参考答案及解析

　　一、单项选择题

　　1.B[解析]信贷授权是银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。这里的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。

　　2.D[解析]审贷分离的形式有地区分离、部门分离和岗位分离三种形式。

　　3.B[解析]信贷调查岗的职责包括：①积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人中请;②对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查;③对客户进行信用等级评价，撰写调查报告，提出贷款的期限、金额、利率(费率)和支付方式等明确意见;④办理核保、抵(质)押登记及其他芡放贷款的具体手续;⑤贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理}⑥ 肾促借款人按合同约定使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责配合催收风险贷款;⑦负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效;⑧信贷调查岗位人员提交贷前调查报告，并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任。B选项属于信贷审查岗职责中的完整性审查。

　　4.C[解析]对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础。授信授权对于有效实行一级法人体制，强化银行业金融机构的统一管理与内部控制，增强银行业金融机构防范和控制风险的能力都有重要意义。

　　5.A[解析]一段时期内，良好的客户通常会有一笔以上的银行贷款，来对应其不同需求。借款企业的授信额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。

　　6.B[解析]贷款授信额度决定因素之一的关系管理因素，相对于其他银行和债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力。

　　7.C[解析]在贷款审查事项中，A项属于信贷业务政策符合性审查，B项属于财务因素审查，D项属于贷款资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查。

　　8.D[解析]在贷款审批中，贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定;其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内;再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配;最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。

　　9.D[解析]信贷授权大致可分为以下三种类型：①直接授权，是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、l一定金额内的授信审批权限。②转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。③临时授权，是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。

　　10.C[解析]银行信贷部门应按照以下流程来确定授信额度：①通过与有潜力信用额度的借款企业的讨论，以及借贷理由分析，分析借款原因和借款需求。②讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能发生的特殊情况。③通过评估借款原因，明晰了短期和长期借款存在的理由。④进行信用分析去辩剐和评估关键的行业和商业宏观风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素。⑤进行偿债能力分析，评估满足未来债务清偿所需的现金流量。⑥整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度，完成最后的授信评审并提交审核。

　　11.C[解析]信贷授权按行业进行授权时，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限。如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限。

　　l2.C[解析]贷款金额应依据借款人合理资金需求量和承贷能力来确定。流动资金贷款需求量可参考《流动资金贷款管理暂行办法》提供的方法进行测算，固定资产贷款需求量可根据项目经审核确定的总投资、拟定且符合法规要求的资本金比例及其他资金来源构成等加以确定;贷款金额除考虑借款人的合理需求，还应控制在借款人的承贷能力范围内，这样才能确保需求合理，风险可控。超出借款人的承贷范围后会使得风险不再可控。

　　l3.A[解析]信贷授权的有效期限一般为l年。

　　l4.B[解析]我国商业银行一般采取贷款集体审议决策机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会(以下简称贷审会)的方式行使集体审议职能。贷审会委员不能过多，也不能过少，且必须为单数。审议表决应当遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。

　　l5.A[解析]贷款审批是商业银行信贷业务全流程的决策环节，是信贷业务执行实施的前提和依据，其目标是把借款风险控制在银行可接受范围之内，力求避免不符合贷款需求和可能导致不良贷款的信货行为。

　　相关推荐：

　　试题:法律法规与综合|个人理财|个人贷款|公司信贷|风险管理

　　考试吧策划：2014上半年银行业初级资格考试备考冲刺专题

　　温馨提示：2014上半年银行业初级专业资格考试时间及安排