第 1 页：选择题

第 3 页：组合型选择题

　　101[单选题] 根据投资者的行为主体不同，可以把投资者分为( )。

　　Ⅰ 公司

　　Ⅱ 金融机构

　　Ⅲ 个人投资者

　　Ⅳ 机构投资者

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅲ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　参考解析：根据投资者的行为主体不同，可以把投资者分为个人投资者和机构投资者。个人投资者为自然人，指从事证券买卖的居民。一切参与证券市场投资的法人机构都可以称作机构投资者。它既包括开放式基金、封闭式基金、社保基金，也包括参与证券投资的保险公司、证券公司、合格境外机构投资者，还包括一些投资公司和企业法人。

　　102[单选题] 下列关于消费的说法中，正确的有( )。

　　Ⅰ 按照消费时间划分，消费可以分为即期消费和远期消费

　　Ⅱ 随着社会的发展，衣、食、住、行的消费会越来越高

　　Ⅲ 住房、汽车等消费容易造成提前消费或者过度消费，给财务带来危害

　　Ⅳ 保险不属于消费

　　A.Ⅰ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：A

　　参考解析：根据消费时间不同，消费可分为即期消费和远期消费。衣、食、住、行是人生基本需要，随着社会的发展和生活水平的提高，住房和汽车消费在我们的消费中占的比重越来越大，汽车和住房很容易成为人们攀比和炫耀的东西，所以在这两项消费中很容易出现超出消费能力的提前消费或过度追求高消费，并由此给我们的财务带来危害。因此，Ⅰ项和Ⅲ项正确。

　　103[单选题] 下列关于个人生命周期的说法中，正确的有( )。

　　Ⅰ 退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

　　Ⅱ 自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始处于探索期

　　Ⅲ 当个人注重买卖养老险和投资类型保险时，他正处于稳定期

　　Ⅳ 稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪

　　A.I、Ⅲ

　　B.I、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、IV

　　D.I、Ⅳ

　　参考答案：D

　　参考解析：选项Ⅱ是个人生命周期中的建立期，选项Ⅲ是个人生命周期中的维持期。

　　104[单选题] 下列关于指数策略和免疫策略的说法中，正确的有( )。

　　Ⅰ 指数策略和免疫策略都假定市场价格是公平的均衡交易价格

　　Ⅱ 指数策略和免疫策略处理利率暴露风险的方式完全相同

　　Ⅲ 指数策略和免疫策略的区别在于处理利率暴露风险的方式不同

　　Ⅳ 免疫策略试图建立一个几乎是零风险的债券资产组合

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　参考解析：指数策略和免疫策略都假定市场价格是公平的均衡交易价格。它们的区别在于处理利率暴露风险的方式不同。债券指数资产组合的风险报酬结构与所追踪的债券市场指数的风险报酬结构近似;而免疫策略则试图建立一个几乎是零风险的债券资产组合。在这个组合中，市场利率的变动对债券组合的表现几乎毫无影响。

　　105[单选题] 完整的经济周期一般分为( )几个阶段。

　　Ⅰ 衰退

　　Ⅱ 危机

　　Ⅲ 复苏

　　Ⅳ 繁荣

　　A.Ⅰ、Ⅱ、

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：B

　　参考解析：完整的经济周期包括衰退、危机、复苏和繁荣四个阶段。

　　106[单选题] 下列税种由海关部门征收的有( )。

　　Ⅰ 关税

　　Ⅱ 增值税

　　Ⅲ 消费税

　　Ⅳ 船舶吨税

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅰ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅳ

　　参考答案：C

　　参考解析：关税和船舶吨税由海关部门征收，另外，进口货物的增值税、消费税也由海关部门代征。

　　107[单选题] 现金类证券产品包含的种类有( )。

　　Ⅰ 银行产品

　　Ⅱ 证券基金管理公司产品

　　Ⅲ 证券公司产品

　　Ⅳ 信托公司产品

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　参考解析：现金类证券产品包含以下几类：(1)银行产品：活期存款、通知存款、一年以内的银行理财产品。(2)证券基金管理公司产品：货币式基金、短期理财基金。(3)证券公司产品：债券逆回购、货币型集合资产管理计划。(4)信托公司产 品：货币型的信托中信托(TOT)。

　　108[单选题] 金融远期合约主要包括( )。

　　Ⅰ 远期利率协议

　　Ⅱ 远期外汇合约

　　Ⅲ 远期股票合约

　　Ⅳ 货币互换

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：A

　　参考解析：金融远期合约主要包括远期利率协议、远期外汇合约和远期股票合约。

　　109[单选题] 证券公司、证券投资咨询机构应当规范证券投资顾问业务推广和客户招揽行为，禁止行为包括( )。

　　Ⅰ 对服务能力和过往业绩进行虚假宣传

　　Ⅱ误导性的营销宣传

　　Ⅲ 承诺投资收益

　　Ⅳ保证投资收益

　　A.I、Ⅲ

　　B.I、Ⅱ、Ⅲ

　　C.I、Ⅳ

　　D.I、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　参考解析：证券公司、证券投资咨询机构应当规范证券投资顾问业务推广和客户招揽行为，禁止对服务能力和过往业绩进行虚假、不实、误导性的营销宣传，禁止以任何方式承诺或者保证投资收益。

　　110[单选题] 下列属于非系统性风险的有( )。

　　Ⅰ 信用风险

　　Ⅱ 操作风险

　　Ⅲ 合规风险

　　Ⅳ 市场风险

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：A

　　参考解析：非系统风险是指由非全局性事件引起的投资收益率变动的不确定性。如信用风险、操作风险、合规风险等。市场风险属于系统性风险。

　　111[单选题] 行业处于成熟期的特点主要有( )。

　　Ⅰ 企业规模空前、地位显赫、产品普及程度高

　　Ⅱ 企业的生产技术逐渐成形，市场认可并接受了行业的产品

　　Ⅲ 行业生产能力接近饱和，市场需求也趋于饱和，市场处于买方市场

　　Ⅳ 构成支柱产业地位，其生产要素份额、产值、利税份额在国民经济中占有一席之地

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅳ

　　参考答案：B

　　参考解析：判断一个行业是否处于成熟期，看其是否有如下特点：第一，企业规模空前、产品普及程度高、企业地位显赫。第二，行业生产能力接近饱和。市场需求也趋向饱和，市场处于买方市场。第三.行业构成支柱产业地位，其生产要素份额、利税份额、产值在国民经济中占有相当分量。Ⅱ项属于成长期的特点。

　　112[单选题] 下列关于客户信息收集的说法中，正确的有( )。

　　Ⅰ 在填调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

　　Ⅱ 为得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

　　Ⅲ 如客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

　　Ⅳ 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　参考解析：由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行：如果是客户自己填写调查表，则在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户提供的信息很可能不符合需要。

　　113[单选题] 人寿保险可以简单划分为( )。

　　Ⅰ 普通型人寿保险

　　Ⅱ 年金保险

　　Ⅲ 财产保险

　　Ⅳ 新型人寿保险

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：B

　　参考解析：人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险、年金保险和新型人寿保险。

　　114[单选题] 波浪理论考虑的因素主要有( )。

　　Ⅰ 股价走势所形成的形态

　　Ⅱ 完成某个形态所经历的时间长短

　　Ⅲ 波浪移动的级别

　　Ⅳ 股价走势图中各个高点和低点所处的相对位置

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅲ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：A

　　参考解析：波浪理论考虑的因素主要有：股价走势所形成的形态;股价走势图中各个高点和低点所处的相对位置;完成某个形态所经历的时间长短。

　　115[单选题] 一般来讲，证券市场技术指标可以分为( )几大类。

　　Ⅰ 趋势型指标

　　Ⅱ 超买超卖型指标

　　Ⅲ 人气型指标

　　Ⅳ 大势型指标

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　参考解析：以技术指标的功能为划分依据，将常用的技术指标分为趋势型指标、超买超卖型指标、人气型指标和大势型指标四类。

　　116[单选题] 正态分布一般根据( )因素决定。

　　Ⅰ 大量的影响因子

　　Ⅱ 概率计算

　　Ⅲ 影响因子的发生概率具有随机性的特征

　　Ⅳ 各因子的影响力度基本相当

　　A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：A

　　参考解析：一般而言，一个典型的统计分布是由其所处的某种或某些典型环境因素引起的，同时也是作为揭示系统性环境影响力的一种方式。比如，正态分布一般根据三个主要因素决定：(1)大量的影响因子。(2)影响因子的发生概率具有随机性的特征。(3)各因子的影响力度基本相当。

　　117[单选题] 风险价值分析的局限性可以归纳为( )等。

　　Ⅰ 单边市场走势极端情况

　　Ⅱ 无法衡量市场流动性因素

　　Ⅲ 市场非流动性因素

　　Ⅳ 无法预测尾部极端损失

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　参考解析：VaR值考虑不同的风险因素、不同投资组合(产品)之间风险分散化效应，对未来损失风险进行事前预测，具有传统计量方法不具备的特性和优势。但是，VaR值的局限性有无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

　　118[单选题] 下列关于风险管理中重新定价风险的说法中，正确的有( )。

　　Ⅰ 重新定价风险是常见的流动性风险之一

　　Ⅱ 重新定价风险也可以称为期限错配风险

　　Ⅲ 重新定价风险是最主要和最常见的利率风险形式

　　Ⅳ 重新定价的不对称性使资产收益或内在经济价值会随着利率的变动而发生变化

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　参考解析：重新定价风险也可以称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。重新定价风险源于证券投资业务中到期期限(就固定利率而言)和重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。这种重新定价的不对称性使资产收益或内在经济价值会随着利率的变动而发生变化。

　　119[单选题] 在预测客户未来的支出时，下列属于客户专项支出预算项目的有( )。

　　Ⅰ.衣、食、住、行支出

　　Ⅱ 子女教育支出

　　Ⅲ 保费支出

　　Ⅳ 家居装修支出

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ

　　参考答案：C

　　参考解析：支出预算项目主要包括日常生活支出预算项目和专项支出预算项目，其中日常生活支出预算项目包括在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗等方面的支出预算。Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ三项属于专项支出预算的项目。

　　120[单选题] 复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括( )。

　　Ⅰ 本金

　　Ⅱ 利息

　　Ⅲ 红利

　　Ⅳ 年金

　　A.Ⅰ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：B

　　参考解析：复利终值是在“利滚利”基础上计算的现在一笔收付款项在未来的本利和，所以主要包括本金、利息部分，如果有红利，红利也应包括在内。

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