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　　一、单项选择题

　　1.个人贷款中，借贷合同关系的一方主体为银行，另一方主体为(　)。

　　A.公司

　　B.法人

　　C.社会团体

　　D.自然人

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查个人贷款的概念。个人贷款中，借贷合同关系的一方主体为银行，另一方主体为自然人。

　　2.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，住房抵押贷款的一套房风险权重为(　)。

　　A.45%

　　B.60%

　　C.75%

　　D.100%

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查个人贷款的特征。《商业银行资本管理办法(试行)》规定：住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为60%。

　　3.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因不包括(　)。

　　A.公司信贷业务的蓬勃发展

　　B.国内消费需求的增长

　　C.商业银行股份制改革

　　D.国内住房制度改革

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查个人贷款的发展历程。各阶段的诱因分别是国内住房制度改革、国内消费需求的增长、商业银行股份制改革。

　　4.商业助学贷款属于(　)。

　　A.个人经营性贷款

　　B.个人信用贷款

　　C.个人商用房贷款

　　D.个人消费类贷款

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查个人消费类贷款的相关内容。商业助学贷款属于个人教育贷款，个人教育贷款又属于个人消费类贷款，所以本题选D。

　　5.(　)也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。

　　A.自营性个人住房贷款

　　B.公积金个人住房贷款

　　C.个人住房组合贷款

　　D.个人商用房贷款

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查个人消费类贷款。自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。

　　6.中国建设银行的个人助业贷款属于(　)。

　　A.个人商用房贷款

　　B.个人消费贷款

　　C.个人经营贷款

　　D.下岗失业小额担保贷款

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查个人经营贷款。中国建设银行的个人助业贷款属于个人经营贷款。

　　7.(　)是指自然人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的贷款。。

　　A.个人抵押贷款

　　B.个人质押贷款

　　C.个人信用贷款

　　D.个人保证贷款

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查个人质押贷款。个人质押贷款是指自然人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的贷款。

　　8.合格的个人贷款申请人是(　)。

　　A.法人

　　B.具有完全民事行为能力的自然人

　　C.18周岁以上的公民

　　D.16周岁以上的公民

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查贷款对象。个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人是具有完全民事行为能力的自然人。

　　9.(　)的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。

　　A.固定利率

　　B.浮动利率

　　C.基准利率

　　D.市场利率

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查贷款利率。基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。

　　10.到期一次还本付息法一般适用于期限在(　)年以内的个人贷款。

　　A.1

　　B.2

　　C.5

　　D.10

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查到期一次还本付息法。到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内(含1年)的个人贷款。

　　11.小王大学刚毕业，经济尚未稳定，如果他初次贷款购房，应采用的还款方式是(　)。

　　A.等比累进还款法

　　B.等额本金还款法

　　C.等额本息还款法

　　D.到期一次还本付息法

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查等额本息还款法。对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说采用等额本息还款法更为合适。

　　12.按月还息、到期一次性还本还款法一般适用于期限在(　)年以内的个人贷款。

　　A.1

　　B.2

　　C.5

　　D.10

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查还款方式。按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

　　13.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的(　)。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.50%

　　D.70%

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查个人可循环授信额度。授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%。

　　14.截至目前，商业银行互联网个人贷款本质上仍人是个人贷款，主要受(　)《个人贷款管理暂行办法》的指导与监管。

　　A.证监会

　　B.银监会

　　C.监事会

　　D.董事会

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查互联网个人贷款行业监管。截至目前，商业银行互联网个人贷款本质上仍人是个人贷款，主要受银监会《个人贷款管理暂行办法》的指导与监管。

　　15.用信用卡透支取现需要支付每日(　)的利息。

　　A.千分之一

　　B.万分之三

　　C.万分之五

　　D.万分之六

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查信用卡的免息和罚息。透支取现需要支付每日万分之五的利息，且无免息期;而溢缴款取现则不需要支付利息。

　　16.银行市场环境分析的基本方法是(　)。

　　A.波士顿矩阵

　　B.麦肯锡矩阵

　　C.SWOT法

　　D.波特五力模型

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查银行市场环境分析的基本方法——SWOT法。

　　17.下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是(　)。

　　A.依据消费者依赖心理细分市场

　　B.依据消费者文化细分信贷市场

　　C.依据消费者收入细分信贷市场

　　D.依据消费者的职业细分市场

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查市场细分的可衡量性原则。可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定指标或方法度量的，各考核指标可以量化。文化、收入和职业均能用客观的标准度量。唯有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法用客观的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为依据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。

　　18.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中采用补缺式定位的银行具有的特征是(　)。

　　A.分支机构不多

　　B.在市场上占有极大的份额

　　C.提供的信贷产品较少

　　D.刚刚进入市场

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查市场定位的选择。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。选项AD适宜采用追随式定位，选项B适宜采用主导式定位。

　　19.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，这体现了银行市场定位的(　)原则。

　　A.发挥优势

　　B.围绕目标

　　C.可以获利

　　D.突出特色

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查银行市场定位的原则。中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，这体现了银行市场定位的突出特色原则。

　　20.目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与(　)合作的方式。

　　A.房地产经纪公司

　　B.房地产开发商

　　C.公积金管理中心

　　D.保险经纪公司

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查个人住房贷款合作单位定位。目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。

　　21.对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于(　)。

　　A.网上银行营销

　　B.网点机构营销

　　C.合作机构营销

　　D.上门拜访营销

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查一手个人住房贷款合作机构营销。对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于合作机构营销。

　　22.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，全方位网点机构营销渠道(　)。

　　A.有自己的细分市场

　　B.专门从事零售业务

　　C.为高端客户提供一定范围内的金融定制服务

　　D.为公司和个人提供各种产品和全面的服务

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查网点机构营销渠道分类。全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。

　　23.中国银行业营销人员，按级别分为(　)。

　　A.职业经理、非职业经理

　　B.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理

　　C.市场开拓经理、市场维护经理、风险经理

　　D.高级经理、中级经理、初级经理

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查银行营销人员分类。中国银行业营销人员，按级别分为高级经理、中级经理、初级经理。

　　24.在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用(　)营销组织。

　　A.职能型

　　B.产品型

　　C.市场型

　　D.区域型

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查银行营销的区域型组织模式。在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括：一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。

　　25.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时采用(　)特别奏效。

　　A.专业化策略

　　B.产品差异策略

　　C.情感营销策略

　　D.成本领先战略

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查银行营销的低成本策略(即成本领先战略)。在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效。

　　26.个人贷款原则上应当采用(　)支付的方式向借款人交易对象支付。

　　A.贷款人自主

　　B.贷款人受托

　　C.借款人自主

　　D.借款人受托

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查贷款支付。个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。

　　27.如果法人保证人在(　)年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查审核担保材料的内容。保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。

　　28.发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查;对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过(　)。

　　A.一个月

　　B.二个月

　　C.三个月

　　D.六个月

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查贷后检查的内容。发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查;对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月。

　　29.准备金占不良贷款余额的比例是(　)。

　　A.贷款迁徙率指标

　　B.不良资产率指标

　　C.风险运营效率指标

　　D.不良贷款拨备覆盖率

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查不良贷款拨备覆盖率。不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。

　　30.商业银行的个贷行为评分通常每(　)计算一次。

　　A.月

　　B.季度

　　C.半年

　　D.年

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查行为评分。目前商业银行的个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动计算，获取评分所需信息，每月动态更新客户还款行为，进行及时的风险评判。

　　31.国际银行业广泛采用的贷款定价方法是(　)。

　　A.成本加成定价法

　　B.需求导向定价法

　　C.基准利率加点定价模型

　　D.客户盈利分析模型

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查个人贷款定价模型。基准利率加点定价模型又称价格领导模型定价法，是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。

　　32.现金及其等价物、票据、保本型理财产品应该选择的估值方法是(　)。

　　A.账面价值法

　　B.现金价值法

　　C.收益现值法

　　D.市场比较法

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查常见抵质押品评估方法。现金及其等价物、票据、保本型理财产品优先选择的估值方法是账面价值法。

　　33.用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约的概率的模型是(　)。

　　A.违约概率模型

　　B.损失程度模型

　　C.催收响应模型

　　D.额度把控模型

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查催收评分的种类。违约概率模型用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约(逾期90天以上)的概率。

　　34.在二手房贷款中，一般由(　)承担阶段性保证的责任。

　　A.开发商或借款人

　　B.开发商或担保机构

　　C.中介机构或开发商

　　D.中介机构或担保机构

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查个人住房贷款的要素。在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。

　　35.不以营利为目的，带有较强的政策性的个人住房贷款是(　)。

　　A.个人住房转让贷款

　　B.个人住房组合贷款

　　C.自营性个人住房贷款

　　D.公积金个人住房贷款

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查个人住房贷款的分类。公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，因此，它是一种政策性个人住房贷款。

　　36.部分银行对个人住房贷款的期限的规定是个人一手住房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为(　)年。

　　A.20

　　B.30

　　C.50

　　D.70

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查个人住房贷款的要素。个人一手住房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。

　　37.下列关于公积金个人住房贷款的表述错误的是(　)。

　　A.实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则

　　B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工

　　C.公积金个人住房贷款最长期限为30年

　　D.贷款期限在1年以内(含1年)的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的要素。选项D错误，一般而言，贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

　　38.房产税的纳税人是(　)。

　　A.产权所有人

　　B.房屋使用人

　　C.房屋出典人

　　D.房屋居住人

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查房产税的纳税人。房产税由产权所有人缴纳。

　　39.房地产估价的市场法的适用条件是(　)。

　　A.在同一供求范围内存在较多异质房地产的交易

　　B.在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易

　　C.房地产市场发育不良的地区

　　D.房地产市场不活跃的地区

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。房地产估价的市场法的适用条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。如在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。

　　40.运用成本法对房地产进行估价时，其积算价格等于(　)。

　　A.原始价值

　　B.重新构建价格

　　C.原始价值-折旧

　　D.重新构建价格-折旧

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。积算价格=重新构建价格-折旧。

　　41.个人住房贷款的借款人及其配偶一笔住房贷款月还款额与月收入之比应在(　)以下。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.55%

　　D.65%

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查个人住房贷款的受理与调查。借款人及其配偶一笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50%(含)以下、月所有债务支出与月收入之比应在55%(含)以下。

　　42.经审批同意变更个人住房贷款借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。新合同借款利率为(　)。

　　A.合同签订当日银行公布的利率

　　B.原合同利率

　　C.合同当事人协商确定利率

　　D.合同签订当日央行公布的基准利率

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查个人住房贷款的贷后管理。经审批同意变更个人住房贷款借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。新合同借款利率按原合同利率约定执行。

　　43.公积金个人住房贷款的资金来源于单位和个人共同缴存的住房公积金体现了公积金个人住房贷款的(　)特点。

　　A.互助性

　　B.普遍性

　　C.利率低

　　D.期限长

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的特点。互助性：公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。

　　44.借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，需提前(　)天提出展期申请。

　　A.25

　　B.30

　　C.60

　　D.90

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查个人汽车贷款的要素。借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，需提前30天提出展期申请。

　　45.“直客式”个人汽车贷款模式贷款流程的第一步是(　)。

　　A.客户选车

　　B.客户准备所需材料

　　C.到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书

　　D.银行对客户进行资信调查

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查个人汽车贷款的运行模式。“直客式”个人汽车贷款模式贷款流程的第一步是到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书。

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