三、判断题(共15题，每题1分。共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。

　　(1)银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律 法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。(　　)

　　(2)以公司的国籍为标准，可以将公司分为中资公司和外资公司。 (　　)

　　(3)银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创 新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。(　　)

　　(4)国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 (　　)

　　(5)贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。(　　)

　　(6)项目贷款都是中长期贷款。 (　　)

　　(7)《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。(　　)

　　(8)国内生产总值(GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。(　　)

　　(9)某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。 (　　)

　　(10)中国银行业监督管理委员会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银 行业监督管理委员会可以决定终止重组，并宣告其破产。(　　)

　　(11)跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。 (　　)

　　(12)行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。 (　　)

　　(13)短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资 金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。(　　)

　　(14)我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。 (　　)

　　(15)有买人金融资产权的期权叫做看涨期权，有卖出金融资产权的期权叫做看跌期权。 (　　)

　　答案和解析

　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。

　　(1) :C

　　商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董 事会的决策。高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。

　　(2) :C

　　司法机关查询单位存款，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上法院、检察院、公安局签发的《协助查询存款通知书》。

　　(3) :C

　　支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算 方式进行货币支付及资金清算提供的服务。c项承兑属于中间业务。故选C。(4) :A

　　商业银行的“三性”目标是指安全性目标、效益性目标和流动性酲标。不包括公益性目标。所 以，选项A符合题意。

　　(5) :D

　　直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。

　　(6) :A

　　略。(7) :D

　　我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为资本充足的商业银行、资本不足的商业银行和 资本严重不足的商业银行三类。①对资本充足的商业银行的干预措施：完善风险管理规章制度;提高风险控制 能力l力Ⅱ强对资本充足率的分析及预测;制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。 ②对资本不足的商业银行的干预措施：下发监管意见书;在接到中国银行业监督管理委员会监管意见书的两个 月内，制定切实可行的资本补充计划;限制资产增长速度;降低风险资产的规模;限制固定资产购置;严格审批 或限制商业银行增设新机构、开办新业务。③对资本严重不足的商业银行，中国银行业监督管理委员会除采取 针对资本不足银行的前述纠正措施外，还可以采取的纠正措施有：调整高级管理人员;依法对商业银行实行接 管或者促成机构重组，直至予以撤销。根据以上叙述，选项D的叙述是错误的。

　　(8) :D

　　银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协 议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

　　(9) :D

　　公司法人的营业执照被吊销，只是意味着公司被依法撤销，此时不能再进行经营活动，公司在 清算后，才能注销营业执照，才能解散。

　　(10) :B

　　公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款类金 融机构的可用资金，实现货币政策目标的一种政策措施。因此，中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属 于公开市场业务，发行票据可以回收基础货币，进而减少货币供应量。故选B。

　　(11) :C

　　票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款。由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到 期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构问融通资金的一种方式。再贴现是指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持行为。 题干所述行为为票据贴现。

　　(12) :B

　　客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

　　(13) :D

　　D项所述行为是在帮助同事隐瞒违规行为，并不是真正地尊重同事，这种做法违背了“互相监督”的要求。

　　(14) :B

　　改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复 和发展，曾被称为“四大专业银行”，其分工是：中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务.中国农业银行 专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国建设银行专门经营基础设施建设等 长期信用业务。所以，选项A、选项C、选项D的说法正确。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护 金融稳定是中国人民银行的职能。所以，选项8说法不正确。

　　(15) :C

　　‘‘团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。

　　(16) :B

　　内部控制应当贯穿决策、执行和监督的全过程，覆盖企业及所属单位的各业务和事项，为全面性原则;内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾 运营效率的原则为制衡性原则;内部控制与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化加以调整是适应性原则。题干所述为内部控制的重要性原则。

　　(17) :A

　　国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，在二级市场非常发达，交易方便，不用缴 纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象。

　　(18) :A

　　银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违 反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。(19) :B

　　银团牵头行是指经借款人同意，发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银 团贷款成员的份额原则上不低于50%。

　　(20) :B

　　国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项 目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

　　(21) :D

　　根据《外资银行管理条例》，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设 立的外商独资银行.夕h国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行.夕}国银行分行;外国银行 代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

　　(22) :C

　　背书是指持票人转让票据权利给他人。票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书。 当然除此之外还有单纯交付。

　　(23) :D

　　《巴塞尔新资本协议》规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。若风险加 权总资产为10 000亿元，则核心资本不得低于l0 000x4%=400(亿元)。(24) :A

　　从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。私人购买住房支出属于固定资本形成，是投资的范畴。

　　(25) :B

　　银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

　　(26) :A

　　略。

　　(27) :B

　　非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

　　(28) :C

　　为了加强国家对支农资金的管理，适应农村经济体制改革的需要，1979年初中国农业银行得 以恢复，成为专门负责农村金融业务的国家专业银行。

　　(29) :B

　　换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产总额。它反映的是基金资产的流通情况。

　　(30) :C

　　我国l993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销 售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处;对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。另外，该法还规定，“经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣， aJ以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营老必须如实人账”。

　　(31) :B

　　M1是狭义货币，是现实购买力;M2是广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购 买力。

　　(32) :B

　　签订、履行合同失职被骗罪主体是特殊主体，为国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。

　　(33) :C

　　银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。品行正直是银行业从业人员 的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

　　(34) :B

　　国债属国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，因此企业债和金融债的风险一般 高于国债，故A、C错误。中央银行票据属短期资金交易品种，故D错误。故选B。

　　(35) :D

　　票据功能包括汇兑作用、支付与结算作用、融资作用、替代货币作用、信用作用。

　　(36) :C

　　资产支持证券是资产证券化的资产，2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资金支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国内地。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。

　　(37) :B

　　监管谈话措施是指中国银行业监督管理委员会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构 的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

　　(38) :B

　　略。

　　(39) :A

　　B、D项属于义务性规定;C项属于程序性规定。

　　(40) :A

　　控制活动是企业根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。控制 措施一般包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和 绩效考评控制等。

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