三、判断题

　　第1题

　　银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 这种心态是好的，要做好充分的心理准备。

　　第2题

　　财务信息是银行从业人员指定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。( )

　　【正确答案】：　√

　　第3题

　　个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务。( )

　　【正确答案】：　√

　　第4题

　　与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。

　　第5题

　　一般而言，单亲家庭因为家庭人员少支出少，所以风险承受能力相对较高，适宜从事高风险的投资。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，在收入来源单一的情况下，比如单亲家庭，就不会有高风险的理财偏好，也不宜从事高风险的投资，否则一旦失败将给家庭带来巨大的冲击。相反，对于家庭结构相对简单的人来说，其所承担的社会责任与压力较小，可以尝试从事高风险的投资。

　　第6题

　　信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 信用挂钩就是和特定企业的信用状况挂钩。

　　第7题

　　我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　第8题

　　保险人是与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 这是投保人的定义。保险人应当是保险公司。

　　第9题

　　我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 需经过报告和审批。

　　第10题

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 是为个人客户，不是为企业客户。

　　第11题

　　非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　第12题

　　退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

　　第13题

　　一辆保险车辆在保险期内先后发生两次第三者责任保险事故，被保险人应对第三者承担的赔偿责任分别是7万元和12万元。由于被保险人在投保时选择了10万元档次的赔偿限额，保险人赔偿了第一次事故的7万元以后，对第二次事故的12万元，根据规定应赔偿10万元，第三者责任险仍有效。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 第三者赔偿限额是每次事故的赔偿限额而不是累计赔偿限额。赔偿限额只对一次事故中的赔款金额有限制作用，并不限制多次事故的累计赔款金额。发生多次事故的，每次事故的赔偿限额不变。

　　第14题

　　普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 同业拆借市场的主体是银行等金融机构。

　　第15题

　　保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 保险产品也具有消费的特点。

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