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第 7 页：参考答案及解析

　　41.健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括(　　)。

　　A.强化内控意识，树立内控优先理念

　　B.完善激励约束机制

　　C.提高内控制度的执行力

　　D.以上都是

　　42.(　　)是最具流动性的资产。

　　A.现金

　　B.股票

　　C.同业借款

　　D.贷款

　　43.假设某商业银行的敏感负债为3000亿元，法定储备率为8%，提取流动资金比例为80%;脆弱资金为2500亿元，法定储备率为5%，提取流动资金比例为30%;核心存款为4000亿元，法定储备率为3%，提取流动资金比例为15%;新增贷款为120亿元，提取流动资金比例为100%。该银行的流动性需求为(　　)亿元。

　　A.3622.5

　　B.367.5

　　C.3870

　　D.3750

　　44.作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于(　　)。

　　A.0

　　B.2%

　　C.-2%

　　D.-10%

　　45.对于脆弱资金，商业银行可以流动资产的形式持有其(　　)左右。

　　A.15%

　　B.30%

　　C.60%

　　D.80%

　　46.下列不属于违约发生的主要原因的是(　　)。

　　A.债务人自身因素

　　B.债务人所在行业或区域因素

　　C.宏观经济因素

　　D.银行监管措施不健全

　　47.下列关于商业银行资本的说法，正确的是(　　)。

　　A.商业银行的附属资本不得超过核心资本的80%

　　B.商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%

　　C.重估储备属于核心资本

　　D.少数股权属于附属资本

　　48.有效风险管理体系建设必须以(　　)为先导。

　　A.健全的内部控制机制

　　B.完善的公司治理机构

　　C.先进的风险管理文化培育

　　D.有效的风险治理策略

　　49.下列关于资本的说法，错误的是(　　)。

　　A.会计资本也就是账面资本

　　B.监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本

　　C.经济资本强调的是抵御风险、保障商业银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属

　　D.经济资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

　　50.商业银行可以采取的风险计量方法不包括(　　)。

　　A.因果关系分析

　　B.VaR

　　C.敏感性分析

　　D.情景分析

　　51.操作风险评估准备不包括(　　)步骤。

　　A.准备

　　B.评估

　　C.确认

　　D.报告

　　52.风险文化的精神核心是(　　)。

　　A.风险管理策略

　　B.风险管理理念

　　C.公司治理结构

　　D.内部控制系统

　　53.操作风险损失数据的收集的步骤不包括(　　)。

　　A.损失事件评估

　　B.损失事件识别

　　C.损失事件填报

　　D.损失金额确定

　　54.(　　)是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

　　A.识别风险

　　B.分析风险

　　C.感知风险

　　D.制作风险清单

　　55.甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是(　　)。

　　A.两人密码互相知悉

　　B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

　　C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

　　D.乙用甲的密码为客户办理业务

　　56.商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是(　　)。

　　A.正确划分银行账户与交易账户

　　B.建立完善的内部控制体系

　　C.正确划分表内业务和表外业务

　　D.制定合理的中长期经营战略

　　57.CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立。因此贷款组合的违约率服从(　　)分布。

　　A.均匀

　　B.指数

　　C.泊松

　　D.正态

　　58.A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为(　　)。

　　A.33%

　　B.47%

　　C.50%

　　D.80%

　　59.根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法正确的是(　　)。

　　A.期初关注类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

　　B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

　　C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多。正常贷款迁徙率越低

　　D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越低

　　60.在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指(　　)。

　　A.外债总额与国民生产总值

　　B.偿债比例

　　C.应付未付外债总额与当年出口收入之比

　　D.国际储备与应付未付外债总额之比

　　61.根据巴塞尔委员会的规定。允许银行采用高级计量法计算操作风险资本需要满足一定的要求。这种要求不包括(　　)。

　　A.商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件

　　B.商业银行必须建立标准的程序，规定在什么情况下必须使用外部数据以及使用外部数据的方法

　　C.银行内部操作风险管理系统无需与每日风险管理程序整合，但是应当能够为操作风险相关的程序和活动提供整体性的检查

　　D.银行必须设置独立的操作风险管理部门，承担银行操作风险管理框架的设计及实施

　　62.2012年6月，中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》规定商业银行(　　)应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

　　A.行长

　　B.股东大会

　　C.监事会

　　D.理事会

　　63.A银行的外汇敞口头寸如下：日元多头690，英镑多头560，美元空头470，港元空头380，则净总敞口头寸为(　　)。

　　A.2100

　　B.1250

　　C.850

　　D.400

　　64.银监会提出的良好银行监管标准不包括(　　)。

　　A.促进金融稳定和金融创新共同发展

　　B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

　　C.确保银行业金融机构不破产

　　D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

　　65.(　　)承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

　　A.股东大会

　　B.董事会

　　C.监事会

　　D.高级管理层

　　66.(　　)方法就是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。

　　A.重估

　　B.推算

　　C.盯市

　　D.盯模

　　67.(　　)是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

　　A.标准法

　　B.替代标准法

　　C.内部评级法

　　D.高级计量法

　　68.商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是(　　)。

　　A.不能超越本行业务的现实需求

　　B.要慎重对待系统设计、开发的全过程

　　C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程

　　D.不能贪大求全

　　69.(　　)作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制.在促进风险管理的过程中发挥重要作用。

　　A.内部审计

　　B.风险监测

　　C.风险评估

　　D.内部评级

　　70.战略风险管理流程中的战略风险识别不包括(　　)。

　　A.宏观战略层面

　　B.中观规划层面

　　C.中观管理层面

　　D.微观执行层面

　　71.风险监管最为核心的步骤是(　　)。

　　A.了解机构

　　B.风险评估

　　C.规划监管行动

　　D.监管措施

　　72.(　　)必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。

　　A.监事会

　　B.高级管理层

　　C.股东大会

　　D.风险管理部门

　　73.对记人所有者权益的可供出售债券公允价值正变动可计入附属资本的部分，不得超过正变动的(　　)。

　　A.25%

　　B.50%

　　C.75%

　　D.100%

　　74.信用风险监测(　　)。

　　A.是连续的动态的过程

　　B.跟踪已识别风险的发展变化情况

　　C.根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险及时识别、分析

　　D.以上都对

　　75.目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于(　　)来计算信用风险的监管资本。

　　A.违约概率模型

　　B.信用评分模型

　　C.内部评级方法

　　D.以上都不对

　　76.以下不属于现金类资产的是(　　)。

　　A.本外币现金

　　B.银行存单

　　C.黄金

　　D.中央政府发行债券

　　77.银行风险管理的流程不包括(　　)。

　　A.风险识别

　　B.风险控制

　　C.风险评估

　　D.风险计量

　　78.(　　)通常为一定历史时期内损失的平均值。

　　A.预期损失

　　B.期望损失

　　C.非预期损失

　　D.灾难性损失

　　79.(　　)负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

　　A.股东大会和董事会

　　B.董事会和监事会

　　C.董事会和高级管理层

　　D.高级管理层和内部审计人员

　　80.商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/收购失败等风险，商业银行面临的这种战略风险是(　　)。

　　A.行业风险

　　B.客户风险

　　C.项目风险

　　D.技术风险

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