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2023年中级经济师《金融专业》真题及答案汇总

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　　21.【题干】一般而言，无须政府采取措施去调节的国际收支失衡是(　)。

　　【选项】

　　A.货币性不均衡

　　B.偶然性不均衡

　　C.结构性不均衡

　　D.周期性不均衡

　　【答案】B

　　【解析】偶然性不均衡是指由地震、疫情、自然灾害等偶然因素造成的国际收支不均衡。一般认为，随着这些偶然因素的消失，国际收支不均衡的现象将得到缓解，因此，偶然性不均衡无须政府采取政策措施去调节。

　　【考点】

　　【知识点】

　　22.【题干】下列机构中，具有创造信用货币职能的是(　)。

　　【选项】

　　A.商业银行

　　B.货币经纪公司

　　C.中央银行

　　D.投资银行

　　【答案】A

　　【解析】与其他金融机构相比，吸收活期存款、创造信用货币是商业银行最明显的特征。

　　【考点】

　　【知识点】

　　23.【题干】关于我国存贷款利率市场化的总体思路说法正确的是(　)。

　　【选项】

　　A.先外币，后本币;先存款，后贷款;先长期、大额，后短期、小额

　　B.先本币，后外币;先贷款，后存款;先长期、大额，后短期、小额

　　C.先外币，后本币;先贷款，后存款;先短期、小额，后长期、大额

　　D.先外币，后本币;先货款，后存款;先长期、大额，后短期、小额

　　【答案】D

　　【解析】存贷款利率市场化的总体思路为先外币、后本币;先贷款，后存款;先长期、大额，后短期、小额。

　　【考点】

　　【知识点】

　　24.【题干】证券公司申请开办融资融券业务，需具备的条件不包括(　)。

　　【选项】

　　A.财务状况良好，最近2年各项风险控制指标持续符合规定

　　B.已建立完善的客户投诉处理机制，能够及时、妥善处理与客户之间的纠纷

　　C.具有证券经纪业务资格

　　D.融资融券业务技术系统已通过证监会组织的测试

　　【答案】D

　　【解析】证券公司申请融资券业务资格，应当具备下条件：

　　①具有证券经纪业务资格;

　　②公司治理健全，内部控制有效，能有效识别、控制和防范业务经营风险和内部管理风险;

　　③公司最近2年内不存在因涉谦违法违规正被中国证券监督管理委员会立案调查或者或者正处于整改期间的情形;

　　④财务状况良好，最近2年各项风，险控制指标持续符合规定，注册资本和净资本符合增加融资融券业务后的规定;

　　⑤客户资产安全、完整，客户交易结算资金第三方存管有效实施，客户资料完整真实;

　　⑥已建立完善的客户投诉处理机制，能够及时、妥善处理与客户之间的纠纷;

　　⑦已建立符合监管规定和自律要求的客户适当性制度，实现客户与产品的适当匹配管理;

　　⑧信息系统安全稳定运行，最近1年未发生因公司管理问题导致的重大事件，融资融券业务技术系统已通过证券交易所、证券登记结算机构组织的测试;

　　⑨有拟负责融资融券业务的高级管理人员和适当数量的专业人员;

　　⑩中国证券监督委员会规定其他条件。

　　【考点】

　　【知识点】

　　25.【题干】剔除通货澎胀因素后的收益率是(　)。

　　【选项】

　　A.到期收益率

　　B.名义收益率

　　C.预期收益率

　　D.实际收益率

　　【答案】D

　　【解析】名义收益率是用名义货币收入表示的收益率，实际收益率是易剔除通货膨胀因素后的收益率。

　　【考点】

　　【知识点】

　　26.【题干】将汇率分为名义汇率、实际汇率和有效汇率的依据是(　)。

　　【选项】

　　A.外汇交易的支付通知方式

　　B.中央银行的外汇管理策略

　　C.汇率制度的性质

　　D.衡量货币价值的需要

　　【答案】D

　　【解析】根据衡量货币价值的需要，汇率可以分为名义汇率、实际汇率和有效汇率。

　　【考点】

　　【知识点】

　　27.【题干】当一个国家的CPI持续高企时，为治理通胀，该国下列政策中不宜出台的是(　)。

　　【选项】

　　A.提高市场利率

　　B.降低政府财政支出

　　C.实施量化宽松货币政策

　　D.增加税收

　　【答案】C

　　【解析】治理通货膨胀应采取紧缩性货币政策。

　　【考点】

　　【知识点】

　　28.【题干】关于商业银行进行债券投资作用的说法错误的是(　)。

　　【选项】

　　A.扩大资金来源

　　B.增强资产流动性

　　C.优化资产结构

　　D.提升效益水平

　　【答案】B

　　【解析】随着债券市场的迅速发展，债券投资已成为我国商业银行的一种重要资产形式。与贷款相比，债券的流动性要强得多;与现金资产相比，债券的效益性要高得多。因此，债券投资是商业银行平衡银行流动性和效益性的重要工具。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债金融债券、中央银行票、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

　　【考点】

　　【知识点】

　　29.【题干】当利率极低，人们认为这种利率不大可能上升而只会跌落时，人们不管有多少货币都愿意持在手中，这种现象属于(　)。

　　【选项】

　　A.弗里德曼陷阱

　　B.凯恩斯陷阱

　　C.塔西佗陷阱

　　D.修昔底德陷阱

　　【答案】B

　　【解析】当利率极低，人们会认为这种利率不大可能上升而只会跌落时，人们不管有多少货币都愿意持在手中。这种情况被称为“凯恩斯陷阱”或“流动性陷阱”。

　　【考点】

　　【知识点】

　　30.【题干】下列金融市场中，属于货币市场的是(　)。

　　【选项】

　　A.金融衍生品市场

　　B.债券市场

　　C.股票市场

　　D.银行承兑汇票市场

　　【答案】D

　　【解析】货币市场是专门服务于短期资金融通的金融市场，主要包括同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。

　　【考点】

　　【知识点】

　　31.【题干】股票基金所面临的各类风险中，不能通过分散投资降低的是(　)。

　　【选项】

　　A.经营风险

　　B.信用风险

　　C.财务风险

　　D.市场风险

　　【答案】D

　　【解析】系统性风险是指整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。这种风险不能通过分散投资加以消除，因此又称为不可分散风险。

　　【考点】

　　【知识点】

　　32.【题干】关于普通股和优先股股东的基本权利和义务的说法，错误的是(　)。

　　【选项】

　　A.优先股股东不享有公司所有权

　　B.优先股股东通常不参与超过原定股息之外的利润分配

　　C.优先股股东通常没有投票权

　　D.普通股股东承担的风险相对较高

　　【答案】A

　　【解析】优先股股东与普通股股东一样分享公司所有权，但只有在公司有收益时才能得到补偿。

　　【考点】

　　【知识点】

　　33.【题干】在实践中，各类租赁服务中最主要的是(　)。

　　【选项】

　　A.长期租赁

　　B.经营租赁

　　C.融资租赁

　　D.短期租赁

　　【答案】B

　　【解析】在实践中租赁服务中最主要的是经营租赁，它是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务的一种租赁形式，又称服务性租赁。

　　【考点】

　　【知识点】

　　34.【题干】信托业的本质是(　)。

　　【选项】

　　A.风险管理

　　B.财产管理

　　C.财富传承

　　D.合理避税

　　【答案】B

　　【解析】信托是一种财产转移和管理制度，信托业的本质是财产管理。

　　【考点】

　　【知识点】

　　35.【题干】下列个人投资者中，符合资产管理计划合格投资者要求的是(　)。

　　【选项】

　　A.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元

　　B.具有1年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于500万元

　　C.具有2年以上投资经历，且家庭金融资产不低于300万元

　　D.具有1年以上投资经历，且最近1年未净资产不低于1000万元

　　【答案】A

　　【解析】合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：

　　①具有2年以上投资经历，且满足家庭金净资产不低于300万元人民币，或者家庭金资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币;

　　②最近1年年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织;

　　③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

　　【考点】

　　【知识点】

　　36.【题干】我国《存款保险条例》规定，同一存款人在同一家投保机构最高偿付限额为人民币(　)。

　　【选项】

　　A.100万元

　　B.50万元

　　C.5万元

　　D.20万元

　　【答案】B

　　【解析】我国《存款保险条例》规定，同一存款人在同一家投保机构最高偿付限额为人民币50万元。

　　【考点】

　　【知识点】

　　37.【题干】关于蒙代尔一一弗莱明模型的说法，错误的是(　)。

　　【选项】

　　A.该模型解释了小型开放经济的总需求曲线

　　B.该模型认为货币政策与财政政策影响总收入的效力取决于汇率制度

　　C.该模型认为货币政策在浮动汇率制下效果显苦

　　D.该模型认为财政政策在固定汇率制下效果甚微或毫无效果

　　【答案】D

　　【解析】货币政策与财政政策影响总收入的效力取决于汇率制度。货币政策在固定汇率制下对刺激经济毫无效果在浮动汇率制下则效果显著;财政政策在固定汇率制下对刺激经济效果显著，在浮动汇率制下效果甚微或毫无效果。

　　【考点】

　　【知识点】

　　38.【题干】某商业银行理财经理在推荐金产品时，未对其客户履行适当性义务。该事件属于操作风险损失事件类型中的(　)。

　　【选项】

　　A.就业制度和工作场所安全事件

　　B.执行、交割和流程管理事件

　　C.外部欺诈

　　D.客户、产品和业务活动

　　【答案】D

　　【解析】客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务，如诚信责任和适当性要求或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。

　　【考点】

　　【知识点】

　　39.【题干】证券投资基金管理公司最核心的业务是(　)。

　　【选项】

　　A.基金的销售

　　B.基金的募集

　　C.基金的运营服务

　　D.基金的投资管理

　　【答案】D

　　【解析】投资管理业务是基金管理公司最核心的一项业务。

　　【考点】

　　【知识点】

　　40.【题干】货币供应量能够成为货币政策中介目标，是因为其符合中介目标的(　)。

　　【选项】

　　A.可测性、可控性、相关性的标准

　　B.可储藏、可交换、可预测的标准

　　C.可计量性、可估值性、可流通性的标准

　　D.可预测、可核算、可估值的标准

　　【答案】A

　　【解析】除内生性为货币政策中介目标的内涵要求外，一般将中介目标选择的标准概括为可测性、可控性、相关性标准。

 

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