二、多选题

　　第1题

　　下列关于风险测定指标的说法，正确的是( )。

　　A 标准差和方差可以用来衡量投资的风险

　　B 方差越大，数据的波动也越大

　　C 标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离

　　D 变异系数就是标准差与预期收益率的比值

　　E 变异系数越大，投资项目越优

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用标准差和方差进行衡量。方差是一组数据偏离其均值的程度，方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大;方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。标准差即一组数据偏离其均值的平均距离。变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数=标准差/预期收益率，变异系数越小，投资项目越优。

　　第2题

　　商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的是( )。

　　A 保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

　　B 商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

　　C 商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

　　D 商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

　　E 商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

　　【正确答案】：A,D,E

　　[答案解析] 保证收益理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率，不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

　　第3题

　　一般而言，按流动性从高到低顺序排列正确的是( )。

　　A 股票、公司债券、国债

　　B 公司债券、国债、股票

　　C 股票、国债、公司债券

　　D 短期国债、长期国债

　　E 长期国债、短期国债

　　【正确答案】：C,D

　　[答案解析] 债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，国债的流动性高于公司债券，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，短期国债的流动性好于长期国债。

　　第4题

　　刘先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业。最近股指期货推出后，刘先生想通过各种渠道参与其中的交易。不仅如此，刘先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是( )。

　　A 刘先生的风险厌恶系数比较低

　　B 刘先生正处于高原期

　　C 为了在老年时期生活过得更美满，刘先生应当把更多的精力和资源用于养老规划

　　D 刘先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中

　　E 刘先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 根据刘先生的年龄和家庭成员的情况可以判断刘先生正处于高原期，其具有多年的投资经验并且多年从事金融事业，风险厌恶系数比较低，AB两项正确。由于老年将至，C项表述正确。由于刘先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中，因此可以参与期货、权证等金融衍生工具的交易活动，D项错误。

　　第5题

　　我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的是( )。

　　A 货币型理财产品

　　B 债券型理财产品

　　C 基金型理财产品

　　D 结构性理财产品

　　E 新股申购类理财产品

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 银行理财产品主要指由银行发行的各种结构性存款理财产品和集合信托理财产品。银行理财产品可分为货币型理财产品、债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品、新股申购类理财产品和结构性理财产品。基金是银行代理的理财产品，并非由银行发行。

　　第6题

　　下列关于自然人的民事行为能力的说法，正确的是( )。

　　A 始于出生，终于死亡

　　B 18周岁以上的公民是完全民事行为能力人，可以独立进行民事活动

　　C 16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人

　　D 14周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

　　E 无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动

　　【正确答案】：B,C,E

　　[答案解析] A项表述为自然人的民事权利能力的特性，不是民事行为能力的特性。10周岁以上的未成年人、不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动;其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD两项错误，其余为正确选项。

　　第7题

　　我国银行代理黄金业务种类包括( )。

　　A 实物黄金

　　B 黄金基金

　　C 黄金存折

　　D 金币

　　E 黄金凭证

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 银行代理黄金业务种类主要有条块现货、金币、黄金基金、纸黄金(通常也称为“黄金存折”)。

　　第8题

　　关于新股申购类理财产品收益率影响因素的说法，正确的是( )。

　　A 新股申购类理财产品收益率影响因素有新股中签率、上市首日平均涨幅及其他因素

　　B 新股中签率与股本大小成正比

　　C 新股中签率与股本大小无必然联系

　　D 新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比

　　E 闲置资金的使用也可以影响新股申购类理财产品收益率

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 新股中签率与股本大小成正比，与整个市场的申购资金规模成反比。

　　第9题

　　下列关于金融市场构成要素的说法，正确的是( )。

　　A 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金

　　B 中央银行参与金融市场主要是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

　　C 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带

　　D 在金融市场上，企业是最大的资金供给者

　　E 在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起着媒介或桥梁的作用

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] D项在金融市场上，居民(而非企业)是最大的资金供给者。企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

　　第10题

　　下列关于期权的说法，正确的是( )。

　　A 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

　　B 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

　　C 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

　　D 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

　　E 期权卖出者的最大损失是出售期权所得到的期权费

　　【正确答案】：A,B,C

　　[答案解析] 对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进这种期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间，D项错误。期权卖出者的最大利润是出售期权所得到的期权费，最大损失随着基础金融工具价格的上涨水平而定，从理论上讲，损失无限，但发生巨额损失的概率有限，E项错误。

　　第11题

　　沟通媒介是信息沟通的基础，沟通可以选择的方式有( )。

　　A 书面语言

　　B 口头语言

　　C 身体语言

　　D 图像语言

　　E 多媒体语言

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 书面语言如信函、报告等，是最常用的;口头语言如访谈、电话等，只有被目标接收者听到才有效;身体语言指手势、面部表情等;图像语言指幻灯片、照片图画等;多媒体语言是以上多种方式的结合，包括电视、报纸等。

　　第12题

　　个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是( )。

　　A 本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

　　B 个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理

　　C 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

　　D 个人外汇提取现钞当日累计等值2万美元以下的，可以在银行直接办理

　　E 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

　　【正确答案】：A,E

　　[答案解析] 见《个人外汇管理办法》第二十八条，B项应凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理，C项不得划转后结汇，D项应为1万美元以下。

　　第13题

　　按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括( )。

　　A 遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务

　　B 积极配合监管人员的现场检查

　　C 了解客户账户开立、资金调拨的用途

　　D 及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易

　　E 对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况

　　【正确答案】：A,D

　　[答案解析] 本题中的错误选项都是把其他准则中的内容穿插在正确选项中，应该注意识别。B项反洗钱不涉及现场检查。C项客户资金调拨的用途当然没有必要告诉银行职员。E项跟反洗钱没什么关系。

　　第14题

　　假定一只股票预期会永远支付一固定红利，其市场价格为50元，期望收益率为14%，无风险利率为6%，市场风险溢价为8.5%。如果这一证券与市场资产组合的协方差加倍(其他变量保持不变)，则根据资本资产定价模型，下列说法正确的是( )。

　　A 该股票的收益率将变成为28%

　　B 该股票的收益率将变成为22%

　　C 该股票的价格将上升到58元

　　D 该股票的价格将下降到31.82元

　　E 股票价格不会变动

　　【正确答案】：B,D

　　[答案解析] 根据资本资产定价模型，该股票的期望收益率=6%+β×8.5%=14%，可计算出p的值。根据β的计算公式，该证券与市场组合的协方差加倍，则β值加倍，把加倍后的β代入上式可得，该股票的收益率为22%。

　　按照永续年金和股票定价的公式，股票价格=永续支付股利的现值=红利÷收益率，分别代入p变化前的价格和收益率，以及价格变化后的收益率，可算出股票价格变为31.82元。

　　第15题

　　以下对货币市场基金的论述正确的是( )。

　　A 国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

　　B 货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

　　C 货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

　　D 货币市场基金的风险要比银行存款的高

　　E 货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 以上都是货币市场基金的特点，大家可以通过做题加强记忆。

　　第16题

　　股票挂钩型理财产品包括( )。

　　A 申购新股理财计划

　　B 金融期权

　　C 金融互换

　　D 金融远期

　　E 股票组合挂钩理财计划

　　【正确答案】：A,E

　　[答案解析] 股票挂钩型理财产品是结构性理财产品的一种，是通过金融衍生交易将产品的还本金额和(或)付息金额与某种股票或股票组合的价格波动联系在一起。B、C、D项是普通的衍生金融工具。

　　股票挂钩型理财产品一定是与股票有关的，只要找名称里有股票或相关字样的就可以了。

　　第17题

　　商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有( )等。

　　A 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B 相关风险监测与控制情况

　　C 当期理财计划的收益分配和终止情况

　　D 涉及法律诉讼情况

　　E 其他重大事项

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。

　　第18题

　　下列金融交易中属于资本市场交易的项目是( )。

　　A 你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车

　　B 你在银行购买了9800元的短期国库券

　　C 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

　　D 你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

　　E 某某为家庭主要经济来源人购买了20万元人身意外保险

　　【正确答案】：C,D

　　[答案解析] 资本市场交易的项目期限在1年以上，股票、基金、房地产都属于资本市场投资工具。

　　第19题

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。

　　A 财务分析、财务规划

　　B 外汇理财、人民币理财

　　C 投资顾问、资产管理

　　D 保险规划、财产信托

　　E 储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

　　【正确答案】：A,C

　　[答案解析] 考查个人理财业务的定义，记忆题。

　　第20题

　　从业人员遵守岗位职责，应做到( )。

　　A 不打听与自身工作无关的信息

　　B 不以不正当手段刺探其他机构的商业秘密

　　C 不泄露本机构的信息

　　D 不经批准不为其他岗位人员代为履行职责

　　E 不得违反业务流程及岗位职责将自己保管的物品交于他人

　　【正确答案】：A,D,E

　　[答案解析] B、C属于保守商业秘密。

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