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　　第五章 操作风险管理

　　一、单项选择题

　　1.内部欺诈是指(　　)。

　　A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

　　B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

　　C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

　　D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

　　2.商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于(　　)。

　　A.可规避的操作风险

　　B.可降低的操作风险

　　C.可缓释的操作风险

　　D.应承担的操作风险

　　3.下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是(　　)。

　　A.违反监管规定

　　B.动力输送中断

　　C.声誉受损

　　D.黑客攻击

　　4.下列关于操作风险的说法，错误的是(　　)。

　　A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

　　B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利

　　C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险

　　D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险

　　5.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过(　　)来进行操作风险缓释。

　　A.提高电子化水平以取代手工操作

　　B.制订连续营业方案

　　C.购买电子保险

　　D.IT系统灾难备援外包

　　6.下列关于操作风险的人员因素的说法，错误的是(　　)。

　　A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类

　　B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等

　　C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险

　　D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现

　　7.关于商业银行操作风险的下列说法，错误的是(　　)。

　　A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险

　　B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生

　　C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策

　　D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金

　　8.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，错误的是(　　)。

　　A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

　　B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

　　C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议

　　D.一些关键过程和核心业务不应外包出去

　　9.不属于客户、产品及业务操作事件类型的是(　　)。

　　A.咨询业务

　　B.不良的业务或市场行为

　　C.产品瑕疵

　　D.性别及种族歧视事件

　　10.操作风险管理职能部门的工作不包括(　　)。

　　A.创建结构化的风险评估方法

　　B.监控和事故处理

　　C.承担操作风险管理的最终责任

　　D.了解整个银行的风险状况

　　二、多项选择题

　　1.在代理业务中，可能引发操作风险的行为包括(　　)。

　　A.业务人员贪污或截留手续费

　　B.不当利用重要内幕信息建议他人买卖证券

　　C.挪用客户资金

　　D.内部人员盗窃客户资料谋取私利

　　E.推销理财产品时只单方面宣传产品收益，不对风险进行提示

　　2.系统缺陷引发的操作风险具体表现为(　　)。

　　A.数据、信息质量风险

　　B.系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题

　　C.产品设计缺陷

　　D.违反系统安全规定

　　E.错误监控报告

　　3.下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有(　　)。

　　A.商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架

　　B.商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件

　　C.商业银行需要表明操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准

　　D.商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序

　　E.任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据

　　4.内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括(　　)。

　　A.财务/会计错误

　　B.文件/合同缺陷

　　C.产品设计缺陷

　　D.交易/定价错误

　　E.错误监控/报告

　　5.下列针对高管欺诈操作风险的说法，正确的有(　　)。

　　A.该风险属于可规避的操作风险

　　B.该风险属于可缓释的操作风险

　　C.该风险属于应承担的操作风险

　　D.可通过差错率考核的方法来降低该风险

　　E.可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险

　　6.以下关于基本指标法、标准法和高级计量法的论述，正确的是(　　)。

　　A.这三种方法在复杂性上是逐渐增强的

　　B.这三种方法在风险敏感性方面是逐渐增强的

　　C.对于操作风险管理水平较低的，尚未达到量化阶段的商业银行，可以选择比较简单的基本指标法和标准法

　　D.高级计量法的风险敏感度更高，更能反映商业银行操作风险的真实状况

　　E.基本指标法和标准法是针对操作风险较低的商业银行设计的

　　7.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括(　　)。

　　A.内部欺诈

　　B.外部欺诈

　　C.实物资产损毁

　　D.经营中断和系统瘫痪

　　E.客户、产品和经营问题

　　8.操作风险的成因主要包括(　　)。

　　A.人员因素

　　B.内部流程

　　C.系统缺陷

　　D.外部因素

　　E.其他因素

　　9.操作风险对于内部损失数据收集要遵循(　　)原则。

　　A.客观性

　　B.透明性

　　C.全面性

　　D.动态性

　　E.标准化

　　10.以下哪些属于商业银行的柜台业务(　　)。

　　A.账户管理

　　B.存取款

　　C.现金库

　　D.会计核算

　　E.账务处理

　　11.操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括哪几个方面(　　)。

　　A.数据/信息质量

　　B.违反系统安全规定

　　C.系统设计/开发的战略风险

　　D.系统的稳定性、兼容性、适宜性

　　E.产品设计缺陷

　　12.商业银行在进行操作风险评估过程中，所收集的损失数据应包括(　　)。

　　A.总损失数额信息

　　B.损失事件发生时间

　　C.损失事件发生单位信息

　　D.总损失中收回部分信息

　　E.损失事件发生的主要原因的描述信息

　　三、判断题

　　1.商业银行之所以承担操作风险是因为它可以为商业银行带来额外收益。(　　)

　　2.如果内部数据很翔实，使用高级计量法的操作风险计量系统可以不必利用相关的外部数据。(　　)

　　3.无论操作人员故意与否，头寸计价错误的情况都属于内部欺诈引起的操作风险。(　　)

　　4.操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。(　　)

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