三、多项选择题(共20小题，每小题2分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。

　　101.以下对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有()。

　　A.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

　　B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

　　C.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

　　D.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

　　E.以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

　　102.下列关于资本作用的说法，正确的有()。

　　A.资本为商业银行提供融资

　　B.吸收和消化损失

　　C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担

　　D.维持市场信心

　　E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

　　103.商业银行的风险文化是由()组成的。

　　A.风险管理理念

　　B.公司治理原则

　　C.风险管理制度

　　D.内部控制体系

　　E.风险管理知识

　　104.商业银行流动性监管核心指标包括()。

　　A.流动性比例

　　B.资本充足率

　　C.超额备付金比率

　　D.流动性缺口比率

　　E.核心负债比例

　　105.全面风险管理要素包括()。

　　A.事件识别

　　B.风险评估

　　C.控制活动

　　D.内部环境

　　E.信息和交流

　　106.有效的战略风险管理应当()。

　　A.定期采取从上至下的方式进行

　　B.制定切实可行的实施方案

　　C.体现在商业银行的日常风险管理活动中

　　D.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

　　E.使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低

　　107.在声誉风险评估中，通常需要做出预先评估的风险事件包括()。

　　A.市场对商业银行的盈利预期

　　B.商业银行影响客户或公众的政策性变化

　　C.商业银行改革重组的成本和收益

　　D.监管机构责令整改的不利信息和事件

　　E.市场利率短期内剧烈波动

　　108.下列说法正确的有()。

　　A.均值VaR度量的是资产价值的相对损失

　　B.均值VaR度量的是资产价值的绝对损失

　　C.零值VaR度量的是资产价值的相对损失

　　D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失

　　E.VaR常用来衡量商业银行资产的信用风险

　　109.如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有()。

　　A.同业拆入一笔款项

　　B.减少非核心贷款

　　C.加强与长期存款客户的关系

　　D.寻求央行的紧急支援

　　E.维持良好的公共关系

　　110.资产证券化风险暴露包括()所形成的风险暴露。

　　A.银行持有资产支持证券

　　B.提供信用增级

　　C.流动性支持

　　D.开展利率互换

　　E.信用衍生工具

　　111.下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有()。

　　A.压力测试

　　B.交易限额管理

　　C.风险限额管理

　　D.止损限额管理

　　E.市场风险对冲

　　112.下列关于《巴塞尔新资本协议》中压力测试的说法，正确的有()。

　　A.压力测试必须具有意义且足够审慎

　　B.进行压力测试的目标是要求商业银行必须考虑最差的情景

　　C.在评估资本充足性时，采用内部评级法的商业银行不必具有压力测试过程

　　D.除了一般的压力测试，商业银行必须进行信用风险压力测试

　　E.商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要求

　　113.计算商业银行特定客户的信用风险，需要()变量。

　　A.违约概率

　　B.违约损失率

　　C.违约风险暴露

　　D.期限

　　E.行业风险指数

　　114.以下关于客户评级的说法，正确的有()。

　　A.是对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价

　　B.反映客户违约风险的大小

　　C.评价主体是客户

　　D.评价目标是客户违约风险

　　E.评价结果是信用等级和违约概率

　　115.以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的有()。

　　A.管理层风险分析

　　B.地区风险分析

　　C.生产和经营风险分析

　　D.微观经济分析

　　E.自然环境分析

　　116.公司董事会作为风险管理的一个组织机构，其职责和要求主要体现在()方面。

　　A.董事会是商业银行的最高风险管理机构

　　B.董事会负责识别、计量、监测和控制各种风险

　　C.董事会是我国商业银行所特有的机构

　　D.风险管理总监应当是董事会成员

　　E.董事会负责确定商业银行可以承受的总体风险水平

　　117.以下属于操作风险中人员因素导致的内部欺诈风险的行为有()。

　　A.因歧视待遇事件导致的损失

　　B.恶意损毁资产

　　C.员工越权行为

　　D.劳方索偿

　　E.假冒开户人

　　118.下列有关关联交易的说法，正确的有()。

　　A.国家控制的企业问因为彼此同受国家控制而成为关联方

　　B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组

　　C.纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售

　　D.与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征

　　E.集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制

　　119.企业的行业风险分析主要内容包括()。

　　A.企业的战略

　　B.企业的管理政策

　　C.行业的特征和定位

　　D.行业的依赖性分析

　　E.行业成功的关键因素

　　120.记入交易账户的头寸应当满足()基本要求。

　　A.具有经高级管理层批准的书面的头寸/金融工具和投资组合的交易策略

　　B.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸的政策和程序

　　C.具有明确的头寸管理政策

　　D.具有明确的头寸管理程序

　　E.具有明确的持有目的

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