二、多项选择题

　　1.理财顾问服务包含的内容有(ACD)。

　　A.个人投资产品推介 B.保险规划 C.财务分析与规划 D.向客户投资建议 E.资金信托

　　2.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?(ABCE)。

　　A.保本收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 E.固定收益理财计划

　　3.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有(ABCE)。

　　A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高 E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

　　4.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有(ABE)

　　A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

　　5.金融市场的特点是(ABCD)

　　A.金融市场上交易的是货币资金 B.市场交易价格的一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易双方的可变性 E.需求量与价格成反比

　　6.金融市场的微观功能是(ACDE)

　　A.聚敛功能 B.调节功能 C.财富功能 D.风险管理功能 E.流动性功能

　　7.以下可以成为金融市场资金需求者的是(ABCE)

　　A.政府 B.商业银行 C.居民个人 D.金融行业的监管机构 E.国有企业

　　8.金融市场的客体包括(ABCDE)

　　A.货币头寸 B.票据 C.债券 D.股票 E.外汇

　　9.以下属于商业票据的特征的是(ABCDE)

　　A.融资成本低 B.融资灵活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面额大

　　10.成长型基金与收入型基金的区别体现在(ABCD)

　　A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场;收入型基金一般均按时派息给投资者 E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

　　11.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为(ABCD)

　　A.股票基金 B.债券基金 C.货币市场基金 D.杠杆基金 E.创业基金

　　12.影响股票价格的微观因素包括(ABCDE)

　　A.公司盈利水平 B.公司资产净值 C.公司的派息政策 D.增资和减资 E.公司管理层变动

　　13.对于影响股价的因素的说法，正确的是(BCD)

　　A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B.股票价格与公司盈利能力成正比 C.公司资产净值增加，股价上升 D.股息与股价的变化成正比 E.股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激

　　14.处于中年稳健期的理财客户的特征是(BCD)

　　A.理财理念是增加消费、减少负债 B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C.适度增加财富是其理财目标 D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等 E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

　　15.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为(BCDE)

　　A.与债券挂钩的结构化产品 B.与外汇挂钩的结构化产品 C.与信用挂钩的结构化产品 D.与商品挂钩的结构化产品 E.利率联动的结构化产品

　　16.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是(BC)。

　　A. 两个基金有相同的期望收益率 B. 投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率 C. 基金X的风险要大于基金Y的风险 D. 基金X的风险要小于基金Y的风险 E. 基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的

　　17. 将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是(ABDE )

　　A. 以单利计算，4年后的本利和是6200元 B. 以复利计算，4年后的本利和是6312.38元 C. 年连续复利是5.87% D. 若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元 E. 若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元

　　18. 假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?( BC )

　　A. 2年后积累7.5万元的购车费用 B. 5年后积累11万元的购房首付款 C. 10年后积累18万元的子女高等教育金(共计4年大学费用) D. 20年后积累40万元的退休金 E. 以上目标都能实现

　　19.下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是( ACDE )。

　　A. 将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额 B. 用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额 C. 用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额 D. 用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少 E. 将闲置的房产出租，现金流净额将会增加

　　20.下列理财目标属于短期目标的是(ABDE)

　　A.税务负担最小化 B.筹集紧急备用金 C.为子女准备教育基金 D.投资股票市场 E.控制开支预算

　　21.获得良好的第一印象的主要方法有(ABCD)。

　　A.微笑、开朗的表情 B.诚恳的态度 C.干净利落的动作 D.诚恳的态度 E.周到细致的服务建议书

　　22. 提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有(AD)。

　　A.试探性的提议 B.非正式性的提议 C.可行性的提议 D.条件式的提议 E.专业性的提议

　　23.在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是(ABCDE)

　　A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B.提议要能巧妙地表达本行的需求 C.要学会清楚简要地提出提议 D.注意提议提出的策略 E.注意提议中的发盘和接盘的问题

　　24.关于投诉处理，以下说法正确的是(ADE)

　　A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心 B. 满足所有投诉客户的所有需求 C.积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象 D. 制定个人理财业务应急计划 E.及时处理客户投诉

　　25.银行职业道德的基本规范包括(ABCDE)

　　A.爱岗敬业、忠于职守 B.遵守法规、依法办事 C.廉洁奉公、不谋私利 D.恪尽职守、专业胜任 E.客观公正、无私奉献

　　26. 下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?(ABDE)。

　　A.信托公司 B.村镇银行 C.证券投资公司 D.农村信用合作社 E.邮政储蓄银行

　　27.根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的(ABCDE)

　　A.收益 B.风险 C.法律关系 D.业务处理流程 E.风险控制框架

　　28. 勤勉尽职的内容包括(BCD)。

　　A.不打听与自身工作无关的信息 B.维护所在机构商业信誉 C.对机构诚实信用 D.切实履行岗位职责 E.保守所在机构的商业机密

　　29.《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是(ABCD)

　　A.坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议 B.所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户 C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况 D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 E.积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件

　　30. 下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?(ABCE)

　　A.接受监管 B.配合非现场监管 C.配合现场监管 D.产品风险披露 E.禁止贿赂和不当便利

　　31.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事(ABDE)损害客户利益的欺诈行为。

　　A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C.挪用公款进行大规模的证券买卖 D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

　　32.基金应该公开披露的信息包括(ABCDE)

　　A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 B.基金募集情况 C.基金份额上市交易公告书 D.基金净资产、基金份额净值 E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼

　　33. 关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是(ABDE)。

　　A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明 B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为 D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

　　34.关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是(ABCD)

　　A.非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息 B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 C.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼 D.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护 E.当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行

　　35. 期货交易所有(BCE)情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

　　A.允许会员在保证金不足是进行交易 B.不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C.违反保证金安全存管监控规定 D.不限制会员的实物交割总量 E.不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料

　　36. 期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有(ABCD)。

　　A.出具虚假仓单 B.违反规则，限制交割商品入库、出库 C.泄露与期货有关的商业机密 D.违反国家规定参与期货交易 E.期货交易所不限制实物交割总量

　　37.商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将(ABCDE)相关资料报送银监会。

　　A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B.理财产品拟销售的规模 C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D.拟销售理财产品的对外介绍材料 E.拟销售产品的宣传材料

　　38.商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有(ABCDE)等。

　　A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

　　C.相关风险监测与控制情况

　　D.当期理财计划的收益分配和终止情况

　　E.涉及法律诉讼情况

　　39.根据规定，商业银行应具备(ABCE)条件，才可开展需要批准的个人理财业务。

　　A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员 C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E.银监会规定的其他审慎性条件

　　40.个人理财产品的风险管理内容包括(ABCD)。

　　A.商业银行个人理财产品的基本要求

　　B.商业银行投资研发新理财产品的管理

　　C.商业银行销售原有理财产品的管理

　　D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理

　　E.风险提示

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