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　　二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题

　　下列关于货币供应量层次的说法，正确的有( )。

　　A 从数量上看，M0

　　B M1是狭义货币，是现实购买力

　　C M2是广义货币，是潜在购买力

　　D (M2-M1)是准货币

　　E 由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1

　　【正确答案】：A,B,D

　　[答案解析](M2-M1)是准货币，它表示潜在购买力，C选项错误。由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M2，E选项错误。故选ABD。

　　第2题

　　根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括( )。

　　A 一家外国银行单独出资的外商独资银行

　　B 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

　　C 一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行

　　D 外国银行代表处

　　E 外国银行分行

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。故选ABCDE。

　　第3题

　　在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

　　A 检查人员未出示检查通知书

　　B 检查人员未出示合法证件

　　C 检查人员只有1人

　　D 检查人员有2人

　　E 检查人员有3人

　　【正确答案】：A,B,C

　　[答案解析]《银行业监督管理法》第四十二条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书;调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。《反洗钱法》第二十三条规定，国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易时，调查人员不得少于2人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。故选ABC。

　　第4题

　　投资收益包括( )。

　　A 现金分配

　　B 买入价格

　　C 资本利得

　　D 卖出价格

　　E 买入和卖出所投资产的价格差额

　　【正确答案】：A,C,E

　　[答案解析]资金的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。资本利得是买入和卖出所投资产的价格差额，买入价格和卖出价格本身不是收益，BD选项错误。故选ACE。

　　第5题

　　存款业务的基本法律要求有( )。

　　A 未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

　　B 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

　　C 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

　　D 商业银行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款

　　E 商业银行不得采用不正当手段，吸收存款

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]D项违反了商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款的规定。ABCE选项均符合存款业务的基本法律要求。故选ABCE。

　　第6题

　　根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。

　　A 因重大误解而订立的

　　B 在订立合同时显失公平的

　　C 一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的

　　D 合同期限届满

　　E 合同期限超出期限

　　【正确答案】：A,B,C

　　[答案解析]对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法。可撤销合同的类型包括：因重大误解订立的合同;显示公平的合同;因欺诈而订立的合同;因胁迫而订立的合同;乘人之危的合同。根据《合同法》第四十六条，当事人对合同效力可以约定附期限。附终止期限的合同，自期限届满时失效。合同期限届满或超出期限，则合同失效，而非撤销。故选ABC。

　　第7题

　　中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。

　　A 货币市场

　　B 资本市场

　　C 现货市场

　　D 期货市场

　　E 金融市场

　　【正确答案】：A,C

　　[答案解析]金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，A选项正确;资本市场交易的金融工具期限在一年以上，B选项错误;当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，C选项正确;E项说法太笼统了，E项错误。故选AC。

　　第8题

　　属于“一行三会”范畴的是( )。

　　A 中国人民银行

　　B 中国银行业监督管理委员会

　　C 银行业协会

　　D 社保理事会

　　E 证监会

　　【正确答案】：A,B,E

　　[答案解析]“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。故选ABE。

　　第9题

　　商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将( )等产品进行有机组合。

　　A 账户管理

　　B 投资

　　C 融资

　　D 信息服务

　　E 客户收款

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。故选ABCDE。

　　第10题

　　在贷款业务中，借款人可以( )。

　　A 使用贷款购买股票

　　B 按借款合同约定用途使用贷款

　　C 自行将债务转让给第三者

　　D 拒绝借款合同以外的附加条件

　　E 借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意

　　【正确答案】：B,D,E

　　[答案解析]根据《商业银行法》规定，借款人应该按借款合同约定用途使用贷款，不得使用贷款从事股本权益性投资;借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意，在订立借款合同过程中，借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件。故选BDE。

　　第11题

　　在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般( )。

　　A 不得超过原贷款期限的50%

　　B 累计不得超过3年

　　C 不得超过原贷款期限的1/4

　　D 累计不得超过5年

　　E 不得超过原贷款期限的1/3

　　【正确答案】：A,B

　　[答案解析]展期一般不得超过原贷款期限的一半，累计不得超过3年。故选AB。

　　第12题

　　下列关于个人活期存款的说法，正确的有( )。

　　A 客户可以随时存取

　　B 现实中通常1元起存

　　C 现实中多使用积数计息法计息

　　D 分为整存零取和零存整取

　　E 我国对活期存款实行按月结息

　　【正确答案】：A,B,C

　　[答案解析]零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D选项错;从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错。故选ABC。

　　第13题

　　关于存款准备金制度，下面说法正确的是( )。

　　A 提高法定存款准备金率，货币供应量增加

　　B 提高法定存款准备金率，货币供应量减少

　　C 存款准备金是指商业银行的库存现金

　　D 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

　　E 2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

　　【正确答案】：B,D,E

　　[答案解析]提高法定存款准备金率，货币供应量会减少，A选项错误;存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，C选项错误。故选BDE。

　　第14题

　　违反从业人员职业操守的人员，( )。

　　A 可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

　　B 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

　　C 情节不严重的，不应当受到惩戒

　　D 情节不严重的，所在机构应当视情况给予相应惩戒

　　E 情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会

　　【正确答案】：B,D,E

　　[答案解析]对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应该应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。AC选项“无法进行实质性的约束”和“情节不严重的，不应受到惩戒”都是错误的。故选BDE。

　　第15题

　　以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是( )。

　　A 商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

　　B 任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

　　C 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间

　　D 商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

　　E 商业银行办理业务，提供服务，按照规定可以收取手续费

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]《商业银行法》第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票，A选项正确;《商业银行法》第四十八条规定，任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储，B选项正确;《商业银行法》第四十九条规定，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，C选项正确;《商业银行法》第五十条规定，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，D选项错误，E选项正确。故选ABCE。

　　第16题

　　《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( )。

　　A 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

　　B 在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

　　C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类

　　D 引入计量信用风险的内部评级法

　　E 形成了资本监管的“三大支柱”

　　【正确答案】：B,D,E

　　[答案解析]《巴塞尔新资本协议》新增的内容：①在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求(具体指：在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;引入了计量信用风险的内部评级法);②在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”(即新增了外部监管和市场约束)。《巴塞尔资本协议》的内容已经包括了AC选项的内容。故选BDE。

　　第17题

　　建立高效的风险管理部门应当同守的基本原则是( )。

　　A 风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略

　　B 风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

　　C 风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

　　D 风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低信用风险

　　E 风险管理部门不需具备高度的独立性，增加与其他部门的沟通

　　【正确答案】：A,B

　　[答案解析]建立高效的风险管理部门应当固守的基本原则：风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略;风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。故选AB。

　　第18题

　　广义的贷款法律关系包括( )。

　　A 附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系

　　B 附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系

　　C 委托贷款合同法律关系

　　D 贷款合同法律关系

　　E 附属于贷款合同法律关系的质押合同法律关系

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析]广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，还包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。故选ACD。

　　第19题

　　银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。

　　A 所在机构

　　B 银行业自律组织

　　C 监管机构

　　D 社会公众

　　E 政府机构

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构、社会公众的监督。故选ABCD。

　　第20题

　　基金托管业务包括( )。

　　A 开放式基金托管

　　B 企业年金托管

　　C 全国社会保障基金托管

　　D 证券公司受托投资托管

　　E 企业年金托管

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]基金托管业务包括封闭式投资基金、开放式基金和其他基金托管业务。其他托管业务包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者证券投资(QFII)托管、企业年金托管等。故选ABCDE。

　　第21题

　　下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?( )

　　A 个人私设银行

　　B 企事业单位私设储蓄所

　　C 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

　　D 商业银行在客户存款时许诺先付利息

　　E 商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。ABC选项属于主体不合法，DE选项属于方式不合法。故选ABCDE。

　　第22题

　　我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0不包括( )。

　　A 在银行体系以外流通的现金

　　B 居民活期存款

　　C 居民定期存款

　　D 居民金融资产投资

　　E 流通中的现金

　　【正确答案】：B,C,D

　　[答案解析]M0是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。故选BCD。

　　第23题

　　银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。

　　A 按照要求提供监管机构需要的数据

　　B 向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚

　　C 建立重大事项报告制度

　　D 以上都对

　　E 只有A项正确

　　【正确答案】：A,C

　　[答案解析]“禁止贿赂及不当便利”原则规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。B选项中向监管人员提供财物或免费出国旅游明显是不当利益，因此违反了该原则。由于AC均正确，则DE项说法错误。故选AC。

　　第24题

　　下列属于存款业务基本法律要求的有( )。

　　A 未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

　　B 未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

　　C 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

　　D 商业银行的不得采用不正当手段吸收存款

　　E 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]B选项中应为“未经国务院银行业监督管理机构批准”。故选ACDE。

　　第25题

　　外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。

　　A 都是一种信用行为

　　B 都具有相同的管理方式

　　C 都可分为活期存款和定期存款

　　D 都可分为个人存款和单位存款

　　E 存款币种相同

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析]外币存款业务和人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。故选ACD。

　　第26题

　　银行业监督管理的目标包括( )。

　　A 保证银行业金融机构不倒闭

　　B 最大限度地扩大银行业资产规模

　　C 促进银行业的合法运行

　　D 促进银行业稳健运行

　　E 维护公众对银行业的信心

　　【正确答案】：C,D,E

　　[答案解析]《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”故选CDE。

　　第27题

　　我国货币市场不包括( )。

　　A 银行间同业拆借市场

　　B 股票市场

　　C 银行间债券回购市场

　　D 外汇市场

　　E 票据市场

　　【正确答案】：B,D

　　[答案解析]我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。ACE选项属于货币市场;B选项中，股票市场属于资本市场;D选项中，外汇市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。故选BD。

　　第28题

　　未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的( )会受到处罚。

　　A 个人

　　B 单位

　　C 单位的直接负责的主管人员

　　D 单位的所有工作人员

　　E 其他直接责任人员

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]擅自设立金融机构罪的主体，为未取得金融业务经营资格的自然人和单位。《刑法》第一百七十四条第三款规定，单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚，D选项错误。故选ABCE。

　　第29题

　　银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行( )。

　　A 申请破产

　　B 以资抵债

　　C 资产置换

　　D 催讨清收

　　E 资产重组

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。故选ABCDE。

　　第30题

　　《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。

　　A 接管

　　B 重组

　　C 撤销

　　D 依法宣告破产

　　E 兼并

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。故选ABCD。

　　第31题

　　依据《担保法》的规定，保证的责任方式有( )。

　　A 一般保证

　　B 专项责任保证

　　C 特别保证

　　D 连带责任保证

　　E 全部责任保证

　　【正确答案】：A,D

　　[答案解析]《担保法》第十六条规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。故选AD。

　　第32题

　　信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。

　　A 风险管理状况

　　B 财务会计报告

　　C 董事变更情况

　　D 高级管理人员变更情况

　　E 其他重大事项

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。故选ABCDE。

　　第33题

　　根据《民法通则》的规定，代理包括( )。

　　A 委托代理

　　B 自愿代理

　　C 法定代理

　　D 指定代理

　　E 承诺代理

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析]《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故选ACD。

　　第34题

　　根据《公司法》的规定，公司解散的原因有( )。

　　A 公司章程规定的营业期限届满

　　B 股东会或股东大会决议解散

　　C 因公司分立需要解散

　　D 依法被吊销营业执照，责令关闭或者被撤销

　　E 公司章程规定的其他解散事由出现

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]《公司法》规定，公司解散的情形有：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现;股东会或者股东大会决议解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照，责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。故选ABCDE。

　　第35题

　　票据丧失的补救措施包括( )。

　　A 挂失止付

　　B 公示催告

　　C 仿真制造

　　D 提起诉讼

　　E 重新办理

　　【正确答案】：A,B,D

　　[答案解析]票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。仿真制造属于违法行为，C选项错误。重新办理不属于补救措施，E选项错误。故选ABD。

　　第36题

　　我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在( )。

　　A 规定了10%和70%的资产风险权重系数

　　B 在资本充足率监管框架中去掉了市场风险

　　C 信用风险和市场风险权重使用标准法

　　D 详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度

　　E 重新定义了资本范围

　　【正确答案】：C,D,E

　　[答案解析]我国《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在：重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制;将市场风险纳入资本充足率监管框架;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数;信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本;详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度，故AB选项错误。故选CDE。

　　第37题

　　在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有( )。

　　A 担保的质量

　　B 担保的法律效力

　　C 评估借款人的信用等级

　　D 借款人的历史还款记录

　　E 发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]五个选项均属于贷款调查时要审核的内容。故选ABCDE。

　　第38题

　　办理储蓄业务，应当( )。

　　A 遵循取款自由的原则

　　B 遵循存款有息的原则

　　C 遵循存款自愿的原则

　　D 遵循为存款人保密的原则

　　E 遵守《商业银行法》的有关规定

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。同时，必须遵守《商业银行法》的有关规定。故选ABCDE。

　　第39题

　　根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括( )。

　　A 对公司增加或者减少注册资本作出决议

　　B 决定公司内部管理机构的设置

　　C 执行股东会决议

　　D 制定公司的基本管理制度

　　E 制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]根据《公司法》第三十八条，“对公司增加或者减少注册资本作出决议”是有限责任公司股东会行使的职权，A选项错误。根据《公司法》第四十七条，BCDE选项均为董事会的职责。故选BCDE。

　　第40题

　　银行业从业人员的以下行为中，违反信息保密原则的是( )。

　　A 向与业务无关人员透露客户的姓名、电话等

　　B 出于好奇向同事打听客户的交易信息

　　C 出于好奇向同事打听客户的个人信息

　　D 没妥善保管客户的信息凭证

　　E 在未经客户允许的情况下，将客户信息提供给保险公司

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

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