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　　第61题

　　沟通准备阶段的第一要务是( )。

　　A.明确本次沟通的具体目的

　　B.做好心理准备

　　C.拟订沟通的方案

　　D.确定沟通目标

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 凡事预则立，不预则废，沟通准备阶段的第一要务自然是确定沟通目标，这是决定整个沟通成败的关键。但要注意，确定目标应该包括长期目标和短期目标，只考虑本次沟通的具体目的太过短视，不利于长远发展。

　　第62题

　　某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为( )。

　　A.7.66%

　　B.12.78%

　　C.13.53%

　　D.12.55%

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 根据复利计算公式：1+实际利率=(1+12%×1/4)4，计算得，实际利率≈12.55%。

　　第63题

　　属于反映个人、家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。

　　A.资产负债表

　　B.损益表

　　C.现金流量表

　　D.利润分配表

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 资产负债表是静态报表，反映某一时点上的资产负债情况。损益表(又称利润表)和现金流量表都是动态报表，反映一段时间内的流量。

　　第64题

　　资产负债率用于揭示企业的( )。

　　A.短期偿债能力

　　B.长期偿债能力

　　C.长期获利能力

　　D.营运能力

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 资产负债率=负债总额÷资产总额。由于负债要用资产来偿还，负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足，因而，资产负债率越低说明企业长期偿债能力越强。

　　第65题

　　在风险管理手段中，保险属于( )手段。

　　A.风险分散

　　B.风险控制

　　C.风险回避

　　D.风险转移

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 投保人缴纳保费，将风险转移给保险公司。

　　第66题

　　人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为( )。

　　A.投保人是被保险人，也是受益人

　　B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

　　C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

　　D.投保人是被保险人，受益人是其指定的人

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 本题考查保险合同中的几个重要概念。投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人;被保险人是保险合同保障的对象;受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。

　　第67题

　　( )是指以期限在1年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

　　A.债券市场

　　B.货币市场

　　C.开放式基金市场

　　D.股票市场

　　【正确答案】：B

　　第68题

　　下列财务报表属于静态报表的是( )。

　　A.资产负债表

　　B.利润表

　　C.现金流量表

　　D.以上都不是

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 资产和负债都是存量指标，即某一时点上的数值，因此资产负债表是静态报表。利润表反映的收入支出和现金流量表反映的现金流出入都是流量概念，因而是动态报表。如果大家区分不好静态报表和动态报表的话，可以这样记忆，静态报表即存量报表，动态报表即流量报表;而存量是某一时点上的量，流量是一段时间的量。

　　第69题

　　下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是( )。

　　A.不必约定下次拜访的时间

　　B.主动、热情、自信的介绍本银行

　　C.递送名片

　　D.自我介绍，语气和缓，注意礼貌

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 初次接触客户主要是为了接近客户，给客户留下较好的印象，方便进一步商谈，当然要约定下次拜访的时问。

　　第70题

　　金融服务建议书不必包括( )。

　　A.客户的金融服务需求

　　B.客户的基本资料

　　C.本银行产品的独特性

　　D.其他银行金融产品的说明

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 本银行的金融服务建议书当然不必也不能包含其他银行金融产品的说明，否则不是为竞争对手作了广告吗?

　　金融服务建议书应当包括客户的基本资料，要清楚地列出客户的金融服务需求，本行的优势及所提供的服务等。

　　第71题

　　按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是( )。

　　A.对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦

　　B.轻慢办理小额业务的客户

　　C.为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利

　　D.热情周到地对待女性客户

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 按照公平对待客户的要求，银行业从业人员不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而区别对待客户。

　　第72题

　　从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括( )。

　　A.官方干预

　　B.国际收支

　　C.通货膨胀率

　　D.利率

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 官方干预只能暂时性或短期性地改变利率，不会影响到利率的长期走向。根据汇率决定的国际收支理论、购买力平价理论和利率平价理论，其余三项都是影响长期利率的因素。

　　第73题

　　若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。

　　A.CBP/CAD=2.0420/2.0443

　　B.GBP/CAD=2.0373/2.0490

　　C.CAD/GBP=1.4882/1.4898

　　D.CAD/GBP=1.4847/1.4932

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 本题考查套算汇率的计算，由于涉及买入价和卖出价，计算过程比较烦琐，大家应注意理解。

　　首先，大家要了解题中给出的标价方法的含义。等式左边斜线之前的货币为基本货币，即GBP1=USD1.7422/1.7462，USD1=CAD1.1694/1.1734;等式右边的斜线前后的数字分别表示银行对外汇的买入价和卖出价。

　　下面我们来求套算汇率。以英镑为基础货币为例，计算英镑与加拿大元的汇率就是计算1英镑兑换的加拿大元的数额。先计算买入价，银行买入1英镑愿意支付的价格是1.7422美元，而买入一美元愿意支付的价格为1.1694美元，则银行买入1英镑愿意支付的加拿大元为1.7422×1.1694=2.0373;同理可算出英镑兑加拿大元的卖出价为1.7462×1.1734≈2.0490。

　　第74题

　　下列哪个理财产品可以看做是债券与期权的结合?( )

　　A.国债

　　B.认股权证

　　C.可转换公司债券

　　D.期货期权

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 本题如果对可转换公司债券不了解，也可以用排除法。我们知道国债就是普通的债券，没有附加期权;认股权证是以股票为基础的证券;期货期权是期货与期权的结合，而期货的标的物不一定是债券，所以这几项都不对。而可转换公司债券首先从名称上知道是一种债券，而可转换就是一种期权。

　　可转换公司债券在转换前属于公司债券，同时又赋予了投资者转换权。认股权证相当于一种股票期权;没有债券特性。

　　第75题

　　信誉良好，近( )年内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。

　　A.3

　　B.2

　　C.1

　　D.半

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。

　　第76题

　　外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是：提出申请前在中国境内开业( )年以上、提出申请前( )年连续盈利。

　　A.3，2

　　B.2，1

　　C.3，1

　　D.2，半

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 见《外资银行管理条例》第三十四条。

　　第77题

　　下列事件不影响净资产数额的是( )。

　　A.老李因工作努力而得到一笔奖金

　　B.小王自费去巴厘岛度假

　　C.刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金

　　D.赵小姐透支银行卡作了一次美容护理

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 刘女士向朋友借款，负债增加5万元;购买基金，资产增加5万元。这样，资产减负债，即净资产数额不变。其他选项都是只有资产和负债单方变动，净资产数额会变化。

　　第78题

　　下列选项不属于建立客户关系的内容是( )。

　　A.明确目标市场

　　B.收集客户私人信息

　　C.处理投诉

　　D.维护客户关系

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 建立客户关系的内容包括：发现目标客户、了解客户、建立信任、客户沟通、提出建议、客户维护和投诉处理。其中了解客户主要是了解客户对于产品和服务的需求和偏好，而不是私人信息，收集客户私人信息可能侵犯到客户隐私。

　　第79题

　　客户最基本的需求是( )。

　　A.服务需求

　　B.体验需求

　　C.关系需求

　　D.产品需求

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 本题可以从侧面间接推出答案。商业银行个人理财营销理论的发展过程实际上体现了客户的各种需求被银行认知和重视的过程。最开始，商业银行仅仅是满足客户的基本需求，像提供金融产品，后来才慢慢发展出各种中间业务，再后来银行开始意识到为客户提供更好的体验，建立客户关系的重要性。产品需求是最先被意识到的，也是客户最基本的需求。

　　第80题

　　某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇报牌价为：澳元/美元=0.7485/0.7514。该客户应以( )与银行交易。

　　A.以1澳元=0.7485美元

　　B.以1澳元=0.7514美元

　　C.以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

　　D.与银行协商后的汇率

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 银行报出的外汇牌价包含两个价格，买入价和卖出价。注意这里的买入价和卖出价是指银行买入和卖出外汇的价格。银行的买入价低于卖出价，其差额为银行外汇交易的收益。客户向银行买入外汇时使用的是银行的卖出价，或者记为按银行报出的两个价格中较高的那个交易。

　　第81题

　　外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银监会

　　C.中国证监会

　　D.国家外汇管理局

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 见《外资银行管理条例》。

　　第82题

　　下列营销变量属于4Cs理论中的是( )。

　　A.渠道

　　B.价格

　　C.成本

　　D.客户关系

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 4Cs理论包括顾客(customer)、成本(cost)、沟通(communication)和便利(convenience)。个人理财涉及一部分市场营销的知识，对于这类题，建议大家不要记中文，直接记英文，会更准确也更容易记住。

　　第83题

　　宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。

　　A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

　　B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

　　C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

　　D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资;某地区贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展;国家减少财政预算，政府支出减少，会导致资产需求减少，资产价格下降;印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷。

　　第84题

　　在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是( )。

　　A.流动资产

　　B.银行存款

　　C.流动负债

　　D.净资产

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 流动比率=流动资产÷流动负债;速动比率=速动资产÷流动负债;现金比率=经营活动现金净流入÷流动负债。三者都是衡量短期偿债能力的指标。

　　第85题

　　某客户2008年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元、票面利率6%、每年付息一次的债券，并于2009年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )。

　　A.10%

　　B.13%

　　C.16%

　　D.15%

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 持有期收益率可以按照提前赎回收益率的公式来计算，但其中的债券价格不是赎回价格，而是售出时的市场价格。

　　设持有到期收益率为i，则有1000=(1100+6%×1000)÷(1+i)，解得i=16%。

　　第86题

　　标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①.收集客户资料及个人理财目标;②.综合理财计划的策略整合;③.客户关系的建立;④.分析客户现行财务状况;⑤.提出理财计划;⑥.执行和监控理财计划。正确的次序应为( )。

　　A.①③⑥⑤④②

　　B.③①④⑤⑥②

　　C.⑧⑤②①⑥④

　　D.③①④②⑤⑥

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 执行和监控理财计划肯定是理财规划的最后一步，所以本题只能选D。

　　第87题

　　下列不属于银行业从业人员协助执行时应尽的义务是( )。

　　A.了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产

　　B.在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息

　　C.按照法定程序积极协助执法活动

　　D.不协助客户隐匿、转移资产

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 从业人员应当向有权了解客户信息的国家机关提供客户的相关信息。

　　第88题

　　投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要( )年可使本金达到40万元。

　　A.14.4

　　B.13.09

　　C.13.5

　　D. 14.21

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 根据复利计算公式，本息和=本金×(1+年复利利率)投资年限，把题中数值代入后得，投资年限约为13年。

　　第89题

　　个人携带外币现钞出入境时，( )不符合外币现钞管理规定。

　　A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

　　B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

　　C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

　　D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币人境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 应当向当地外汇局事前报备。见《个人外汇管理办法》第三十四条、第三十五条。

　　第90题

　　商业银行应按( )对个人理财业务进行统计分析，并在规定当日期内将有关统计分析报告报送银监会。

　　A.月度

　　B.季度

　　C.半年度

　　D.年度

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。

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