41[单选题] 下列关于国别风险的表述，正确的是(　　)。

　　A.在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴

　　B.国别风险仅存在于国际资本市场业务中

　　C.转移风险是国别风险的主要类型之一

　　D.资产被国有化不会引发国别风险

　　参考答案：C

　　参考解析：A项，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴;B项，国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中;D项，国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

　　42[单选题] 商业银行应当在资本充足性评估程序中评估(　　)，即进行资本评估。

　　A.资本充足水平

　　B.资产充足水平

　　C.盈利水平

　　D.风险管理水平

　　参考答案：A

　　参考解析：根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。

　　43[单选题] 在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是(　　)。

　　A.客户利益

　　B.股东利益

　　C.资本

　　D.金融监管机构的要求

　　参考答案：C

　　参考解析：资本是风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。

　　44[单选题] 下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是(　　)。

　　A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平

　　B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估

　　C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况

　　D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量

　　参考答案：B

　　参考解析：B项，监管部门对商业银行人力资源状况的监管分为两大方面：①对高级管理人员实施任职资格审核;②对商业银行人事政策和管理程序的评价。

　　45[单选题] 银行的流动性风险与(　　)没有关系。

　　A.资产负债期限结构

　　B.资产负债类别结构

　　C.资产负债分布结构

　　D.资产负债币种结构

　　参考答案：B

　　参考解析：银行流动性风险的内生因素包括：资产负债期限结构、资产负债币种结构和资产负债分布结构。

　　46[单选题] (　　)是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给银行造成损失的风险。

　　A.操作风险

　　B.国家风险

　　C.流动性风险

　　D.市场风险

　　参考答案：A

　　47[单选题] 假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是(　　)。

　　A.期权性风险

　　B.基准风险

　　C.重新定价风险

　　D.收益率曲线风险

　　参考答案：C

　　参考解析：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。这种重新定价的不对称性使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而发生变化。

　　48[单选题] 下列各项中，属于违反用工法的是(　　)。

　　A.咨询业务

　　B.不良的业务或市场行为

　　C.产品瑕疵

　　D.性别及种族歧视事件

　　参考答案：D

　　参考解析：违反用工法是指商业银行因违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇事件导致的损失，表现在劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件三个方面。

　　49[单选题] 商业银行的声誉危机管理应当建立在(　　)的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

　　A.良好的内部控制和机构利益

　　B.良好的道德规范和公众利益

　　C.良好的道德规范和股东利益

　　D.维护股东利益

　　参考答案：B

　　参考解析：传统上，商业银行的危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动。如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

　　50[单选题] 下列各项不属于违约概率模型的是(　　)。

　　A.RiskCalc模型

　　B.KMV的Credit Monitor模型

　　C.死亡率模型

　　D.Credit Risk+模型

　　参考答案：D

　　参考解析：目前，信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型包括RiskCalc模型、KMV的Credit Monitor模型、KPMG风险中性定价模型、死亡率模型等。D项，Credit Risk+模型是信用风险组合模型。

　　51[单选题] 对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大困难是(　　)。

　　A.计量模型假设条件太多，与实践不符

　　B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

　　C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

　　D.计量模型运算运用数理知识较多，难以掌握

　　参考答案：B

　　参考解析：开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。对于我国的大多数商业银行而言，历史数据积累不足、数据真实性难以评估是目前模型开发遇到的最大难题。另外，计量模型往往都有一定的假设前提，而这些假设是否符合实际情况也是值得探讨的问题。

　　52[单选题] (　　)属于零售性质的资金。

　　A.同业拆借

　　B.发行票据

　　C.居民储蓄

　　D.再贴现

　　参考答案：C

　　参考解析：通常情况下，零售性质的资金(例如居民储蓄)相比批发性质的资金(例如同业拆借、发行票据)具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

　　53[单选题] (　　)方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。

　　A.原始损失数据

　　B.诱因与控制措施

　　C.关键风险指标

　　D.资本情况

　　参考答案：A

　　参考解析：操作风险报告的内容包括风险状况、重大操作风险事件、损失事件、诱因与控制措施、关键风险指标、资本情况六个部分。

　　54[单选题] 用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为(　　)。

　　A.60%

　　B.80%

　　C.100%

　　D.120%

　　参考答案：C

　　参考解析：应付未付外债总额与当年出口收入之比可以用来衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为100%。高于这个限度说明该国的长期资金流动性差，因而风险也较高。

　　55[单选题] 某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为(　　)。

　　A.40%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　参考答案：A

　　参考解析：该笔贷款的违约损失率=1-(350-50)/500=40%。

　　56[单选题] 商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于(　　)类别。

　　A.操作风险

　　B.流动性风险

　　C.法律风险

　　D.市场风险

　　参考答案：A

　　参考解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等造成损失的风险。银行未严格执行“先落实抵押手续、后放款”的规定，属于该商业银行流程执行失败。

　　57[单选题] 下列关于市场准入的说法，不正确的是(　　)。

　　A.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制

　　B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立

　　C.业务准入是指按照盈利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种

　　D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可

　　参考答案：C

　　参考解析：根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：机构准人、业务准入、高级管理人员准入。其中，业务准入是指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务。

　　58[单选题] 风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列各项属于综合报告内容的是(　　)。

　　A.重大风险事项描述

　　B.分类风险状况及变化原因分析

　　C.发展趋势及风险因素分析

　　D.已采取和拟采取的应对措施

　　参考答案：B

　　参考解析：风险报告中综合报告应反映的主要内容有：①辖内各类风险总体状况及变化趋势;②分类风险状况及变化原因分析;③风险应对策略及具体措施;④加强风险管理的建议。ACD三项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。

　　59[单选题] 国际收支逆差与国际储备之比超过(　　)，说明风险较大。

　　A.80%

　　B.100%

　　C.120%

　　D.150%

　　参考答案：D

　　参考解析：国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是150%，超过这一限度说明风险较大。

　　60[单选题] 下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是(　　)。

　　A.信贷人员未经授权调整评级指标

　　B.不当言论造成银行声誉受损

　　C.黑客攻击造成系统中断

　　D.交易员超限额交易

　　参考答案：B

　　参考解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。AD两项属于人员因素;C项属于外部事件;B项属于声誉风险事件。

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