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　　三、多项选择题(共40小题，每小题1分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。)

　　101.关于信用风险，下列说法正确的有(　　)。

　　A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险

　　B.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

　　C.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生品交易等表外业务中

　　D.信用风险观察数据多且易获取，具有明显的系统性风险特征

　　E.信用风险是商业银行最复杂的风险种类

　　102.根据不同的管理需要和本质特征，银行资本可分为(　　)。

　　A.账面资本

　　B.内部资本

　　C.监管资本

　　D.外部资本

　　E.经济资本

　　103.商业银行风险管理组织包括(　　)。

　　A.董事会及最高风险管理委员会

　　B.监事会

　　C.高级管理层

　　D.风险管理部门

　　E.其他风险控制部门/机构

　　104.其他风险控制部门/机构包括(　　)。

　　A.高级管理层

　　B.财务部门

　　C.内部审计部门

　　D.法律/合规部门

　　E.外部监督机构

　　105.在我国银行业实践中，可以根据运作机制将风险预警方法分为三类，其中包括(　　)。

　　A.红色预警法

　　B.黄色预警法

　　C.蓝色预警法

　　D.黑色预警法

　　E.紫色预警法

　　106.常用的风险识别与分析方法有(　　)。

　　A.制作风险清单

　　B.资产财务状况分析法

　　C.失误树分析方法

　　D.分解分析法

　　E.敏感性分析法

　　107.下列关于风险管理信息系统的说法中，正确的有(　　)。

　　A.风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和实效，需要良好的IT构架和技术支持

　　B.风险管理信息系统需要收集的风险信息数据通常分为内部数据和外部数据

　　C.风险管理信息系统中，有些数据是静态的，有些则是动态的，系统不能制约数据的特性

　　D.风险管理信息系统的缺点是相关人员需要很长一段时间才能获得所有相关的风险信息

　　E.风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行

　　108.内部控制是对风险进行(　　)的动态过程和机制。

　　A.事前防范

　　B.事中防范

　　C.事中控制

　　D.事后监督

　　E.事后纠正

　　109.内部资本充足评估报告的主要内容包括(　　)。

　　A.风险评估

　　B.风险预测

　　C.资本规划

　　D.资本评估

　　E.压力测试

　　110.风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，其主要包括(　　)。

　　A.正常贷款迁徙率

　　B.正常类贷款迁徙率

　　C.关注类贷款迁徙率

　　D.次级类贷款迁徙率

　　E.可疑类贷款迁徙率

　　111.银行监管的必要性原理可以概括为(　　)。

　　A.公共性质论

　　B.利益冲突论

　　C.债券保护论

　　D.银行风险论

　　E.适度竞争论

　　112.根据大多数国家的标准，现金流量表分为(　　)。

　　A.经营活动的现金流量表

　　B.销售活动的现金流量表

　　C.投资活动的现金流量表

　　D.资金活动的现金流量表

　　E.融资活动的现金流量表

　　113.巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准包括(　　)等方面。

　　A.资格要求

　　B.定性标准

　　C.定量标准

　　D.内部数据要求

　　E.外部数据要求

　　114.风险偏好指标值的确定要体现(　　)原则。

　　A.公平性

　　B.全面性

　　C.稳定性

　　D.安全性

　　E.合规性

　　115.商业银行信贷业务层面的授信限额管理内容包括(　　)。

　　A.单一客户授信限额管理

　　B.集团客户授信限额管理

　　C.国家风险限额管理

　　D.区域风险限额管理

　　E.组合限额管理

　　116.商业银行应报告的重大风险事项包括(　　)。

　　A.大额或主要资金交易对方发生违约行为或预期违约

　　B.中央银行利率管理政策的重大变化

　　C.对商业银行业务可能产生不利影响的国家法律、法规、司法解释、规章或国际条约等的发布和修改

　　D.重大市场风险事项

　　E.各报告单位认为应报告的其他重要风险事项

　　117.利率风险按照风险来源的不同，可以分为(　　)。

　　A.收益率曲线风险

　　B.重新定价风险

　　C.期权性风险

　　D.商品价格风险

　　E.操作风险

　　118.以下关于期货的说法，正确的有(　　)。

　　A.期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约

　　B.金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类

　　C.利率期货可以用来规避汇率风险

　　D.股票指数期货涉及股票本身的交割

　　E.期货交易具有规避市场风险的功能

　　119.远期汇率的决定因素包括(　　)。

　　A.两种货币之间的利率差

　　B.金额

　　C.期限

　　D.即期汇率

　　E.商品价格

　　120.风险管理信息系统应当(　　)。

　　A.建立错误承受程序

　　B.设置灾难恢复以及应急操作程序

　　C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

　　D.设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵

　　E.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

　　121.系统缺陷主要包括(　　)。

　　A.数据/信息质量

　　B.财务/会计错误

　　C.违反系统安全规定

　　D.系统设计/开发的战略风险

　　E.系统的稳定性、兼容性、适宜性

　　122.以下关于商业银行贷款转让的说法，正确的有(　　)。

　　A.贷款转让通常指贷款有偿转让

　　B.贷款转让又被称为贷款出售

　　C.贷款转让可以增加商业银行的收益、提高其经济资本配置效率

　　D.大多数贷款转让属于一次性、无追索、一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售

　　E.与组合贷款转让相比，单笔贷款的转让则相对困难

　　123.商业银行(　　)，直接决定商业银行的经营成败。

　　A.能否吸收大量的公众存款

　　B.能否保证资本充足率

　　C.是否愿意承担风险

　　D.能否准确计量其所承担的风险

　　E.能否有效管理和控制风险

　　124.商业银行的整体风险控制环境包括(　　)。

　　A.公司治理

　　B.连续经营

　　C.内部控制

　　D.合规文化

　　E.信息系统

　　125.商业银行资本的作用包括(　　)。

　　A.为商业银行提供融资

　　B.吸收和消化损失

　　C.增强银行系统的稳定性

　　D.维持市场信心

　　E.为风险管理提供最根本的驱动力

　　126.商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下(　　)风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。

　　A.存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点

　　B.市场收益率提高/降低50%

　　C.持有主要外币相对于本币升值/贬值20%

　　D.重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%

　　E.GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%

　　127.商业银行可将特定时段内的存款分为(　　)。

　　A.敏感负债

　　B.附属资产

　　C.脆弱资金

　　D.附属存款

　　E.核心存款

　　128.银行业监督管理机构应当遵循(　　)的原则。

　　A.依法

　　B.公开

　　C.公正

　　D.公平

　　E.效率

　　129.公正原则的内容有(　　)。

　　A.立法公正

　　B.执法公正

　　C.复议公正

　　D.实体公正

　　E.程序公正

　　130.风险监管的主要内容包括(　　)。

　　A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系

　　B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系

　　C.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网

　　D.建立应对支付危机的处置体系

　　E.准备风险为本的现场检查

　　131.以下论述正确的有(　　)。

　　A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感

　　B.零售存款客户和公司机构存款人对银行信用和利率水平都很敏感

　　C.公司/机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感

　　D.零售存款客户和公司/机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感

　　E.公司/机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感

　　132.下列属于商业银行流动性风险原则的有(　　)。

　　A.保障性

　　B.流动性

　　C.安全性

　　D.效益性

　　E.竞争性

　　133.衡量商业银行流动性的指标中，核心存款比例这一指标可以通过(　　)换算得到。

　　A.现金头寸指标

　　B.核心存款

　　C.总资产

　　D.贷款总额

　　E.大额负债依赖度

　　134.下列属于流动性风险预警融资指标的有(　　)。

　　A.盈利水平

　　B.存款大量流失

　　C.股票价格下跌

　　D.资产质量

　　E.融资成本上升

　　135.关于战略风险管理的说法，正确的有(　　)。

　　A.强化了商业银行对潜在威胁的洞察力

　　B.有助于将风险挑战转变为成长机会

　　C.不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险

　　D.能最大限度地避免经济损失

　　E.减少法律争议、诉讼事件

　　136.有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践有(　　)。

　　A.强化声誉风险管理培训

　　B.确保实现承诺

　　C.确保及时处理投诉和批评

　　D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

　　E.制定危机管理规划

　　137.银行风险监管指标的监测评价应遵循(　　)。

　　A.准确性原则

　　B.可比性原则

　　C.及时性原则

　　D.持续性原则

　　E.法人并表原则

　　138.我国商业银行信用风险监管指标包括(　　)。

　　A.不良资产率

　　B.商业银行总的流动性需求

　　C.贷款损失准备充足率

　　D.单一客户授信集中度

　　E.预期损失率

　　139.我国银行监管领域所依据的主要法律包括(　　)。

　　A.《银行业监督管理法》

　　B.《中国人民银行法》

　　C.《贷款通则》

　　D.《金融违法行为处罚法》

　　E.《商业银行法》

　　140.单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为：最大一家客户贷款总额/资本净额×100%，公式中取得贷款的客户可以是(　　)。

　　A.法人

　　B.其他经济组织

　　C.自然人

　　D.个体工商户

　　E.存款人

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