2015年上半年银行业专业初级资格考试日期为5月30日、31日，为帮助参加考试的学员巩固知识、提高备考效果，考试吧网校整理了备考资料供大家参考，祝大家学习愉快，梦想成真!

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　　第1题 下列不属于购买债券型理财产品所面临的最大风险的是(　)。

　　A.利率风险

　　B.汇率风险

　　C.流动性风险

　　D.信用风险

　　正确答案:D

　　解析： 目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

　　第2题 金融市场的基本功能是(　)。

　　A.融通货币资金

　　B.资源配置

　　C.规避风险

　　D.调节经济

　　正确答案:A

　　解析： 融通货币资金是金融市场发展的基础，也是金融市场的基本功能。

　　第3题 应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指(　)。

　　A.不安抗辩权

　　B.同时履行抗辩权

　　C.先履行抗辩权

　　D.后履行抗辩权

　　正确答案:A

　　解析： 根据《合同法》中关于合同履行抗辩权的规定可知，不安抗辩权指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明合同对方的经济状况严重恶化等情形时，可以中止履行;同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行;先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。A 选项符合题意。

　　第4题 某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3 000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第5年末，账户资产总值约为(　)元。

　　A.81 670

　　B.76 234

　　C.80 610

　　D.79 686

　　正确答案:C

　　解析： 这是一道关于年金终值的计算，利率为3%，计算期数为4×5=20。

　　第5题 下列属予艺术品投资所面临的风险是(　)。

　　A.流通性差、保管难、价格波动较小

　　B.流通性差、保管难、价格波动较大

　　C.流通性强，保管难;价格波动较大

　　D.流通性强、保管难、价格波动较小

　　正确答案:B

　　解析： 艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。

　　第6题 2008年，包括中国在内的全球很多国家CPl上涨，则债券投资者承担的风险是(　)。

　　A.价格风险

　　B.再投资风险

　　C.通货膨胀风险

　　D.违约风险

　　正确答案:C

　　解析： CPI是指消费者物价指数，是用来衡量物价指数的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。

　　第7题 下列关于结构性理财产品的论述中，错误的选项是(　)。

　　A.结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化

　　B.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段

　　C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征

　　D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等

　　正确答案:D

　　解析： 结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率.不然产品体现不出优势，将无法吸引到客户。

　　第8题 (　)是指投资者在持有某种投资品n年内按照复利远离计算的实际获得的年化平均收益率。

　　A.几何平均持有期收益率

　　B.平均持有期收益率

　　C.多期持有期收益率

　　D.预期持有期收益率

　　正确答案:A

　　解析： 几何平均持有期收益率是指投资者在持有某种投资品n年内按照复利远离计算的实际获得的年化平均收益率。

　　第9题 按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是(　)。

　　A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查

　　B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备

　　C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

　　D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

　　正确答案:B

　　解析： 《个人外汇管理办法》第15条规定，境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理;超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此8项说法错误。

　　第10题 某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为l天;固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息为(　)元。

　　A.543

　　B.548

　　C.560

　　D.570

　　正确答案:B

　　解析： 拆入利率

　　第11题 关于货币政策对证券市场的影响，下列说法不正确的是(　)。

　　A.一般来说，利率下降时，股票价格将上升

　　B.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

　　C.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨

　　D.如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

　　正确答案:C

　　解析： 中央银行提高法定存款准备金率，一方面，商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少;另一方面，企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，一般来说，证券市场价格趋于下跌。C选项说法错误。

　　第12题 必要收益率的构成不包括(　)。

　　A.时间价值

　　B.无风险利率

　　C.通货膨胀率

　　D.风险补偿率

　　正确答案:B

　　解析： 必要收益率是投资某投资对象所要求的最低回报率，也称必要回报率。其构成包括：时间价值、通货膨胀率和风险补偿率。

　　第13题 银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是(　)。

　　A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　B.与本机构同事谈论客户的隐私

　　C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

　　D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

　　正确答案:A

　　解析： 根据《银行业从业人员职业操守》第l3条的规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。A选项正确。

　　第14题 下列属于货币市场的是(　)。

　　A.银行中长期信贷市场

　　B.中长期债券市场

　　C.银行间同业拆借市场

　　D.金融期货市场

　　正确答案:C

　　解析： 货币市场是短期资金的融通场所，期限通常在1年以内，C选项正确。A 选项和B选项属于资本市场，D选项是金融衍生品市场。

　　第15题 下列不属于债券收入来源的是(　)。

　　A.利息收益

　　B.机会成本

　　C.资本利得

　　D.债券利息的再投资收益

　　正确答案:B

　　解析： 债券的收益来源有三个：①利息收益;②资本利得，投资者可以通过债券交易取得买卖差价;③债券利息的再投资收益。

　　第16题 下列不属于债券市场功能的是(　)。

　　A.债券市场是债券流通和变现的场所

　　B.债券市场是分散资金的场所

　　C.债券市场能够反映企业经营实力和财务状况

　　D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

　　正确答案:B

　　解析： 债券市场的功能包括：①债券市场是债券流通和变现的场所;②债券市场是聚集资金的重要场所;③债券市场能够反映企业经营实力和财务状况;④债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

　　第17题 关于基金投资的风险，以下说法错误的是(　)。

　　A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

　　B.基金的风险取决于基金资产的运作

　　C.基金的非系统性风险为零

　　D.基金的资产运作无法消灭风险

　　正确答案:C

　　解析： 基金通过组合投资降低了的非系统风险，但因为基金选择投资对象的风险是不可能完全抵消的，所以投资基金仍然存在风险，但是风险根据不同的基金类型是不同的。

　　第18题 一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于(　)。

　　A.稳健型

　　B.成长型

　　C.进取型

　　D.平衡型

　　正确答案:B

　　解析： 成长型的客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、一定的风险承受能力较高的人士，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。因此，他们往往选择适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品，如开放式股票基金、大型蓝筹股票等。成长型客户可以投资除了高风险理财产品外的理财产品和投资工具。

　　第19题 关于金融远期合约的缺点，下列说法错误的是(　)。

　　A.金融远期合约是非标准化合约

　　B.金融远期合约不是柜台交易，不利于信息交流与传递

　　C.不利于形成统一的价格

　　D.没有履约保证

　　正确答案:B

　　解析： 金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约;②柜台交易，不利于信息交流与传递，也不利于形成统一的价格;③没有履约保证。

　　第20题 下列选项中，不属于金融衍生品市场功能的是(　)。

　　A.降低风险

　　B.价格发现

　　C.优化资源配置

　　D.提高交易效率

　　正确答案:A

　　解析： 金融衍生品市场功能包括：①转移风险;②价格发现;③提高交易效率;④优化资源配置。

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