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第 3 页：多项选择题

第 4 页：判断题

　　点击查看：2018下半年初级银行从业《个人理财》精选试题汇总

　　一、以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共 90 题，每题 0.5 分，共 45 分

　　第 1 题

　　下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是( )。

　　A.一般说来，利率下降时，股票价格将上升

　　B.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨

　　C.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

　　D.如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

　　B 正确答案:B 解析：

　　中央银行提高法定准备金率，一方面商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降， 商场货币流量便会相应减少;另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。

　　第 2 题

　　理财产品售后管理的重点是( )。

　　A.产品宣传

　　B.持续销售

　　C.客户需求调查

　　D.信息披露

　　B 正确答案:D 解析：

　　售后理财产品在存续期间的管理重点是信息披露和客户投诉以及危机处理。

　　第 3 题

　　下列关于平衡型基金的说法，错误的是( )。

　　A.平衡型基金一般把 25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上

　　B.平衡型基金一般把 25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股

　　C.平衡型基金可以获得普通股的升值收益

　　D.平衡性基金的特点是风险比较低正确答案:B 解析：

　　平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上，并在以取得收入为目的的债券 及优先股和以资本增值为目的的普通股之间进行平衡，故 A 选项正确;平衡型基金的主要目的是从其投资组合的债券中得到适当的利息收益，与此同时又可以获得普通股的升值收益， 故 C 选项正确;平衡型基金的特点是风险比较低，故 D 选项正确。平衡型基金一般把

　　25%～50%的资产投资于债券及优先股，其余的投资于普通股，所以 B 选项错误。

　　第 4 题

　　根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员( )管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

　　A.绩效激励

　　B.风险评估

　　C.持证上岗

　　D.业务考核

　　正确答案:C 解析：

　　中国银监会办公厅《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中第六条规定：商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

　　第 5 题

　　下列信息中属于客户的定量信息的是( )。

　　A.就业预期

　　B.风险特征

　　C.收入与支出

　　D.投资偏好

　　正确答案:C 解析：

　　定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债，收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划等;定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、风险特征、投资偏好、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。

　　第 6 题

　　理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是( )。

　　A.汇率风险

　　B.基础资产的市场风险

　　C.支付条款中的支付结构条款D.理财机制的投资管理风险 正确答案:B 解析：

　　银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资金)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。故 B 选项正确。

　　第 7 题

　　下列关于货币型理财产品表述错误的是( )。

　　A.主要投资于货币市场的理财产品

　　B.投资期短，资金赎回灵活

　　C.本金、收益安全性高

　　D.常被作为定期存款的替代品

　　正确答案:D 解析：

　　货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。主要投资于信用级别较高、流动 性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购和高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。货币型理财产品主要有投 资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等特点。该类产品通常被作为活期存款的替 代品。

　　第 8 题

　　方先生购买某公司股票，该公司的分红是 1.2 元，未来 3 年以每年 10%的速度增长，3

　　年后的股利为( )元。A.5.92

　　B.1.31

　　C.2.43

　　D.1.60

　　正确答案:D 解析：

　　3 年后股利=1.2×1.13≈1.60。第 9 题

　　下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是( )。

　　A.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

　　B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　C.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度正确答案:A 解析：

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定：商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②具备开展相

　　关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。故 B 选项错误。第 10 题

　　下列选项中不属于金融市场特点的是( )。

　　A.市场商品的特殊性

　　B.市场交易活动的集中性

　　C.市场交易主体的唯一性

　　D.市场交易价格的一致性正确答案:C 解析：

　　金融市场特点包括：市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。

　　第 11 题

　　国家外汇管理局的缩写是( )。A.SAFE

　　B.SBFE

　　C.SCFE D.SDFE

　　正确答案:A 解析：

　　国家外汇管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中国管理外汇的职能机构，为国务院直属单位，由中国人民银行归口管理。

　　第 12 题

　　下列一般不属于商业票据的主要投资者的是( )。

　　A.商业银行

　　B.证券公司

　　C.保险公司

　　D.个人投资者

　　正确答案:D 解析：

　　由于商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少参与。

　　第 13 题

　　商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在( )最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　A.最后一页

　　B.首页

　　C.文中任意部分

　　D.第二页

　　正确答案:B 解析：

　　《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中规范了产品宣传材料， 加强了产品宣传与营销活动的合规性管理的规定，要求在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率” 字样。

　　第 14 题

　　当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是( )。

　　A.抵押贷款业务

　　B.股权投资业务

　　C.结构性理财产品

　　D.国际贷款业务

　　正确答案:C 解析：

　　贷款业务是银行的传统业务，故 A、D 选项不符合题意。股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务。结构性理财业务是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种 新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的 业务之一。故 C 选项正确。

　　第 15 题

　　通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。

　　A.央行提高法定存款准备金率

　　B.社会总消费和总投资上涨

　　C.企业所得税税率上调

　　D.国内发生了严重的通货膨胀正确答案:B 解析：

　　社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济发展良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。故 B 选项正确。

　　第 16 题

　　与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。

　　A.具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

　　B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产

　　C.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

　　D.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺

　　正确答案:B 解析：

　　由于我国商业银行法明确规定，境内商业银行不得经营证券和信托业务，也不得将资金投向非自用的固定资产和股权类的投资，但是信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产，则信托公司在这方面占有优势。

　　第 17 题

　　下列关于现值和终值的说法中，不正确的是( )。

　　A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

　　B.期限越长，利率越高，终值就越大

　　C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

　　D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大正确答案:A 解析：

　　现值也称在用价值，指资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量折现的金额，即现在和将来(或过去)的一笔支付或支付流在今天的价值。因此，随着复利计算频率的增加，实际利率的增加，现金流量的现值减少。A 选项说法错误。

　　第 18 题

　　下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是( )。

　　A.期权拆解分为一触即付和双向不触发期权

　　B.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)

　　C.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×(1+最低回报率)

　　D.双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率

　　正确答案:D

　　解析：

　　双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方获得当初双方所协定的回报率。故 D 选项错误。

　　第 19 题

　　利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的( )。

　　A.刑事责任

　　B.民事责任

　　C.行政责任

　　D.道德责任

　　正确答案:A

　　解析：需追究刑事责任的情形主要是对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任情形包括：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了两个制度但未落实，造成重大经济损失的;③泄露或不"-3 使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。从事洗钱活动已经触犯刑法了，需要追究相关责任的刑事责任。

　　第 20 题

　　根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是( )。

　　A.小李购买理财产品时，出示 80 万元个人储蓄存款证明

　　B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 20 万元

　　C.小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明

　　D.小王单笔认购理财产品 50 万元人民币正确答案:B 解析：

　　高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于

　　100 万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人

　　民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近 3 年每年超过 20 万元人民币或者家庭合计收入在最近 3 年内每年超过 30 万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　第 21 题

　　下列个人规划行为中不能达到合理避税目的的是( )。

　　A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

　　B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金

　　C.以报销费用实物形式取得部分收入

　　D.分期支付奖金

　　正确答案:A 解析：

　　税收规划是必须在纳税行为发生前作出的事先行为。将收入购买基金时发生在纳税行为后，不能达到合理避税目的。

　　第 22 题 个人进行股票投资主要面临个人所得税和( )。

　　A.增值税

　　B.印花税

　　C.营业税

　　D.资本利得税

　　正确答案:B 解析：

　　股票交易印花税是从普通印花税发展而来的，是专门针对股票交易发生额征收的一种税。我国税法规定，对证券市场上买卖、继承、赠与所确立的股权转让依据，按确立时实际市场价格计算的金额征收印花税。故 B 选项正确。

　　第 23 题

　　投资者预期股票价格将上升，于是预先买人该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。通常我们把这种交易方式称为( )。

　　A.现货交易

　　B.期权交易

　　C.空头交易

　　D.多头交易

　　正确答案:D 解析：

　　可以先买入再卖出的交易方式为多头交易。第 24 题

　　小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 2.2 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。

　　A.小李父母先行垫付，以后由小李

　　B.小李

　　C.小李父母

　　D.学校

　　正确答案:A 解析：

　　助学贷款由学生和家长共同承担还款责任，若到期无力偿还，应由家长先行垫付，后由学生自己承担偿还责任。

　　第 25 题 某银行有两个理财产品，1 号理财产品的期望收益率为 21.5%，方差为7.09%，标准差为 26.17%;2 号理财产品的期望收益率为 1.75%，方差为 1.18%，标准差为

　　10.85%，以下关于两款产品说法错误的是( )。

　　A.1 号理财产品的收益相对较高

　　B.2 号理财产品的收益相对较低

　　C.1 号理财产品的风险相对较低

　　D.2 号理财产品的风险相对较低正确答案:C 解析：

　　由期望收益率可以看出 1 号理财产品的收益高于 2 号。方差或标准差可以用来考查某种金融资产的收益的波动性，即风险。所以 1 号理财产品的风险相对较高。故 C 选项错误。

　　第 26 题

　　下列属于《基金法》的调整对象的是( )。

　　A.社会公益基金

　　B.证券投资基金

　　C.政府建设基金

　　D.保险基金

　　正确答案:B 解析：

　　《证券投资基金法》调整的范围只限于证券投资基金。第 27 题

　　下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是( )。

　　A.公司计划将再融资

　　B.公司为其关联公司提供巨额债务担保

　　C.公司的计划中的收购方案

　　D.公司董事长因病在医院去世正确答案:D 解析：

　　内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格 有重大影响的尚未公开的信息。内幕信息需要两个构成要体，即“重大性”和“未公开性”　。《证券法》第七十五务规定：证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证

　　券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息为内幕信息。下列信息皆属内幕信息：①本法第六十七条第二款所列重大事件;②公司分配股利或者增资的计划;③公司股权结构的重大变化;④公司债务担保的重大变更;⑤公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十;⑥公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任;⑦上市公司收购的有关方案;⑧国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。

　　第 28 题

　　影响金融市场长期走势的唯一因素是( )。

　　A.宏观经济因素

　　B.行业发展状况

　　C.增加股票型基金配置

　　D.国际经济形势

　　正确答案:A 解析：

　　宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。

　　第 29 题

　　用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。

　　A.现金流量表

　　B.未来资产负债报表

　　C.资产负债表

　　D.未来现金流量报表

　　正确答案:A 解析：

　　现金流量表是指反映企业在一定会计期间现金和现金等价物流入和流出的报表。第 30 题

　　下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是( )。

　　A.远期合约

　　B.期权

　　C.黄金期货

　　D.股指期货

　　正确答案:A 解析：

　　绝大多数的期权和期货交易都属于场内交易，拥有标准化的合约。远期和互换属于场外交易，双方单独协商，签订协议。

　　第 31 题

　　下列关于期权的表述，错误的是( )。

　　A.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产的权利

　　B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

　　C.看涨期权卖方的获利是有限的

　　D.期权买方拥有权力但没有义务执行合约正确答案:B 解析：

　　看涨期权的卖方认为价格会下跌才会卖出标的资产，看涨期权的买家通常认为标的资产的价格会上涨，故 8 选项错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故 A 选项正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的，故 C 选项正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，故 D 选项正确。

　　第 32 题

　　关于市场有效性理论，下列表述错误的是( )。

　　A.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处

　　B.如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略

　　C.股价的随机变化表明了市场是无效的

　　D.如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的正确答案:C 解析：

　　股价的随机变化并不能表明市场是无效的，金融市场并非不按经济规律运作，恰恰相反，这正是符合经济规律的作用而形成的一个有效率的市场。故 C 选项表述错误。

　　第 33 题

　　投资基金涉及的当事人中不包括( )。

　　A.管理人

　　B.份额持有人

　　C.托管人

　　D.委托人

　　正确答案:D 解析：

　　投资基金主要包括三方面当事人：基金管理人、基金托管人与基金持有人。他们之间职责明确、相互独立、相互制约。

　　第 34 题

　　风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点不得低于( )万元人民币。A.5

　　B.10

　　C.15 D.20

　　正确答案:D 解析：

　　《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 20 万元人民币。

　　第 35 题

　　客户在退休规划中存在的误区不包括( )。

　　A.退休保障计划开始太迟

　　B.对收入和费用的估计太过于乐观

　　C.投资过于保守了

　　D.购买商业性人寿保险产品正确答案:D 解析：

　　从业人员要在理财工作中使得客户改变对退休规划的认识误区，这些误区表示在：① 计划开始太迟;②对收入和费用的估计太过乐观;③投资过于保守。

　　第 36 题

　　( )的客户一般是具有一定的资产基础，一定的知识水平和风险承受能力较高的人士，他们愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。

　　A.平衡型

　　B.进取型

　　C.成长型

　　D.稳健型

　　正确答案:C 解析：

　　平衡型的客户既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性。进取型的客户一般是相对年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担比较轻的人士，他们敢于追求高收

　　益、高风险的产品与投资工具。稳健型的客户总体来说比较保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品。由排除法可知 C 选项正确。

　　第 37 题

　　当处于通货紧缩时，央行通常会( )法定存款准备金率。

　　A.降低

　　B.提高

　　C.不改变

　　D.变动

　　正确答案:A 解析：

　　当宏观经济处于通货紧缩时，说明经济活动中的货币供给量小于货币需求量。中央银行降低法定准备金率后商业银行可运用的资金就会增加，贷款能力加强。商场货币流通量便会相应增加。因此，当宏观经济处于通货紧缩时，央行通常会降低法定准备金率。

　　第 38 题

　　关于宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是( )。

　　A.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

　　B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

　　C.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

　　D.国家减少财政赤字预算，会导致资产价格的提升正确答案:C 解析：

　　法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银 行的法定准备金占其存款总额的比率。将法定存款准备金率下调，商业银行可供支配的资 金变多，有利于刺激投资的增长，故 C 选项正确。降低印花税属于税收政策，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，故 A 选项错误。贫富差距变大， 会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭， 贫富差距有利于该业务开展，故 B 选项错误。财政赤字预算属于财政政策的一种，一国财

　　政赤字若加大，该国货币会下跌;反之，若财政赤字缩小，表示该国经济良好，该国货币会上扬。资产价格是指资产转换为货币的比例，也就是一单位资产可以转换为多少货币的问题。当货币上扬时，资产价格会下降。故 D 选项错误。

　　第 39 题

　　按照我国《中华人民共和国个人所得税法》的有关规定，下列各项个人所得免纳个人所得税的是( )。

　　A.因严重自然灾害造成重大损失的

　　B.国债利息

　　C.省级人民政府以下单位颁发的科学教育奖金

　　D.残疾、孤老人员所得 正确答案:B 解析：

　　根据《中华人民共和国个人所得税法》的相关规定，国债利息是免征个人所得税的。

　　A、D 选项是属于减征的情况。C 选项是省级人民政府以上单位颁发的奖金才免征个人所得税。

　　第 40 题

　　当银行拥有提前终止理财产品的权利时，投资者面临的风险不包括( )。

　　A.利率变化风险

　　B.汇率风险

　　C.投资机会风险

　　D.法律风险

　　正确答案:D 解析：

　　当银行拥有提前终止权利时，投资将面临三重风险：利率变化风险、汇率风险、投资机会风险，故 A、B、C 三项都是正确的，D 选项不符合题意。

　　第 41 题

　　政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是( )。

　　A.实物国债

　　B.凭证式国债

　　C.储蓄国债

　　D.记账式国债

　　正确答案:C 解析：

　　储蓄国债是指政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。

　　第 42 题

　　新股申购类理财产品属于( )。

　　A.套利型理财产品

　　B.固定收益型产品

　　C.衍生工具联结型产品

　　D.套汇型理财产品

　　正确答案:A 解析：

　　股申购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。故 A 选项正确。

　　第 43 题

　　下列关于结构性理财产品的论述中，不正确的是( )。

　　A.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段

　　B.结构型理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化

　　C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征

　　D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等正确答案:D 解析：

　　结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，否则产品体现不出优势，将无法吸引到客户。故 D 选项论述错误。

　　第 44 题

　　一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈( )关系，与股票价格呈( )关系， 与房地产市场价格呈( )关系。

　　A.正相关;正相关;负相关

　　B.正相关;负相关;正相关

　　C.负相关;正相关;负相关

　　D.负相关;负相关;负相关正确答案:D 解析：

　　市场利率是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。新发行的债券利率一般也是按照当时的市场基准利率来设计的。一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加;市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场、外汇市场走高，储蓄收益将减少。故 D 选项正确。

　　第 45 题

　　一般而言，客户的风险承受能力从高到低排列为( )。

　　A.双薪无子女——未婚——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代

　　B.双薪无子女——双薪有子女——单薪有子女——未婚——单薪养三代

　　C.双薪无子女——双薪有子女——未婚——单薪有子女——单薪养三代

　　D.未婚——双薪无子女——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代

　　正确答案:D 解析：

　　一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱;个人财富越多，风险承受能力越强;工作越稳定，收入越高，风险承受能力也越强;受教育程度越高，风险承受能力越强;未婚的风险承受能力高于已婚;男性的风险承受能力高于女性。故 D 选项正确。

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