第31题

　　银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则。

　　A 守法合规

　　B 专业胜任

　　C 勤勉尽职

　　D 诚实信用

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 专业胜任是银行业从业的基本准则，要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

　　第32题

　　下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是( )。

　　A 对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

　　B 建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

　　C 建立与完善有效率的内控机制

　　D 坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] “管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。BCD选项分别体现了银监会“提高透明度”、“管内控”、“管法人”的监管理念。

　　第33题

　　单位不构成犯罪主体的金融犯罪是( )。

　　A 信用证诈骗

　　B 信用卡诈骗

　　C 伪造金融票据罪

　　D 集资诈骗

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 信用卡诈骗主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。单位也不能构成贷款诈骗罪。

　　第34题

　　对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是( )。

　　A 要求商业银行完善风险管理规章制度

　　B 要求商业银行提高风险控制能力

　　C 要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测

　　D 要求商业银行调整高级管理人员

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] ABC选项均为银监会可以对资本充足的商业银行采取的干预措施。D选项是银监会对资本严重不足的商业银行采取的措施。

　　第35题

　　由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是( )。

　　A 银团贷款

　　B 项目贷款

　　C 短期贷款

　　D 贸易贷款

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

　　第36题

　　债权人行使撤销权的必要费用的承担者是( )。

　　A 债权人

　　B 债务人

　　C 担保人

　　D 人民法院

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担。

　　第37题

　　下列对被称为“保密天堂”的国家和地区的说法正确的是( )。

　　A 披露客户的账户均构成刑事犯罪

　　B 建立金融机构几乎没有什么限制

　　C 有严格的公司法和公司保密法

　　D 较为典型的国家和地区有瑞典、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] A选项应为除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。C选项应为有自由的公司法和严格的公司保密法。严格的公司法则不利于建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，从而不利于洗钱。D选项中的瑞典应为瑞士。

　　第38题

　　汽车金融公司的监管机构是( )。

　　A 银监会

　　B 证监会

　　C 中国人民银行

　　D 中国银行业协会

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

　　第39题

　　属于中国人民银行职责的是( )。

　　A 统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

　　B 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　C 制定银行业金融机构的审慎经营规则

　　D 对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] ACD选项为银监会的职责。

　　第40题

　　有形市场是指( )。

　　A 场外交易市场

　　B 场内交易市场

　　C 期货市场

　　D 衍生产品市场

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，例如股票交易所。

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