61.贷款质押的最主要风险因素是( )。

　　A.虚假质押风险

　　B.司法风险

　　C.汇率风险

　　D.操作风险

　　【答案与解析】A 目前银行办理的质押贷款在业务中主要的风险有：虚假质押风险、司法风险、汇率风险和操作风险。其中，虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。

　　62.在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括( )。

　　A.集团客户整体实力更强大

　　B.贷款资金有可能被转移到集团的其他公司

　　C.内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿

　　D.无论借款企业的条件和业绩有多么优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业

　　【答案与解析】A 复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险，原因如下：①贷款资金有可能被转移到集团的其他公司;②内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿;③无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。

　　63.短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括( )。

　　A.损益表

　　B.资产负债表

　　C.现金流量表

　　D.财务状况变动表

　　【答案与解析】C 借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表包括资产贫债表、损益表和财务状况变动表，不包括现金流量表，故C选项符合题意。

　　64.借款人的信用承受能力主要内容不包括( )。

　　A.借款人的信用等级

　　B.统一授信(或公开授信)情况

　　C.已占用的风险限额情况

　　D.审查保证人的资格及其担保能力

　　【答案与解析】D 借款人的信用承受能力主要内容有：借款人的信用等级、统一授信(或公开授信)情况、已占用的风险限额情况、是否存在超风险限额发放

　　贷款情况。此外，审查时还应特别注意借款人的应摊未摊、盘亏损失、潜在亏损等方面的问题。所以，选项A、B、C均属于借款人的信用承受能力的主要内容，选项D“审查保证人的资格及其担保能力”属于对贷款保证人的审查内容..所以，选项D符合题意。 65.在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是( )。

　　A.福费廷

　　B.进口买方信贷

　　C.进口买方混合贷款

　　D.出口卖方信贷

　　【答案与解析】A 福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。题中叙述符合福费廷的定义，故A选项正确。

　　66.出口打包贷款是出口商当地的银行凭( )开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出N商提供的短期贷款。

　　A.出口商

　　B.出N商所在地银行

　　C.担保商

　　D.进口商所在地银行

　　【答案与解析】D 出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款，该类贷款报审材料中应报送：进1：3方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进口商与开证行的资信证明或说明等材料。故D选项正确。

　　67.甲企业于2010年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的项目投资。截止2011年底，项目已完工75%，银行已按照借款合同付款750万元。银行依据的贷款发放原则是( )。

　　A.及时性原则

　　B.进度放款原则

　　C.资本金足额原则

　　D.计划、比例放款原则

　　【解析】答案为B，贷款发放的原则包括：①计划、比例放款原则;②进度放款原则;③资本金足额原则。其中进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。可见该题所述依据的是进度放款原则。

　　68.下面不属于借款人挪用贷款情况的是( )。

　　A.将流动资金贷款用于职工福利

　　B.外借母公司贷款进行房地产投资

　　C.用流动资金贷款支付货款

　　D.用贷款进行股本权益性投资

　　【答案与解析】B 首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括：①借贷双方已正式签署的借款合同;②银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。故B选项正确。选项A、C、D均属于公司类文件。

　　69.首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括( )。

　　A.公司章程

　　B.银行之间已正式签署的贷款协议

　　C.全体董事的名单及全体董事的签字样本

　　D.现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复

　　【答案与解析】D 经营风险是指企业在经营过程中由于各种自身或外界因素的影响造成的风险。管理层对环境和行业中的变化反应迟缓属于企业管理状况风险，不属于企业经营风险。

　　70.下列不属于企业经营风险的是( )。

　　A.产品结构单一

　　B.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

　　C.业务性质、经营目标或习惯做法改变

　　D.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓

　　【答案与解析】D 经营风险是指企业在经营过程中由于各种自身或外界因素的影响造成的风险。管理层对环境和行业中的变化反应迟缓属于企业管理状况风险，不属于企业经营风险

　　71.下列对保证人资格审查的做法中，正确的是( )。

　　A.应尽可能避免连环担保

　　B.股份制企业的保证人还需要提供股东大会的授权书

　　C.自然人不可以作为公司贷款的保证人

　　D.只允许企业法入作保证人

　　【答案与解析】A 审查保证人资格时应注意：保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人，企业法人应提供其真实

　　营业执照及近期财务报表;保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。应尽可能避免借款人之间相互担保或连环担保。 72.在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为 ，向人民法院提起诉讼的时效为 。( )

　　A.2年;1年

　　B.1年;1年

　　C.2年;2年

　　D.1年;2年

　　【答案与解析】D 按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为l年，向人民法院提起诉讼的时效为2年。诉讼时效期间从贷款到期之日计算。

　　73.三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是( )。

　　A.借款人的营业执照

　　B.法人代码证的复印件

　　C.担保人的开户情况

　　D.企业批准证书、公司章程

　　【答案与解析】D 客户档案主要包括：①借款企业及担保企业的“三证”复印件，②借款企业及担保企业的信用评级资料。③借款企业及担保企业的开户情况。④借款企业及担保企业的验资报告。⑤借款企业及担保企业近三年的主要财务报表，上市公司、“三资”企业需提供经审计的年报。⑥企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件。⑦反映该企业经营、资信(“三资”企业还应提交企业批准证书、公司章程等)及历次贷款情况的其他材料。所以，三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是企业批准证书、公司章程。故D选项正确。

　　74.财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施( )天内正式起诉。

　　A.7

　　B.10

　　C.15

　　D.30

　　【答案与解析】C 财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。

　　75.下列属于经营者的预警信号的是( )。

　　A.财务报表呈报不及时

　　B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

　　C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

　　D.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

　　【答案与解析】A 贷款风险的预警信号系统中，有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度;董事会、所有权变化或重要的人事变动;还款意愿降低;财务报表呈报不及时;各部门职责分离;冒险兼并其他公司;冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。所以，选项A符合题意。B、C、D三选项均属于有关经营状况的信号。

　　76.下列关于档案管理，说法错误的是( )。

　　A.信贷档案实行集中统一管理的原则

　　B.抵押品资料的管理应当按一级文件的管理要求进行

　　C.中长期贷款档案的管理，在结清后原则上需再保管10年

　　D.信贷档案采取分段管理，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式

　　【答案与解析】C 贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中：①5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年;②20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年;③永久，经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。

　　77.我国商业银行贷款风险分类最核心的内容是( )。

　　A.借款人的信用等级

　　B.借款人的经营状况

　　C.贷款偿还的可能性

　　D.借款人的财务状况

　　【答案与解析】C 我国贷款风险分类的标准最核心的内容即贷款偿还的可能性，主要受借款人还款能力和还款意愿的影V向，其中还款能力占主导地位

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