏骗局。

　　A.Ⅰ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　参考解析：尽管历史上的金融泡沫事件各有不同.但金融泡沫的产生、演变和发展有其共同的规律和特点。其特征归纳如下：乐观的预期、大量“幼稚投资者”的涌入、价格与价值的严重背离、庞氏骗局、泡沫破裂和经济冲击。

　　97[单选题] 按照《证券投资顾问业务暂行规定》，以证券咨询软件为载体向客户提供咨询服务的机构，规范的执业行为有( )。

　　Ⅰ 揭示软件工具固有缺陷和使用风险，不得隐瞒或有重大遗漏

　　Ⅱ 客观说明软件工具的功能，不得对其功能进行误导性宣传

　　Ⅲ 表示软件工具有选择证券投资品种或提示买卖时机功能的，就当说明其方法和局限

　　Ⅳ 说明软件工具所使用的数据信息来源

　　A.I、Ⅲ

　　B.I、Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅱ、Ⅳ

　　D.I、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　参考解析：根据《证券投资顾问业务暂行规定》第二十七条的规定，以软件、终端设备等为载体，向客户提供投资建议或者类似功能服务的，应当执行本规定，并符合下列要求：(1)客观说明软件工具、终端设备的功能，不得对其功能进行虚假、不实、误导性宣传。(2)揭示软件工具、终端设备的固有缺陷和使用风险，不得隐瞒或者有重大遗漏。(3)说明软件工具、终端设备所使用的数据信息来源。(4)表示软件工具、终端设备具有选择证券投资品种或者提示买卖时机功能的，应当说明其方法和局限。

　　98[单选题] 在信用风险的客户评级中，专家判断法主要考虑的因素有( )。

　　Ⅰ 声誉、杠杆等与借款人有关的因素

　　Ⅱ 负债分类、额度及其与总资产的占比情况

　　Ⅲ 经济周期、宏观经济政策等与市场有关的因素

　　Ⅳ 未来收入支出

　　A.Ⅰ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：A

　　参考解析：通常专家在分析信用风险时主要考虑两方面的因素：第一，与借款人有关的因素，包括声誉、杠杆、收益波动性;第二，与市场有关的因素，包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。

　　99[单选题] 信用风险债项评级主要包括( )。

　　Ⅰ 违约概率

　　Ⅱ 违约风险暴露

　　Ⅲ 违约损失率

　　Ⅳ 现金回收率

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：C

　　参考解析：债项评级是指对交易本身的特定风险进行计量和评价，以反映客户违约后估计的债项损失大小。证券信用风险债项评级主要包括：违约风险暴露和违约损失率。、

　　100[单选题] 金融衍生工具从其自身交易的方法和特点可以分为( )。

　　Ⅰ 金融远期合约

　　Ⅱ 金融期货

　　Ⅲ 金融期权

　　Ⅳ 金融互换

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：A

　　参考解析：金融衍生工具从其自身交易的方法和特点可以分为金融远期合约、金融期货、金融期权、金融互换和结构化金融衍生工具。

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