2013银行从业《个人理财》押密试题及答案(3套)

　　一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题

　　在国际通用的伦敦交割标准金条，最常用的是( )。

　　A.350盎司

　　B.380盎司

　　C.400盎司

　　D.430盎司

　　【正确答案】：C

　　第2题

　　当前社会流行的“月光族”，即每月的工资基本全部用来消费，对这类客户的投资建议是( )。

　　A.购买平衡型投资基金组合，购买养老险或投资型保单

　　B.购买单一指数型基金，购买基本需求养老保险

　　C.购买中短期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险

　　D.购买中长期表现稳定基金，购买子女教育基金

　　【正确答案】：B

　　第3题

　　证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金，是根据( )。

　　A.收益凭证是否可赎回

　　B.法律地位不同

　　C.投资目标不同

　　D.投资对象不同

　　【正确答案】：A

　　第4题

　　在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于______次，并且至少每______提供一次。( )

　　A 1;周

　　B 2;周

　　C 1;月

　　D 2;月

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。

　　第5题

　　在基金认购时，一般采用的原则是( )。

　　A 份额认购、金额发行

　　B 份额认购、份额发行

　　C 金额认购、份额发行

　　D 金额认购、面额发行

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。

　　第6题

　　下列不属于证券投资基金特点的是( )。

　　A 独立托管

　　B 分散投资

　　C 专业管理

　　D 没有风险

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 证券投资基金具有以下几个特点：①集合理财、专业管理;②组合投资、分散风险;③利益共享、风险共担;④严格监管、信息透明;⑤独立托管、保障安全。证券投资基金是一种利益共享、风险共担的金融产品，因此不能认为其无风险。

　　第7题

　　刘先生是某公司特聘的一个高级工程师，2011年1月的工资类收入为65000元。现在有两种可能：①刘先生和该公司存在稳定的雇佣与被雇佣关系;②刘先生和该公司不存在稳定的雇佣与被雇佣关系。则两种可能中，节税的是______，且可节税______元。( )

　　A ①;1875

　　B ①;1975

　　C ②;1875

　　D ②;1975

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 情形①：存在稳定的雇佣与被雇佣关系，则应按工资、薪金所得缴税，其应纳所得税额=(65000-2000)×35%-6375=15675(元);情形②：不存在稳定的雇佣与被雇佣关系，则应按劳务报酬所得缴税，其应纳税额=65000×(1-20%)×40%-7000=13800(元)，可节税1875元(=15675-13800)。

　　第8题

　　下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是( )。

　　A 纯金币

　　B 纪念金币

　　C 条块现货

　　D 纸黄金

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

　　第9题

　　银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是( )。

　　A 对客户错误的投诉与建议不必理会

　　B 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

　　C 若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况

　　D 应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议;并应当在明确的时限或者遵循行业惯例或口头承诺的时限内向客户反馈情况，若在反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一次反馈时限。可见，ABC三项均违反了客户投诉原则。

　　第10题

　　下列商业银行的做法，正确的是( )。

　　A 将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

　　B 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　C 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

　　D 禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售;商业银行禁止销售无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率产品。

　　第11题

　　张三的投资组合包括股票和债券，金额分别为股票25万元和债券45万元，预计今年股票的投资报酬率为20%，债券为5%，那么今年张三的投资组合的预期报酬率为( )。

　　A 10%

　　B 12%

　　C 14%

　　D 16%

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 由已知可得：投资组合的总价值为70万元(=25+45);该投资组合的预期报酬率为：20%×25/70+5%×45/70=10%。

　　第12题

　　按照《个人外汇管理办法》，下列说法错误的是( )。

　　A 个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务

　　B 个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务

　　C 个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户

　　D 个人外汇账户按照账户性质，分为经常项目和资本项目账户

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 《个人外汇管理办法》第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。

　　第13题

　　下列关于保证收益理财计划中保证收益率的说法，正确的是( )。

　　A 不得高于同业拆借利率

　　B 不得低于同期储蓄存款利率

　　C 不得对客户提出附加条件

　　D 高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 虽然保证收益率不得高于同期储蓄存款利率，但可能高于同业拆借利率，放AB两项错误;C项商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率;D项保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益，反之亦然。

　　第14题

　　下列属于商业银行个人理财业务特点的是( )。

　　A 需求的分散性与高风险性

　　B 需求的交融性与封闭性

　　C 需求的一致性与层次性

　　D 需求的广泛性与动态性

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 商业银行个人理财业务除具有一般服务的共同特征，即不可感知性、不可分离性、差异性、不可储存性、缺乏所有权外，还具有四个方面的个性特征：①需求的分散性与低风险性;②需求的广泛性与动态性;③需求的交融性与开放性;④需求的差异性与层次性。

　　第15题

　　个人理财最早在( )兴起并首先成熟。

　　A 英国

　　B 美国

　　C 德国

　　D 中国

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：①个人理财业务萌芽时期;②个人理财业务形成与发展时期;③个人理财业务成熟时期。

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