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2023年中级经济师《金融专业》真题及答案汇总

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　　一、单项选择题：下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

　　1.【题干】下列机构中，属于契约型储蓄机构的是(　)。

　　【选项】

　　A.共同基金

　　B.人寿保险公司

　　C.储蓄资款协会

　　D.农村信用社

　　【答案】B

　　【解析】契约型储蓄机构是以契约的方式在一定期限内从持约人手中吸收资金的金融机构，如人寿保险公司、养老基金等。

　　【考点】

　　【知识点】

　　2.【题干】关于货币需求理论中的费雪方程式和剑桥方程式的说法，正确的是(　)。

　　【选项】

　　A.费雪方程式是从微观角度分析货币需求

　　B.剑桥方程式侧重于货币流量分析

　　C.费雪方程式强调货币交易媒介的功能

　　D.剑桥方程式侧重于商品交易量对货币的需求

　　【答案】C

　　【解析】(1)对货币需求分析的侧重点不同，费雪方程式强调货币交易媒介的功能，侧重于考查支撑社会商品和服务的交易量，需要多少货币;而剑桥方程式强调货币作为财富的持有形式;

　　(2)费雪方程式把货币需求和支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度，侧重货币流量分析，而剑桥方程式则从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例。所以费雪方程式也被称为现金交易税，而剑桥方程式则称为现金余额;

　　(3)两个方程式对货币需求的分析角度和所强调的决定货币需求因素有所不同程式是对货币需求的宏观分析，而剑桥方程式则从微观角度进行分析。

　　【考点】

　　【知识点】

　　3.【题干】一般来说，在经营租赁业务中承担营业费用的是(　)。

　　【选项】

　　A.中介机构

　　B.承租人

　　C.出租人

　　D.设备制造商

　　【答案】C

　　【解析】对于经营租赁，由于出租人能从规模经济中得到好处，从而可以用比承租人更低的成本来维修和保养租赁资产，所以一般由出租人承担营业费用，以促成租赁交易。

　　【考点】

　　【知识点】

　　4.【题干】已知期权标的资产价格、无风险利率、执行价格和到期时间，将这些已知因素代入期权定价公式，求解出标的资产的波动率，该波动率称为(　)。

　　【选项】

　　A.隐含波动率

　　B.市场波动率

　　C.历史波动率

　　D.实际波动率

　　【答案】A

　　【解析】标的资产的波动率是期权定价中最难以确定的因素，如果知道期权的价格，通过期权定价公式反向求解，可以计算出标的资产的波动率，称为期权的隐含波动率。

　　【考点】

　　【知识点】

　　5.【题干】交易双方按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式属于(　)。

　　【选项】

　　A.金融远期

　　B.金融互换

　　C.金融期货

　　D.金融期权

　　【答案】B

　　【解析】金融互换是指两个或两个以上的交易者，按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。

　　【考点】

　　【知识点】

　　6.【题干】商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务，不得经营证券、保险业务的制度安排是(　)。

　　【选项】

　　A.全能银行制度

　　B.综合性银行制度

　　C.政策性金融制度

　　D.分业经营银行制度

　　【答案】D

　　【解析】分业经营银行制度也称为专业化银行制度或分离银行制度，是指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务，不得经营证券、保险等其他金融业务的制度安排。

　　【考点】

　　【知识点】

　　7.【题干】社会选择论从公共选择的角度来解释政府管制，其理论基础是(　)。

　　【选项】

　　A.公共利益论

　　B.多元利益论

　　C.政府掠夺论

　　D.特殊利益论

　　【答案】D

　　【解析】社会选择论是在特殊利益论的基础上提出的。

　　【考点】

　　【知识点】

　　8.【题干】应列入一国中央银行资产负债表中资产端的是(　)。

　　【选项】

　　A.流通中现金

　　B.贴现贷款

　　C.法定存款准备金

　　D.超额存款准备金

　　【答案】B

　　【解析】

　　

 

　　【考点】

　　【知识点】

　　9.【题干】下列金融机构中，负责我国股票集中登记托管的是(　)。

　　【选项】

　　A.上海证券交易所

　　B.中国国际金融股份有限公司

　　C.中央国债登记结算有限责任公司

　　D.中国证券登记结算有限责任公司

　　【答案】D

　　【解析】中国证券登记结算有限责任公司负责我国股票集中登记托管。

　　【考点】

　　【知识点】

　　10.【题干】关于我国证券交易所的说法，错误的是(　)。

　　【选项】

　　A.交易所职责包括对会员和上市公司进行监权

　　B.交易所不以营利为目的

　　C.目前我国经国务院批准设立了三家证券交易所

　　D.交易所负责对证券进行清算、交收和过户

　　【答案】D

　　【解析】对证券进行清算、交收和过户属于登记结算机构的职责。

　　【考点】

　　【知识点】

　　11.【题干】某政策性银行对芯片产业提供贷款融资，从而引导其他金融机构增加对芯片产业的贷款，这体现了政策性金融机构的(　)。

　　【选项】

　　A.选择性职能

　　B.诱导性职能

　　C.服务性职能

　　D.补充性职能

　　【答案】B

　　【解析】倡导性职能又称诱导性职能，是指政策性金融机构以直接或间接的资金投放，吸引商业性金融机构或民间资金从事符合经济政策意图的投资和贷款，以发挥其首倡，引导功能，引导资金的流向。

　　【考点】

　　【知识点】

　　12.【题干】2021年9月修订的《商业银行监管评级办法》调整了相关评级要素的权重，其中权重由10%降为5%的是(　)。

　　【选项】

　　A.公司治理与管理质量

　　B.资本充足

　　C.信息科技风险

　　D.盈利状况

　　【答案】D

　　【解析】各监管评级要素的标准权重分配为：资本充足(15%)、资产质量(15%)、公司治理与管理质量(20%)、盈利状况(5%)、流动性风险(15%)、市场风险(10%)、数据治理(5%)、信息科技风险(10%)、机构差异化要素(5%)。

　　【考点】

　　【知识点】

　　13.【题干】再贴现率属于中央银行的(　)。

　　【选项】

　　A.反馈信号

　　B.操作目标

　　C.中介指标

　　D.调控工具

　　【答案】C

　　【解析】中介指标：利率和货币供应量。再贴现率属于利率的一种。

　　【考点】

　　【知识点】

　　14.【题干】关于证券公司融资融券业务的说法，错误的是(　)。

　　【选项】

　　A.证券公司向客户融资融券收取的保证金，可以用证券充抵

　　B.客户向证券公司借资金买证券为融资交易

　　C.融券交易属于做多交易

　　D.证券公司在向客户融资融券前，应当办理客户征信查询

　　【答案】C

　　【解析】融券为借入证券卖出，属于做空交易。

　　【考点】

　　【知识点】

　　15.【题干】关于欧洲中央银行(ECB)的说法，错误的是(　)。

　　【选项】

　　A.ECB属于准中央银行制度

　　B.ECB独立于欧盟各成员政府

　　C.ECB独立于欧盟各个机构

　　D.ECB具有法人资格

　　【答案】A

　　【解析】欧洲中央银行是典型的跨国的中央银行。

　　【考点】

　　【知识点】

　　16.【题干】关于商业银行利润分配的说法，正确的是(　)。

　　【选项】

　　A.法定盈余公积金可用于转增资本金

　　B.提取法定盈余公积金最高至注册资本的40%

　　C.弥补以前年度亏损后依法缴纳所得税

　　D.向投资者分配利润后，如有剩余，可提取公益金

　　【答案】A

　　【解析】B，提取法定盈余公积金最高至注册资本的50%。C，要先纳税再补亏;D，应先提取公益金再分配利润。

　　【考点】

　　【知识点】

　　17.【题干】关于利率期限结构，将不同到期期限的债券市场看作完全独立和分割开来的理论是(　)。

　　【选项】

　　A.分割市场理论

　　B.独立利率理论

　　C.预期理论

　　D.流动性溢价理论

　　【答案】A

　　【解析】分割市场理论是将不同到期期限的债券市场看作完全独立和分割开来。

　　【考点】

　　【知识点】

　　18.【题干】欧洲银行同业拆借市场的交易单位通常以(　)。

　　【选项】

　　A.100万美元计算

　　B.1000万欧元计算

　　C.10万欧元计算

　　D.1亿美元计算

　　【答案】A

　　【解析】欧洲银行同业拆借市场的交易单位通常以100万美元计算。

　　【考点】

　　【知识点】

　　19.【题干】我国的“双支柱调控框架”是指(　)。

　　【选项】

　　A.金融行为监管和金融消费者权益保护

　　B.货币政策和宏观审慎政策

　　C.金融混业经营和金融分业监管

　　D.宏观审慎框架和微观审慎规则

　　【答案】B

　　【解析】双支柱调控框架指“货币政策”和“宏观审慎政策”。

　　【考点】

　　【知识点】

　　20.【题干】流动性偏好理论中，投机动机形成的投机需求与利率之间的相关关系是(　)。

　　【选项】

　　A.正相关

　　B.负相关

　　C.无法确定

　　D.不相关

　　【答案】B

　　【解析】投机动机形成的投机需求与利率负相关。

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