“大众创业，万众创新”被誉为经济增长的新引擎，催生一批中小微企业扩大化生产，进入发展的政策红利期。但对他们来说，融资难是制约自身发展的巨大屏障。对此，全国政协经济委员会副主任、北京银行(601169,股吧)董事长闫冰竹在今年两会上发表观点，认为金融改革是释放社会资本的核心要素，而中小银行则是社会大资金池中的一条“鲶鱼”。

　　中小银行代表金融活力

　　闫冰竹表示，小企业融资是一个世界性难题，对于高科技、高成长、高风险的科技型、创新性小微企业而言更是如此。金融企业渴望支持“大众创业、万众创新”，但也确实面临着风险与收益不匹配、成本与产出相背离的现实困境。“作为商业银行，我们发放一笔几万元的贷款，操作流程和发放一笔数十亿的大国企贷款是一样的，承担的风险和PE、VC是一样的，但收益确有着天壤之别。”

　　对于解决办法，闫冰竹认为，最根本的是要加快金融改革的步伐，突破现有体制的障碍，应适当提升中小银行在金融体系中的比重，因为一个国家如果只有大银行，中小银行不发达，这说明国家的银行业、金融业是不全面的。但中国目前的情况恰恰就是缺少真正有特色、差异化发展的中小银行。

　　而中小银行在金融体系中的作用，闫冰竹用“鲶鱼效应”来形容，他认为，正是中小银行激发了金融体系的活力，不仅提升了金融服务的质量，也通过竞争降低了社会融资成本，切实为小微企业提供了高效的金融服务。

　　因此闫冰竹建议，应将支持和促进中小银行发展，作为缓解经济下行、推动经济转型、服务“双创”战略、实现“中国梦”的战略措施来考虑，提升中小金融的比重，构建服务小微企业“门当户对”的金融体系，激发金融体系的竞争力和创新力。

　　在利率市场化的大背景下，中小银行和大银行实行的利率政策和税收政策完全相同，但发展机遇却并不相同，闫冰竹将其解释为“出身”的困境。他认为，目前监管分类并没有完全市场化，还是以计划经济时代的“出身”来划分为“城市商业银行”、“农村商业银行”等，并以此确定市场准入、区域限制，这制约了中小银行的市场化发展。对此“金融国十条”明确提出，将进一步优化银行分类监管。如果监管的推进可以越来越快速，就能让各类银行都拥有“出彩”的机会。

　　商业银行的创新路径

　　创新不仅是实体经济的驱动力，也是金融行业的发展核心。如何更好地支持实体经济发展、服务国家创新战略，实现科技创新与金融创新的完美融合，是金融企业面临的重要课题。对此，闫冰竹认为最有效的方法是“投贷联动”模式，是商业银行通过“股权+债权”的模式，为处于初创期的或成长期的中小科技型企业提供融资。目前，“投贷联动”已得到国家有关部委、金融监管部门的积极支持，我国很多中小银行也在积极尝试。比如，北京银行已经在中关村(000931,股吧)国家自主创新示范区推出了国内首家创客中心，积极探索“投贷联动”模式，取得初步成效。

　　在强化模式创新外，产品创新也越来越成为商业银行拓展的方向，北京银行就通过创新担保方式，设计了各种特色融资产品，千方百计帮助小微企业解决融资难题。闫冰竹表示，北京银行设计推出了“创意贷”、“智权贷”、“软件贷”、“节能贷”等特色融资产品，解决小微企业“轻资产、弱担保”难题;探索网络供应链融资模式，推出“科技链”、“制造链”、“京东”等模式，与91金融、畅捷通等互联网企业共同拓展互联网金融;开展中小企业集合信托业务，在满足小微企业融资需求的同时，帮助其改善负债结构，降低融资成本。

　　除此之外，北京银行为解决“融资慢”还专门设立了专营机构，为小微企业提供“一站式”金融服务、闫冰竹介绍说，公司在审批流程上借鉴工厂流水线的操作方式，持续优化小微企业批量化服务模式——“信贷工厂”，推动小微业务实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”。

　　在多年的持续关注下，北京银行为首都11万户小微企业提供金融服务，北京每4家小微企业就有1家是北京银行的客户，累计投放小微企业贷款上万亿元。闫冰竹坚定地表示，“大众创业、万众创新”是转型升级的新动能，可以与当年联产承包责任制的重大效应相媲美，作为商业银行有责任支持这些激情梦想。在北京银行多年的实践可以看出，在支持实体经济发展的同时也能找到新的利润增长点。

关注"银行从业"官方微信最新资讯、考前内部资料等!

银行从业题库【手机题库下载】 | 微信搜索"xyccbp"

　相关推荐：

　7月起运行新的非银行支付账户

　一行三会合并呼声渐高 易纲：推出时间尚未确定

　假离婚可骗贷700万炒房 银行人士回应：后果很严重