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一、选择题(共40题,每小题0.5分,共20分)以下备选项中只有一项符合题目要求,不选、错选均不得分。
1[单选题] 制定保险规划的首要任务是( )。
A.确定保险标的
B.选定保险产品
C.确定保险金额
D.明确保险期限
参考答案:A
参考解析:制定保险规划的首要任务,就是确定保险标的。
2[单选题] 下列不属于波浪理论主要考虑因素的是( )。
A.成交量
B.时间
C.比例
D.形态
参考答案:A
参考解析:波浪理论考虑的因素主要有三个方面,可以简单地概括为:形态、比例和时间:这三个方面是波浪理论首先应考虑的,其中又以形态最为重要。
3[单选题] 客户证券投资目标中财富积累目标主要讨论的是( )。
A.教育和投资规划
B.家庭收支和债务管理
C.对人身、财产保障等的保险计划
D.税收安排和遗产分配
参考答案:B
参考解析:客户投资目标的内容可以概括为四方面,即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。其中.财富积累主要讨论的是家庭收支和债务管理。
4[单选题] 下列不得列入个人/家庭的现金流量表中的是( )。
A.工资薪金
B.资本利得
C.日常生活开支
D.汽车贷款
参考答案:D
参考解析:资产负债表衡量的是个人/家庭在某一时点上的资产和负债状况。个人现金流量表反映客户一定时期的收入与支出情况。汽车贷款属于客户某一时点上的负债,应被列入资产负债表。
5[单选题] 张先生计划向银行借款200万元,约定5年内按年利率10%均匀偿还,则他每年应还本付息的金额是( )万元。
A.44.1
B.47.7
C.52.8
D.40
参考答案:C
6[单选题] 在资产组合理论中,最优证券组合为( )。
A.有效边界上斜率最大的点
B.无差异曲线与有效边界的交叉点
C.无差异曲线与有效边界的切点
D.无差异曲线上斜率最大的点
参考答案:C
参考解析:特定投资者的无差异曲线簇与有效边界的切点所表示的组合就是该投资者的最优证券组合,不同投资者的无差异曲线簇可获得各自的最优证券组合。
7[单选题] 已知名义年利率为10%,每季度计息1次,按复利计息,则有效年利率为( )。
A.10.47%
B.10.38%
C.10.25%
D.10.00%
参考答案:B
参考解析:有效年利率EAR的计算公式为:EAR=(1+r/m)m-1。其中,r表示名义利率,m表示一年内计复利次数。计算可得:EAR=(1+10%/4)4-1=10.38%。
8[单选题] 以价值分析理论为基础,以统计方法和现值计算方法为主要分析手段的投资分析流派称为( )。
A.行为分析流派
B.技术分析流派
C.基本分析流派
D.学术分析流派
参考答案:C
参考解析:基本分析流派的分析方法体系体现了以价值分析理论为基础、以统计方法和现值计算方法为主要分析手段的基本特征。
9[单选题] 下列不属于金融投资的是( )。
A.固定收益证券投资
B.金融信托和基金产品投资
C.金融衍生品投资
D.厂房投资
参考答案:D
参考解析:实物投资一般包括对有形资产,例如土地、机器、厂房等的投资,有时也称为直接投资;金融投资包括对各种金融合约,例如股票、固定收益证券、金融信托和基金产品、金融衍生品等的投资,有时也称为间接投资
10[单选题] 紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )倍为宜,以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。
A.1~3
B.1~6
C.3~6
D.6~9
参考答案:C
参考解析:紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~6倍为宜.以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。
11[单选题] ( )就是对股票投资风格进行业绩评价的指数。
A.股票投资风险指数
B.股票投资管理指数
C.股票投资收益指数
D.股票投资风格指数
参考答案:D
参考解析:股票投资风格指数就是对股票投资风格进行业绩评价的指数。
12[单选题] 根据市场竞争激烈程度,行业基本上可以分为四种市场结构,即( )。
A.完全竞争、不完全竞争、垄断竞争、完全垄断
B.公平竞争、不公平竞争、完全垄断、不完全垄断
C.完全竞争、垄断竞争、寡头垄断、完全垄断
D.完全竞争、垄断竞争、部分垄断、完全垄断
参考答案:C
参考解析:根据市场竞争激烈程度,行业基本上可以分为四种市场结构,即完全竞争、垄断竞争、寡头垄断、完全垄断。
13[单选题] 下列关于市场组合的说法中,正确的是( )。
A.由证券市场上所有流通与非流通证券构成
B.只有在与无风险资产组合后才会变成有效组合
C.与无风险资产的组合构成资本市场线
D.包含无风险证券
参考答案:C
参考解析:由无风险证券F出发并与原有风险证券组合可行域的上下边界相切的两条射线所夹角形成的无限区域便是市场组合的可行域。由无风险证券F出发并与原有风险证券组合可行域的有效边界相切的射线FT,便是在现有条件下所有证券组合形成的可行域的有效边界,即市场组合与无风险资产的组合构成资本市场线。
14[单选题] 在风险一定的前提下,尽可能使收益最大化;或在收益一定的前提下,选择风险最小化的产品。以上描述的是证券产品选择基本原则中的( )。
A.效益与风险最佳组合原则
B.分散投资原则
C.理智投资原则
D.集合理财原则
参考答案:A
参考解析:效益与风险最佳组合原则是指在风险一定的前提下,尽可能使收益最大化;或在收益一定的前提下,选择风险最小化的产品。
15[单选题] 可积累的财产达到巅峰,要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的( )阶段。
A.家庭成熟期
B.庭成长期
C.家庭衰老期
D.家庭形成期
参考答案:A
参考解析:家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中,家庭成熟期资产达到巅峰,要逐步降低投资风险,保障退休金的安全。
16[单选题] 王女士打算投资100万元,希望10年后可以获得200万元,则她需要选定的理财产品的投资收益率是( )。
A.6%
B.6.2%
C.7%
D.7.2%
参考答案:D
参考解析:根据“72法则”,这项投资在10年后增加了一倍,那么估算此产品的年收益率大概是:72/10=7.2%。
17[单选题] 开盘价与最高价相等,且收盘价不等于开盘价的K线被称为( )。
A.光头阳线
B.光头阴线
C.光脚阳线
D.光脚阴线
参考答案:B
参考解析:开盘价与最高价相等,且收盘价不等于开盘价的K线被称为光头阴线。
18[单选题] 下列不属于家庭消费支出内容的是( )。
A.住房支出
B.汽车消费支出
C.信用卡消费支出
D.任职公司现金支出
参考答案:D
参考解析:家庭消费支出包括住房支出、汽车消费支出、信用卡消费支出等内容。
19[单选题] 下列不能作为政策性金融债的发行人的是( )。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.中国人民银行
参考答案:D
参考解析:政策性金融债的发行人是政策性金融机构,即国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。
20[单选题] ( )是短期投资的一项策略。
A.辨别买进时机
B.谷底买进战略
C.股票的名气周期战略
D.高价买进战略
参考答案:D
参考解析:高价买进的战略是短期投资的一项策略。
21[单选题] 在MA的应用中,证券市场中经常描述的“黄金交叉”是指( )。
A.现在价位站稳在长期与短期MA之上,短期MA又向上突破长期MA
B.现在价位站稳在长期与短期MA之上,长期MA又向上突破短期MA
C.现在价位位于长期与短期MA之下,短期MA又向上突破长期MA
D.现在价位位于长期与短期MA之下,长期MA又向上突破短期MA
参考答案:A
参考解析:当现在价位站稳在长期与短期MA之上,短期MA又向上突破长期MA时,为买进信号,此种交叉称为“黄金交叉”:
22[单选题] 对开展投资顾问业务而言,下列属于客户的重要的非财务信息是( )。
A.资产和负债
B.收入与支出
C.房地产升值预期
D.投资偏好
参考答案:D
参考解析:非财务信息是指除客户财务信息以外的与投资规划有关的信息,包括客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。
23[单选题] 假设王先生有一笔5年后到期的10 000元借款,年利率是10%,那么王先生需要每年年末存入( )元用于5年后到期偿还贷款。
A.1 638
B.2 637
C.1 908
D.1 05l
参考答案:A
参考解析:期末年金终值的计算公式为:FV=(c/r)[(1+r)t-l]。式中,FV表示终值,C 表示年金,r表示利率,t表示时间。将题干中数据代入公式计算可得:10000=(c/0.1)X(1+0.1)5-1]。解得,年金C约等于1638元。
24[单选题] 证券投资顾问业务中,对客户次级信息收集的方法一般是( )。
A.交谈
B.税务机关公布
C.调查问卷
D.平时收集、积累并建立数据库
参考答案:D
参考解析:次级信息是指从政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息。次级信息的涉及面广,很多内容容易获得,只需要从业人员在平目的工作中注意收集和积累,建立专门数据库,以便随时调用。
25[单选题] 在证券投资技术分析的基本假设中,最根本、最核心的假设是( )。
A.市场价格包含一切信息
B.证券价格沿趋势移动
C.历史会重演
D.投资者都具有主观性
参考答案:B
参考解析:技术分析假设中,最根本、最核心的条件是证券价格沿趋势移动。证券价格的变动是有一定规律的,即保持原来运动方向的惯性,而证券价格的运动方向是由供求关系决定的。
26[单选题] 只有现值没有终值的年金是( )。
A.永续年金
B.先付年金
C.后付年金
D.延期年金
参考答案:A
参考解析:永续年金是一组在无限期内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。无限期表示没有终值。延期年金是从年金购买之日起,超过一个年金期间后开始给付的年金,即合同成立后,经过一定时期或达到一定年龄后才开始给付的年金。
27[单选题] 投资者在信息不确定的情况下,行为受到其他投资者的影响,模仿他人决策,或者过多依赖于舆论,而不考虑私人信息的行为,这称为( )。
A.心理账户
B.羊群效应
C.过度自信
D.损失厌恶效应
参考答案:B
参考解析:羊群效应就是金融市场中的“羊群行为”,指代投资者在信息不确定的情况下,行为受到其他投资者的影响,模仿他人决策,或者过多依赖于舆论,而不考虑私人信息的行为。
28[单选题] 投资顾问在制定客户理财目标过程中,如果计划对已确定的投资目标进行改动,则需( )。
A.对客户说明
B.对客户说明并征得客户同意
C.不能修改
D.自行修改
参考答案:B
参考解析:如果在制定投资方案的过程中,计划对已确定的投资目标进行改动,必须对客户说明,并征得客户同意。
29[单选题] 王先生投资某项目,初始投入10000元,年利率为10%,期限为1年,每季度付息一次,按复利计算,则其1年后的本息和为( )元。
A.11000
B.11038
C.11214
D.14614
参考答案:B
参考解析:复利终值的计算公式为:FV=PV×(1+r)t。式中,PV表示现值,FV表示终值,r表示利率,t表示时间。将题干中数据代入公式计算可得:FV=10000 X(1+10%/4)4=11038(元)。
30[单选题] 已知年利率l2%,每月复利计息一次,则季度实际利率是( )。
A.1.00%
B.3.00%
C.3.03%
D.4.00%
参考答案:C
参考解析:有效年利率EAR公式为:EAR=(1+r/m)m-1。其中,r表示名义利率,m表示一年内计复利次数。计算可得:EAR=(1+12%/12)3—1=3.03%。
31[单选题] 某项投资的年利率为5%,某人想通过一年的投资得到10 000元,那么其当前的投资额应该为( )元。
A.8 765.21
B.6 324.56
C.9 523.81
D.1 050.00
参考答案:C
参考解析:单利现值的计算公式为:Pv=FV/(1+r)。式中,PV表示现值,FV表示终值,r表示利率,t表示时间。将题干中数据代入公式计算可得:PV=10000/(1+5%)=9523.81(元)。
32[单选题] 从证券的市场行为来分析证券价格未来变化趋势的分析方法称为( )。
A.基本分析法
B.技术分析法
C.定性分析法
D.定量分析法
参考答案:B
参考解析:仅从证券的市场行为来分析证券价格未来变化趋势的分析方法称为技术分析法。
33[单选题] 三角形和楔形都是持续整理形态,休整之后的走势往往是( )。
A.与原有趋势相反
B.与原有趋势相同
C.不能判断
D.寻找突破方向
参考答案:B
参考解析:旗形和楔形是两个最为著名的持续整理形态,休整之后的走势往往是与原有趋势相同。
34[单选题] 在MA的应用中,证券市场经常描述“死亡交叉”是指( )。
A.现在价位站稳在长期与短期MA之上,短期MA又向上突破长期MA
B.现在价位站稳在长期与短期MA之上,长期MA又向上突破短期MA
C.现在价位位于长期与短期MA之下,短期MA又向下突破长期MA
D.现在价位位于长期与短期MA之下,长期MA又向上突破短期MA
参考答案:C
参考解析:若现在行情价位于长期与短期MA之下.短期MA又向下突破长期MA时,则为卖出信号,交叉称之为“死亡交叉”。
35[单选题] ( )是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件,在约定的时间内定期交换现金流的金融交易。
A.金融互换
B.金融期货
C.金融期权
D.金融远期合约
参考答案:A
参考解析:金融互换是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件,在约定的时间内定期交换现金流的金融交易。
36[单选题] 下列不属于证券产品选择目标的是( )。
A.取得收益
B.提高风险
C.本金保证
D.资本增值
参考答案:B
参考解析:证券产品选择的目标有:(1)取得收益。投资者将剩余资金灵活的运用:(2)降低风险。证券投资的灵活性和多样性可以降低投资的风险。(3)本金保障。投资者通过投资保存资本或者资金的购买力:(4)资本增值。投资者通过投资工具,以期本金能迅速增长,使财富得以累积。
37[单选题] 黄小姐计划从2011年到2017年每年年底存入银行1万元,存款利率为5%,则2018年黄小姐可获得( )元。
A.81 420
B.73 500
C.98 490
D.95 491
参考答案:A
参考解析:期末年金终值的计算公式为:FV=(c/r)X[(1+r)t-1式中,FV表示终值,c表示年金,r表示利率,t表示时间。将题干中数据代入公式,进行计算可得:FV=(10000/0.05)X[(1+0.05)7-1]=81420(元)。
38[单选题] 在债务管理中应当注意债务支出与家庭收入的合理比例。( )只是一般的概念,还要考虑家庭结余比例、收入变动趋势、利率走势等其他因素。
A.0.1
B.0.4
C.0.5
D.0.7
参考答案:B
参考解析:在债务管理中应当注意债务支出与家庭收入的合理比例。0.4只是一般的概念,还要考虑家庭结余比例、收入变动趋势、利率走势等其他因素。
39[单选题] 证券投资顾问业务档案的保存期限自协议终止之日起不得少于( )年。
A.10
B.5
C.1
D.3
参考答案:B
参考解析:根据《证券投资顾问业务暂行规定》第二十八条的规定,证券公司、证券投资咨询机构应当对证券投资顾问业务推广、协议签订、服务提供、客户回访、投诉处理等环节实行留痕管理。向客户提供投资建议的时间、内容、方式和依据等信息,应当以书面或者电子文件形式予以记录留存。证券投资顾问业务档案的保存期限自协议终止之日起不得少于5年。
40[单选题] 税差激发互换的目的就在于通过债券互换来减少年度的( )。
A.损益额
B.摊销费用
C.折旧费用
D.应付税款
参考答案:D
参考解析:税差激发互换的目的就在于通过债券互换来减少年度的应付税款,从而提高债券投资者的税后收益率。
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