二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题

　　金融市场的微观经济功能有( )。

　　A 资源配置

　　B 储存财富、增值财富

　　C 风险管理

　　D 聚敛社会资金，融通资金供需

　　E 流动性

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 微观经济功能是通过影响单个投资者实现的。资源配置功能是指金融市场通过将资源在效率不同的部门之间进行转移，实现稀缺资源的合理配置和有效运用，是资源在部门间而非个人投资者间的配置，属于宏观经济功能。

　　第2题

　　( )属于银行业从业人员应遵守的基本准则。

　　A 诚实信用、守法合规

　　B 专业胜任，勤勉尽职

　　C 保护商业机密与客户隐私

　　D 公平竞争

　　E 团结合作

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 团结合作是与同事相处的准则，不是基本准则。

　　第3题

　　保险产品理财产品包括以下产品( )。

　　A 金融期货

　　B 金融期权

　　C 人身保险

　　D 财产保险

　　E 投资理财类保险

　　【正确答案】：C,D,E

　　[答案解析] A、B属于金融衍生品。

　　第4题

　　按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为( )。

　　A 理财顾问服务

　　B 产品营销服务

　　C 综合理财服务

　　D 理财计划服务

　　E 私人银行服务

　　【正确答案】：D,E

　　[答案解析] 私人银行服务的对象主要是富人及其家庭，涉及的业务范围非常广泛;而理财计划服务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，与私人银行服务相比，个性化服务的特色相对弱一些。

　　第5题

　　可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在( )。

　　A 定期存款记名，不可流通

　　B 可转让大额定期存单可以在市场流通

　　C 定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

　　D 定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的

　　E 定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 二者的区别：

　　(1)定期存款是记名的，是不能转让的，不能在金融市场上流通，存单是不记名的，可以在金融市场上转让。

　　(2)定期存款的金额是不固定的，有大有小，有整有零;存单的金额则是固定的，而且是大额整数，至少为10万美元，在市场上交易单位为100万美元。

　　(3)定期存款虽然有固定期限，但在没到期之前可以提前支取，不过损失了应得的较高利息;存单则只能到期支取，不能提前支取。

　　(4)定期存款的期限多为长期的;定期存单的期限多为短期的，由14天到1年不等，超过1年的比较少。

　　(5)定期存款的利率大多是固定的;存单的利率有固定的也有浮动的，即使是固定的利率，在次级市场上转让时，还是要按当时市场利率计算。

　　第6题

　　在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到( )。

　　A 遵纪守法，对监管者诚实守信

　　B 披露正面信息，维护本机构商业信誉

　　C 与监管部门保持良好的关系，适当提供交通便利

　　D 保证提供数据的完整、真实、准确

　　E 严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息

　　【正确答案】：A,D,E

　　[答案解析] 见《银行业从业人员职业操守》。B项不应只披露正面信息。C项没有规定要提供交通便利。

　　第7题

　　假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率分别为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是( )。

　　A 两个基金有相同的期望收益率

　　B 投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率

　　C 基金X的风险要大于基金Y的风险

　　D 基金X的风险要小于基金Y的风险

　　E 基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的

　　【正确答案】：B,C,E

　　[答案解析] 先算出期望收益率Ex=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1×12%=21.8%，Ey=0.2×45%+0.3×25%+0.4×13%-0.1×6%=21.1%。投资者将资金等额分配于基金X和Y，得到的期望收益率是二者的平均值。计算两种基金的方差和协方差，X的方差大于Y，则X的收益波动较大，风险较大。二者的协方差大于0。

　　第8题

　　下列关于贝塔系数的表述正确的有( )。

　　A 贝塔系数越大，说明证券的市场风险越大

　　B 某证券的贝塔系数等于1，则它的风险与整个市场的平均风险相同

　　C 具有较高贝塔系数的证券不一定就保证有较高的收益

　　D 大于1的贝塔系数被认为是较高的贝塔值，高贝塔值证券通常被称为进取型证券

　　E 实际上，贝塔系数为负值的证券不大可能存在

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 以上各项都是贝塔值的性质，大家应当注意掌握。贝塔值是用来衡量某种资产或组合对于市场风险的反映程度的指标。市场组合的贝塔值等于1。高贝塔系数的证券其期望收益率较高，但不保证有高收益。研究表明，不存在贝塔系数为负的证券。

　　第9题

　　( )明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。

　　A 从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见

　　B 从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

　　C 从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束

　　D 对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报

　　E 为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析] 监管规避的准则：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。

　　第10题

　　黄金作为个人理财产品，可以有( )投资方式。

　　A 条块现货

　　B 金币

　　C 黄金基金

　　D 黄金存折

　　E 金矿

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 金矿当然不能是个人理财的产品。但大家应当对其他投资方式，尤其是黄金存折(又称纸黄金)有所了解。

　　第11题

　　沟通媒介是信息沟通的基础，沟通可以选择的方式有( )。

　　A 书面语言

　　B 口头语言

　　C 身体语言

　　D 图像语言

　　E 多媒体语言

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 书面语言如信函、报告等，是最常用的;口头语言如访谈、电话等，只有被目标接收者听到才有效;身体语言指手势、面部表情等;图像语言指幻灯片、照片图画等;多媒体语言是以上多种方式的结合，包括电视、报纸等。

　　第12题

　　个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是( )。

　　A 本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

　　B 个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理

　　C 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

　　D 个人外汇提取现钞当日累计等值2万美元以下的，可以在银行直接办理

　　E 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

　　【正确答案】：A,E

　　[答案解析] 见《个人外汇管理办法》第二十八条，B项应凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理，C项不得划转后结汇，D项应为1万美元以下。

　　第13题

　　按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括( )。

　　A 遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务

　　B 积极配合监管人员的现场检查

　　C 了解客户账户开立、资金调拨的用途

　　D 及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易

　　E 对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况

　　【正确答案】：A,D

　　[答案解析] 本题中的错误选项都是把其他准则中的内容穿插在正确选项中，应该注意识别。B项反洗钱不涉及现场检查。C项客户资金调拨的用途当然没有必要告诉银行职员。E项跟反洗钱没什么关系。

　　第14题

　　假定一只股票预期会永远支付一固定红利，其市场价格为50元，期望收益率为14%，无风险利率为6%，市场风险溢价为8.5%。如果这一证券与市场资产组合的协方差加倍(其他变量保持不变)，则根据资本资产定价模型，下列说法正确的是( )。

　　A 该股票的收益率将变成为28%

　　B 该股票的收益率将变成为22%

　　C 该股票的价格将上升到58元

　　D 该股票的价格将下降到31.82元

　　E 股票价格不会变动

　　【正确答案】：B,D

　　[答案解析] 根据资本资产定价模型，该股票的期望收益率=6%+β×8.5%=14%，可计算出p的值。根据β的计算公式，该证券与市场组合的协方差加倍，则β值加倍，把加倍后的β代入上式可得，该股票的收益率为22%。

　　按照永续年金和股票定价的公式，股票价格=永续支付股利的现值=红利÷收益率，分别代入p变化前的价格和收益率，以及价格变化后的收益率，可算出股票价格变为31.82元。

　　第15题

　　以下对货币市场基金的论述正确的是( )。

　　A 国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

　　B 货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

　　C 货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

　　D 货币市场基金的风险要比银行存款的高

　　E 货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 以上都是货币市场基金的特点，大家可以通过做题加强记忆。

　　第16题

　　股票挂钩型理财产品包括( )。

　　A 申购新股理财计划

　　B 金融期权

　　C 金融互换

　　D 金融远期

　　E 股票组合挂钩理财计划

　　【正确答案】：A,E

　　[答案解析] 股票挂钩型理财产品是结构性理财产品的一种，是通过金融衍生交易将产品的还本金额和(或)付息金额与某种股票或股票组合的价格波动联系在一起。B、C、D项是普通的衍生金融工具。

　　股票挂钩型理财产品一定是与股票有关的，只要找名称里有股票或相关字样的就可以了。

　　第17题

　　商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有( )等。

　　A 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B 相关风险监测与控制情况

　　C 当期理财计划的收益分配和终止情况

　　D 涉及法律诉讼情况

　　E 其他重大事项

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。

　　第18题

　　下列金融交易中属于资本市场交易的项目是( )。

　　A 你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车

　　B 你在银行购买了9800元的短期国库券

　　C 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

　　D 你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

　　E 某某为家庭主要经济来源人购买了20万元人身意外保险

　　【正确答案】：C,D

　　[答案解析] 资本市场交易的项目期限在1年以上，股票、基金、房地产都属于资本市场投资工具。

　　第19题

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。

　　A 财务分析、财务规划

　　B 外汇理财、人民币理财

　　C 投资顾问、资产管理

　　D 保险规划、财产信托

　　E 储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

　　【正确答案】：A,C

　　[答案解析] 考查个人理财业务的定义，记忆题。

　　第20题

　　从业人员遵守岗位职责，应做到( )。

　　A 不打听与自身工作无关的信息

　　B 不以不正当手段刺探其他机构的商业秘密

　　C 不泄露本机构的信息

　　D 不经批准不为其他岗位人员代为履行职责

　　E 不得违反业务流程及岗位职责将自己保管的物品交于他人

　　【正确答案】：A,D,E

　　[答案解析] B、C属于保守商业秘密。

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