第61题 (　　)可以为内部审计部门提供最直接的第一手资料和记录。

　　A.财务控制部门

　　B.法律/合规部门

　　C.风险管理部门

　　D.外部监督部门

　　正确答案:C解析： 风险管理部门可以为内部审计部门提供最直接的第一手资料和记录。

　　第62题 商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来(　　)。

　　A.声誉风险

　　B.战略风险

　　C.信用风险

　　D.操作风险

　　正确答案:D解析：

　　第63题 正向收益率曲线意味着(　　)。

　　A.投资期限越长，收益率越高

　　B.投资期限越长，收益率越低

　　C.投资期限越短，收益率越高

　　D.收益率高低与投贷期限的长短无关

　　正确答案:A解析： 正向收益率曲线意味着投资期限越长，收益率越高。

　　第64题 在商业银行的代理业务中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售的行为，属于代理业务操作风险控制中的(　　)风险类别。

　　A.人员因素

　　B.内部流程

　　C.系统缺陷

　　D.外部事件

　　正确答案:B解析： 这属于内部流程风险。

　　第65题 下列关于操作风险的说法，不正确的是(　　)。

　　A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

　　B.操作风险具有普遍性和非盈利性。不能给商业银行带来盈利

　　C.操作风险是商业银行所不可避免的

　　D.操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险

　　正确答案:D解析： 操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

　　第66题 银监会提出的银行监管理念不包括(　　)。

　　A.管风险

　　B.管法人

　　C.管内控

　　D.提高竞争力

　　正确答案:D解析： 在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

　　第67题 下列各项中不是风险处置纠正的内容的是(　　)。

　　A.风险纠正

　　B.风险防范

　　C.市场退出

　　D.风险救助

　　正确答案:B解析： 风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：①风险纠正;②风险救助;③市场退出。

　　第68题 在资本监管要点里，关于资本充足率的信息披露应该由商业银行董事会负责，未设置董事会的，由(　　)决定。

　　A.风险管理委员会

　　B.监事会

　　C.行长

　　D.股东大会

　　正确答案:C解析： 在资本监管要点里，关于资本充足率的信息披露应该由商业银行董事会负责。未设置董事会的，由行长决定。

　　第69题 对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为(　　)。

　　A.25%

　　B.50%

　　C.75%

　　D.100%

　　正确答案:D解析： 公允价值的负变动应全额从附属资本中扣减。

　　第70题 银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于(　　)风险。

　　A.人员因素

　　B.内部流程

　　C.系统缺陷

　　D.外部事件

　　正确答案:C解析： 这属于系统缺陷方面的风险。

　　第71题 李先生投资30万元买股票.而股票的收益率在不同的经济状况下不尽相同.各种经济状况出现的概率及对应的股票收益率如下表所示。

　　则李先生持有的该笔股票投资的预期收益率为(　　)。

　　A.12%

　　B.22%

　　C.32

　　D.42%

　　正确答案:B解析： E(R)=0.15×0.50+0.45×0.30+0.25×0.10-0.15×0.10=0.22，即22%。

　　第72题 国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法(RAPM)中被广泛接受和普遍使用的指标RAROC是(　　)。

　　A.风险资本回报率

　　B.风险资产回报率

　　C.风险调整资产回报率

　　D.风险调整资本收益率

　　正确答案:D解析： 在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是风险调整资本收益率(RAROC)。

　　第73题 资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少(　　)一次。

　　A.3个月

　　B.半年

　　C.9个月

　　D.1年

　　正确答案:D解析： 略

　　第74题 关于商业银行内部控制的主要原则，下列说法正确的是(　　)。

　　A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控辅之”的要求

　　B.内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系

　　C.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与

　　D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力

　　正确答案:C解析： A项商业银行的经营管理应当体现“内控优先”的要求;8项内部控制的监督、评价部门必须独立于内部控制的建设、执行部;D项内部控制须有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制的权力。

　　第75题 目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于(　　)来计算信用风险的监管资本。

　　A.违约概率模型

　　B.信用评分模型

　　C.内部评级方法

　　D.以上都不对

　　正确答案:C解析： 巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级方法来计算信用风险的监管资本。

　　第76题 下列关于资本监管的说法，错误的是(　　)。

　　A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失：二是随时可以动用

　　B.按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%

　　C.未分配利润属于核心资本

　　D.少数股权属于附属资本

　　正确答案:D解析： 附属资本又叫二级资本，主要包括资产重估储备、非公开储备、一般损失准备金，混合债务工具和次级债券。少数股权属于核心资本。

　　第77题 商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为(　　)万元。

　　A.925.47

　　B.960,26

　　C.957.57

　　D.985.62

　　正确答案:C解析： 根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为：(1-0.8%)×(1-1.4%)×(1-2.1%)=95.7572%，则该笔贷款预计到期可收回的金额为：1000×95.7572%≈957.57(万元)。

　　第78题 风险管理的第一道防线是(　　)。

　　A.风险管理制度

　　B.风险管理职能部门

　　C.前台业务人员

　　D.内部审计

　　正确答案:C解析： 前台业务人员是风险管理的第一道防线。

　　第79题 根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中(　　)将商业银行的所有业务划分为9条业务线。

　　A.标准法

　　B.替代标准法

　　C.内部评级法

　　D.高级计量法

　　正确答案:A解析： 略

　　第80题 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是(　　)。

　　A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动

　　B.不确定条件下的投资组合理论和资本资产定价模型(CAPM)是在资产负债风险管理模式阶段提出的

　　C.负债风险管理模式阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命

　　D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段

　　正确答案:B解析： 不确定条件下的投资组合理论和资本资产定价模型(CAPM)是在负债风险管理模式阶段提出的。

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