三、判断题(本大题15小题.每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。)

　　第1题

　　银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 这种心态是好的，要做好充分的心理准备。

　　第2题

　　财务信息是银行从业人员指定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。( )

　　【正确答案】：　√

　　第3题

　　个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务。( )

　　【正确答案】：　√

　　第4题

　　与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。

　　第5题

　　一般而言，单亲家庭因为家庭人员少支出少，所以风险承受能力相对较高，适宜从事高风险的投资。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，在收入来源单一的情况下，比如单亲家庭，就不会有高风险的理财偏好，也不宜从事高风险的投资，否则一旦失败将给家庭带来巨大的冲击。相反，对于家庭结构相对简单的人来说，其所承担的社会责任与压力较小，可以尝试从事高风险的投资。

　　第6题

　　期货合约到期时，合约双方通常会以约定的商品进行实物交割。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 期货合约通常不会进行实物交割，而是在未到期时通过套期保值或者套利策略进行对冲。

　　第7题

　　金融市场包括金融资产进行交易的有形市场，也包括无形市场。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和，既包括金融资产进行交易的有形市场，也包括无形市场。

　　第8题

　　股票挂钩类理财产品有时挂钩于一篮子股票，根据篮子里所有股票表现决定收益回报。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 结构性理财产品中的股票挂钩类理财产品，其挂钩标的可以是单只股票或一篮子股票等。通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。

　　第9题

　　成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健型投资者。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为口的的稳健型投资者。

　　第10题

　　纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，但价格不随国际金价波动。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 金币有纯金币和纪念金币两利，：前者可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动;后者的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。

　　第11题

　　风险认知度反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。题中描述的为风险偏好的概念。

　　第12题

　　银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就该机构业务活动的重大事项做出说明。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

　　第13题

　　质权人在质权存续期间，在确保质物不受损失的情况下，质权人可以使用质物。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任。

　　第14题

　　某银行的客户评估报告认为小林不适宜购买外汇理财产品，但小林仍然强烈要求购买，此时该银行应当执行小林的要求。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。因此，题中“执行小林的要求”做法有误。

　　第15题

　　银行客户经理小杨与其客户小陈在一次交谈中无意得知小陈想变更其资金投资方向，次日小杨直接按照小陈希望的投资方向进行变更，这种做法是正确的。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 题中小杨变更的投资方向虽然符合其与客户小陈淡话的内容，但没有经过客户小陈的书面许可，因此，这种理财资金投资方向变更是不正确的。

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