200银行从业资格考试《公共基础》核心考点(12)

　　1. 外汇储蓄账户只能存取，不能转账。外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付。

　　2.货币市场基金的主要投资对象为银行存款、短期债券、债券回购和央行票据。

　　3. 银行汇票、银行本票是由银行签发的

　　4.非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函，经营租赁保函。融资租赁保函和延期付款保函都属于融资类保函，

　　5.资金业务按照业务种类分为短期、债券、外汇和衍生品业务。商业银行不能从事股票业务。可以代理证券资金清算业务。

　　6.央行票据是人行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的短期债券。短期国债是由中央政府(通常是财政部)发行的。

　　7. 央行定向票据为向特定银行发售的央行票据，该银行必须认购。

　　8.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。

　　9. 信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

　　10.在公司理财业务中，银行利用的是技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，管理运作的是客户资金，而非自有资金。

　　11.银行客户信用评级可由银行独立进行，内部掌握，也可由较权威的评估机构进行。目前我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。

　　12.流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款。一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。

　　13.银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易。

　　14.汇票分为银行汇票和商业汇票，商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

　　15.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

　　1.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期和远期外汇交易。

　　2.利率互换和货币互换都是互换。利率互换换利息，不换本金，用于对冲利率风险。货币互换通常涉及两种货币，需要交换本金，用于对冲汇率风险。

　　3. 托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，

　　4.电汇业务采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)。

　　5.银行信用证业务中提供的服务：为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任、.为出口商提供打包融资服务、.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务、.为信用证的使用各方提供相关咨询业务

　　6.代理国债买卖、代理保险和委托贷款都属于银行的代理业务。银行保函属于银行的担保业务

　　7.备用信用证是保函业务的替代品。备用信用证分为可撤销和不可撤销两种。备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，实质是银行对借款人的担保

　　8. 客户授信额度按授信形式分为贷款、开证、开立保函、开立银行承兑汇票、贴现、进出口保理、进出口押汇额度等业务品种分项额度。

　　9.承诺业务包括贷款承诺，贷款承诺业务分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利

　　10.零售银行业务与公司银行业务相对应，针对个人客户。理财计划是个人理财业务的一种，同时也是公司理财业务的一种，在公司理财业务中，商业银行可以通过向特定目标客户群销售理财计划，为金融消费者提供更丰富的投资工具，公司理财业务种类：现金管理服务与投资理财服务;个人理财业务按管理运作方式分为：理财顾问与综合理财服务(分为私人银行银行业务与理财计划)，个人理财工具：银行、证券、证券投资基金、金融衍生品、保险、信托与其他和法人账户透支等。

　　17.贸易融资贷款包括信用证、押汇、保理、福费廷等业务，构成银行的资产。贷款承诺属于银行的承诺业务，构成银行的或有资产。

　　18. 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。