第 1 页：单选题1-40

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第 3 页：多选题1-40

第 4 页：判断题、答案

　　二、多选题

　　1. 关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有( )。

　　A.没有风险就没有收益

　　B.风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性

　　C.未来收益或损失可以被事先确定，则不存在风险

　　D.未来收益或损失不能被事先确定，则存在风险

　　E.未来收益或损失不能被事先确定，则不一定存在风险

　　2. 金融风险可能造成的损失包括( )。

　　A.系统损失

　　B.预期损失

　　C.非预期损失

　　D.灾难性损失

　　E.经营损失

　　3. 商业银行应当高度重视风险管理的原因( )。

　　A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

　　B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式

　　C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

　　D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

　　E.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

　　4. 商业银行的经营原则是( )。

　　A.安全性

　　B.流动性

　　C.效益性

　　D.交易性

　　E.投资性

　　5. 全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括( )。

　　A.全球的风险管理体系

　　B.全面的风险管理范围

　　C.全程的风险管理过程

　　D.全新的风险管理方法

　　E.全员的风险管理文化

　　6. 下列关于信用风险的表述，正确的是( )。

　　A.相对于市场风险而言，信用风险的可观察数据较少，且不易获取

　　B.信用风险具有明显的非系统性风险特征

　　C.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同

　　D.交易结算不存在信用风险

　　E.信用风险就是违约风险

　　7. 下列应当归属于商业银行信用风险类别的有( )。

　　A.结算风险

　　B.商品价格波动

　　C.违约风险

　　D.金融资产价格波动

　　E.市场风险

　　8. 市场风险包括( )。

　　A.利率风险

　　B.流动性风险

　　C.股票风险

　　D.汇率风险

　　E.商品风险

　　9. 下列属于政治风险的是( )。

　　A.政权风险

　　B.政局风险

　　C.政策风险

　　D.对外关系风险

　　E.信用风险

　　10. 下列属于国别风险的是( )。

　　A.信用风险

　　B.政治风险

　　C.声誉风险

　　D.宏观经济风险

　　E.主权风险

　　11. 商业银行风险管理的主要策略包括( )。

　　A.风险分散

　　B.风险对冲

　　C.风险转移

　　D.风险规避

　　E.风险补偿

　　12. 根据多样化投资分散风险的原理，下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的有( )。

　　A.不应集中于同一业务

　　B.不应集中于同一性质借款人

　　C.不应集中于同一国家借款人

　　D.可以与其他商业银行组成银团贷款

　　E.应当使自己的授信对象多样化

　　13. 对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法是( )。

　　A.风险分散

　　B.风险对冲

　　C.风险转移

　　D.风险规避

　　E.风险补偿

　　14. 下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有( )。

　　A.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

　　B.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移方法

　　C.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

　　D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限其规模，这应用了风险规避的方法

　　E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给与高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

　　15. 风险转移分为( )。

　　A.正常转移

　　B.非正常转移

　　C.安全转移

　　D.保险转移

　　E.非保险转移

　　16. 商业银行的以下风险管理措施中，属于风险转移策略的有( )。

　　A.购买保险

　　B.第三方担保

　　C.备用信用证

　　D.期权合约

　　E.对冲

　　17. 商业银行的经济资本与会计资本、监管资本既有区别又有联系，下列表述正确的有( )。

　　A.会计资本虽然不和风险直接挂钩，但风险造成损失都会反映在账面资本上

　　B.监管资本呈现逐渐向会计资本靠拢的趋势

　　C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

　　D.会计资本的数量应该小于经济资本的数量

　　E.会计资本的数最应该不小于经济资本的数量

　　18. 下列关于资本作用的说法，正确的有( )。

　　A.资本为商业银行提供融资

　　B.吸收和消化损失

　　C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

　　D.维持市场信心

　　E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

　　19. 以下属于商业银行核心资本的有( )。

　　A.未公开储备

　　B.盈余公积金

　　C.资本公积金

　　D.未分配利润

　　E.已分配利润

　　20. 在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率RAROC 可以用于( )方面的管理。

　　A.目标设定

　　B.业务决策

　　C.资本配置

　　D.绩效考核

　　E.规避风险

　　21. 下列关于经风险调查的业绩评估方法的说法，正确的是( )。

　　A.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)

　　B.在单笔业务层面上，RAROC 可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据

　　C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应后，可依据RAROC 衡量资产组合的风险与收益是否匹配

　　D.以监管资产配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

　　E.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求

　　利润的经营方式

　　22. 商业银行的经济资本与会计资本、监管资本既有区别又有联系，下列表述正确的有( )。

　　A.商业银行会计资本的数量应当不少于经济资本的数量

　　B.商业银行会计资本的数量应当不多于经济资本的数量

　　C.经济资本和监管资本都应当能够反映商业银行的真实风险水平

　　D.监管资本是商业银行在账面上实际持有的最低资本

　　E.监管资本是一种虚拟资本，在经济资本配置过程中并不发生实质性的资本分配

　　23. 巴塞尔委员会认为，商业银行公司治理应遵循以下( )原则。

　　A.员工薪酬应与审慎风险行为有效挂钩

　　B.董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作

　　C.董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果

　　D.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告

　　E.应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控，风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险

　　状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进

　　24. 在商业银行的风险管理实践中，良好的风险管理组织结构具有下列哪些特征( )。

　　A.完善的内部控制和风险管理体系

　　B.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制

　　C.科学的激励约束机制

　　D.先进的管理信息系统

　　E.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

　　25. 内部控制是指商业银行内部的管理控制系统，包括( )。

　　A.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任和利益形成的相互制衡关系

　　B.为遵守既定政策和预定目标所采取的方法和手段

　　C.为保证各项业务和管理活动有效进行，保护资产的安全和完整，保证资料的真实、合法和完整，而制定和实施政策与程序

　　D.及时防范、发现和动态调整管理风险的机制

　　E.以上均对

　　26. 下列关于商业银行风险文化的描述，正确的有( )。

　　A.风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素

　　B.风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成

　　C.风险管理理念是风险文化的精神核心

　　D.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观

　　E.健康的风险文化应当以商业银行整体文化为背景，以经营价值最大化为目标

　　27. 商业银行都致力于培育良好的风险文化，对此以下描述正确的有( )。

　　A.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观

　　B.风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成

　　C.风险管理理念是风险文化的精神核心

　　D.健康的风险文化应当以商业银行整体文化为背景，以经营价值最大化为目标

　　E.健康的风险文化应加强高级管理的驱动

　　28. 以下关于先进的风险管理理念的说法，正确的有( )。

　　A.风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

　　B.风险管理的目标是消除风险

　　C.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略中，并服务于业务发展战略

　　D.商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度

　　E.以上均对

　　29. 中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》规定了商业银行高级管理层的职责有( )。

　　A.根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作

　　B.审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况

　　C.确保资本与业务发展、风险水平相适应

　　D.落实各项监控措施

　　E.定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性

　　30. 以下哪些属于商业银行内部风险控制部门( )。

　　A.财务控制部门

　　B.内部审计部门

　　C.法律合规部门

　　D.风险管理委员会

　　E.风险管理部31. 财务部门在风险管理中的主要内容包括( )。

　　A.核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况

　　B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

　　C.协助制定法律/合规政策

　　D.承担银行账户市场风险、流动性风险的日常管理职责

　　E.制订财务计划分配财务资源、考核财务绩效

　　32. 内部审计可以从风险( )几个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现/报告潜在的重大风险，提出

　　应对方案并监督风险控制措施的落实情况。

　　A.识别

　　B.计量

　　C.监测

　　D.分析

　　E.控制

　　33. 内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行( )的独立审查和评价。

　　A.准确性

　　B.可靠性

　　C.充分性

　　D.有效性

　　E.安全性

　　34. 法律/合规部门主要承担以下( )职责。

　　A.协助制定法律/合规政策

　　B.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求

　　C.开展法律/合规培训和教育项目

　　D.关注、准确理解法律/合规/监管要求及最新发展，为高级管理层提供建议

　　E.参与商业银行的组织架构和业务流程再造

　　35. 商业银行识别风险的常用方法包括( )

　　A.专家调查列举

　　B.制作风险清单

　　C.失误树分析法

　　D.分解分析法

　　E.资产财务状况分析法

　　36. 商业银行应当根据不同的( )，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的

　　所有风险。

　　A.业务性质

　　B.规模

　　C.复杂程度

　　D.风险指标

　　E.利率变动

　　37. 开发风险管理模型的难度不在于所应用的数学和统计知识有多么深奥，重要的是模型开发所采用的数据源是否具有高度的( )。

　　A.真实性

　　B.准确性

　　C.充足性

　　D.可靠性

　　E.全面性

　　38. 商业银行风险监测的具体内容包括( )。

　　A.开发风险计量模型

　　B.监测各种风险水平的变化和发展趋势，在风险进一步恶化之前提交相关部门

　　C.向专家咨询可能面临的风险

　　D.报告商业银行使用风险的定性/定量评估结果

　　E.调整高风险授信限额

　　39. 商业银行风险控制/缓释措施应当实现以下目标( )。

　　A.监测各种不可量化的关键风险因素的变化和发展趋势

　　B.风险管理战略和策略符合经营目标的要求

　　C.监测各种可量化的关键风险指标

　　D.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益基础上保持有效性

　　E.通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序

　　40. 信息系统安全管理的主要标准包括( )。

　　A.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的进入级别

　　B.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

　　C.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供数据

　　D.设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵

　　E.随时进行数据信息备份和存挡，定期进行检测并形成文件记录

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