第 1 页：单项选择题

第 3 页：多项选择题

第 4 页：判断题

　　二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中。至少有两个选项符合题目要求。请将正确选项的代码填入括号内)

　　81.贷款重组的方式主要有()。

　　A.变更担保条件

　　B.调整还款期限

　　C.调整利率

　　D.借款企业变更

　　E.债务转为资本

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本和以资抵债。

　　82.下列关于银行公司信贷产品三层次理论的说法中，正确的有()。

　　A.按基本的划分方法，信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品三个层次

　　B.核心产品是指客户从产品中可得到的基本利益或效用

　　C.扩展产品也称为附加产品，是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务

　　D.从营销角度可以把公司信贷产品划分为五个层次

　　E.基础产品是指在核心产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:D项描述的是银行公司信贷产品的五层次理论。

　　83.目前，商业银行贷款重组的方式包括()。

　　A.变更担保条件

　　B.调整还款期限

　　C.调整利率

　　D.借款企业变更

　　E.债务转为资本

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:目前商业银行的贷款重组方式主要有变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本和以资抵债。

　　84.商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实()。

　　A.法人和法人代表签字印鉴的真伪

　　B.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围

　　C.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意

　　D.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证

　　E.核保可以单独去一个人

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。一人去有可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。

　　85.银行的促销方式主要有()。

　　A.广告

　　B.人员促销

　　C.公共宣传和公共关系

　　D.销售联盟

　　E.销售促进

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。

　　86.公司信贷客户按所有者性质和组织形式细分为()。

　　A.国有企业

　　B.民营企业

　　C.外商独资企业

　　D.合资和合作经营企业

　　E.个人独资企业

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:公司信贷客户按所有者性质和组织形式细分为国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业(又称个人独资企业)。

　　87.下列关于介绍期市场特点的说法中，正确的有()。

　　A.介绍期是指银行产品投入市场的初期，即试销阶段

　　B.客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

　　C.银行产品还未定型，银行要收集客户使用产品后的意见，不断改进产品

　　D.银行的广告费用略有下降

　　E.产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加

　　正确答案:A,B,C

　　解析:D、E项属于成长期市场的特点。

　　88.下列产品竞争力和经营业绩分析的说法中，正确的有()。

　　A.一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断地进行产品创新

　　B.一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面

　　C.产品的设计和开发是企业经营的起点

　　D.经营业绩指标通常指与行业比较的销售增长率

　　E.所占市场份额较大说明客户在行业中的地位较低，其价格策略的调整对行业整体销售状况无法产生影响

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:市场占有率指标通常指客户产品的市场份额，所占市场份额较大说明客户在行业中的地位较高，其价格策略的调整对行业整体销售状况能产生影响;反之，则说明客户在行业中的地位较低，其价格策略的调整对行业整体销售状况不能产生影响。

　　89.下列关于目标市场选择要求的说法中，正确的有()。

　　A.目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定

　　B.银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致

　　C.目标市场上的竞争者应较多或相对实力较强

　　D.在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络

　　E.要有比较通畅的销售渠道

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:目标市场的选择要求有：(1)目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定，这样才能保证银行有足够的营业额。(2)银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致，以便适时地按市场需求变化调整所提供的服务。(3)目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样银行才能充分发挥自身的资源优势，占领目标市场并取得成功。(4)在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络。(5)要有比较通畅的销售渠道，这样银行的产品或服务才能顺利进入市场。

　　90.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有()。

　　A.现金流量构成

　　B.资本构成

　　C.信用履约记录

　　D.历史沿革

　　E.贷款用途

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:商业银行在与客户面谈中需了解的信息有：(1)客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等。(2)客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。(3)客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。(4)抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。(5)客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。

　　91.保证合同的条款审查主要应注意的条款有()。

　　A.保证的方式

　　B.保证期间

　　C.保证担保的范围

　　D.借款人履行债务的期限

　　E.被保证的贷款种类

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:保证合同的条款审查主要应注意以下条款：被保证的贷款数额;借款人履行债务的期限;保证的方式;保证担保的范围;保证期间;双方认为需要约定的其他事项。

　　92.影响贷款价格的主要因素包括()。

　　A.贷款成本

　　B.贷款占用的经济资本成本

　　C.贷款风险程度

　　D.贷款费用

　　E.贷款的用途

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:影响贷款价格的主要因素包括贷款成本、贷款占用的经济资本成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况、贷款的期限、借款人从其他途径融资的融资成本。

　　93.项目现金流量分析中，不能作为现金流出的项目是()。

　　A.折旧费支出

　　B.无形资产摊销

　　C.递延资产摊销

　　D.借款利息支出

　　E.还款本金支出

　　正确答案:A,B,C

　　解析:在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这三项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。

　　94.下列关于资产转换周期分析的说法中，正确的有()。

　　A.生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

　　B.从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由实物资本转化为金融资本，再由金融资本转化为实物资本的过程

　　C.资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

　　D.根据借款人一个周期所产生的利润，判断其需要几个周期能够完全偿还贷款来确定贷款的期限

　　E.贷款期限的确定要符合资本循环的转换，否则期限的确定就是不合理的

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:根据借款人一个周期所产生的利润，判断其需要几个周期能够完全偿还贷款来确定贷款的期限，贷款期限的确定要符合资本循环的转换，否则期限的确定就是不合理的。从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。

　　95.季节性资产增加的主要融资渠道有()。

　　A.季节性负债增加

　　B.内部融资

　　C.销售收入增加

　　D.收回应收账款

　　E.银行贷款

　　正确答案:A,B,E

　　解析:季节性资产增加的三个主要融资渠道有：(1)季节性负债增加，应付账款和应计费用。(2)内部融资，来自公司内部的现金和有价证券。(3)银行贷款。

　　96.在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是()。

　　A.对现在的银行不满意

　　B.想要降低目前的融资利率

　　C.想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道

　　D.为了规避债务协议的种种限制

　　E.想要归还现有的借款

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：(1)对现在的银行不满意。(2)想要降低目前的融资利率。(3)想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道。(4)为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。

　　97.对贷款担保的分析内容主要包括()。

　　A.保证人基本状况

　　B.保证人担保能力评价

　　C.资信水平、信用等级、评级机构、其他对外保证金额、抵押或质押情况

　　D.根据近3年的资产、负债、所有者权益、资产负债率、销售收入、净利润、创汇等指标分析其资本信用与财务状况

　　E.中国人民银行征信反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:对贷款担保的分析内容主要包括：保证人基本状况;保证人担保能力评价：资信水平、信用等级、评级机构、其他对外保证金额、抵押或质押情况;根据近3年的资产、负债、所有者权益、资产负债率、销售收入、净利润、创汇等指标分析其资本信用与财务状况;抵(质)押的合法性;抵(质)押物名称、所在地、数量、质量和所有权/使用权人;抵(质)押物价值评价;抵(质)押率测算;抵 (质)押物的变现能力评价;抵押物是否已办理保险手续，保险权益是否已转让银行或是否已出具把保险权益转让给银行的承诺函。

　　98.下列关于贷放分控的说法中，正确的有()。

　　A.贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制

　　B.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

　　C.贷放分控中的“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节

　　D.我国传统信贷管理文化将贷款发放与支付视做贷款审批通过后的一个附属环节

　　E.我国传统信贷管理不允许借款人在获得贷款资金后再去落实贷款前提条件、补齐相关手续文件

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:我国传统信贷管理文化将贷款发放与支付视做贷款审批通过后的一个附属环节，认为审批通过后即可放款，有的对提款条件的审查不够严格;有的允许借款人在获得贷款资金后再去落实贷款前提条件、补齐相关手续文件。

　　99.国有独资客户法人治理的关注点主要有()。

　　A.股权结构不合理

　　B.关键人控制

　　C.信息披露的实际质量难以保证

　　D.所有者缺位

　　E.行政干预

　　正确答案:D,E

　　解析:A、B、C三项属于上市客户法人治理的关注点。

　　100.下列关于审贷分离的说法中，正确的有()。

　　A.对提高信贷资产质量具有重要的现实意义

　　B.是将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离

　　C.由不同层次机构和不同部门(岗位)承担

　　D.目的是实现相互制约

　　E.核心是将负责贷款调查的管理部门与负责贷款审查的业务部门相分离

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。

　　101.贷放分控的法规要求()。

　　A.借款申请文件

　　B.设立独立的放款执行部门

　　C.将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件

　　D.借款用途证明文件

　　E.大型设备采购合同

　　正确答案:B,C

　　解析:贷放分控的法规要求：①设立独立的放款执行部门;②将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件。

　　102.一般来说，满足()条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力。

　　A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

　　B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

　　C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行

　　D.购买者有能力实现前向一体化，而卖主不可能实现后向一体化

　　E.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:一般来说，满足如下条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力：①购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例。②卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成。③购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行。④购买者有能力实现后向一体化.而卖主不可能实现前向一体化。

　　103.对公司高管人员素质的评价主要包括的内容有()。

　　A.受教育的程度

　　B.商业经验

　　C.修养品德

　　D.经营作风

　　E.进取精神

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:对公司高管人员素质的评价主要包括以下方面的内容：教育背景、商业经验、修养品德、经营作风和进取精神。

　　104.在公司信贷产品组合策略中的特殊产品专业型策略的特点有()。

　　A.产品组合的宽度极小

　　B.产品组合的宽度极大

　　C.产品组合的深度不大

　　D.产品组合的关联性极强

　　E.产品组合的关联性不强

　　正确答案:A,C,D

　　解析:特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。采取该策略时，由于产品或服务的特殊性，决定了商业银行所能开拓的市场是有限的，但竞争的威胁也很小。

　　105.下列属于真实票据理论的缺陷的有()。

　　A.局限于短期贷款.不利于经济的发展

　　B.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险

　　C.使得缺乏物质保证的贷款大量发放。为信用膨胀创造了条件

　　D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

　　E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济的波动

　　正确答案:A,E

　　解析:C、D两项是资产转换理论的缺陷;B项是预期收入理论的缺陷。

　　106.关于投资活动的现金流量来源于()账户的变化。

　　A.有价证券

　　B.固定资产

　　C.无形资产

　　D.长期投资

　　E.长期负债

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:E项属于融资活动的。

　　107.对于借款公司的债务重构，银行应当评价的因素包括()。

　　A.公司的信誉状况

　　B.公司进行债务重构的必要性

　　C.公司的融资结构状况

　　D.公司的偿债能力

　　E.重构债务的期限

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:银行除了评价公司的信誉状况和重构的必要性，还应当判断所要重构的债务是长期的还是短期的。主要的相关因素包括：①借款公司的融资结构状况;②借款公司的偿债能力。

　　108.“贷放分控”的基本含义包括()。

　　A.指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的

　　B.“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

　　C.“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

　　D.“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节。尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

　　E.“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核。将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

　　正确答案:A,B,C

　　解析:“贷放分控”是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。“贷放分控”中的“贷”是指业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。“放”是指银行放款.特指贷款审批通过后.由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节。

　　109.成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括()。

　　A.产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓

　　B.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素

　　C.利润在这一阶段达到最大化

　　D.资产增长加快

　　E.营业利润创造连续而稳定的现金增值

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:成熟阶段行业的销售、利润和现金流分别有以下特点：①销售方面，产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓，产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素;②利润方面，由于销售的持续上升加上成本控制，这一阶段利润达到最大化;③现金流方面，资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终变为正值。故A、B、C、E四项符合题意，D项不符合题意。

　　110.成本加成定价法中，在考虑成本的基础上，对贷款做出客户可以接受、银行有利可图的价格，那么贷款利率的组成部分包括()。

　　A.筹集可贷资金的成本

　　B.银行对市场风险所要求的补偿

　　C.银行对战略风险所要求的补偿

　　D.银行对贷款违约风险所要求的补偿

　　E.每笔贷款的预期利润水平

　　正确答案:A,D,E

　　解析:成本是定价的基础，在给企业贷款时，价格制订者要考虑筹集资金的成本和营业成本。在考虑成本的基础上，对贷款做出客户可以接受、银行有利可图的价格。任何贷款的利率都是由四部分组成：①筹集可贷资金的成本;②银行非资金性的营业成本;③银行对贷款违约风险所要求的补偿;④要为银行股东提供一定的资本收益，就必须考虑的每笔贷款的预期利润水平。

　　111.以下属于可疑类贷款的主要特征的有()。

　　A.净现金流减少

　　B.借款人的还款意愿差，不与银行积极合作

　　C.银行对抵押品失去控制

　　D.借款人处于停产、半停产状态

　　E.借款人已资不抵债

　　正确答案:D,E

　　解析:A、B、C三项属于关注类贷款的特征。

　　112.现金清收准备主要包括()。

　　A.债权维护

　　B.财产清查

　　C.债权重组

　　D.财产评估

　　E.股权清查

　　正确答案:A,B

　　解析:现金清收准备主要包括债权维护和财产清查。

　　113.国有企业是商业银行的主要服务对象，也是造成我国国有商业银行资产质量不高、历史包袱沉重的原因之一。现阶段，商业银行对待国有企业的主要应对措施有()。

　　A.放弃对国有企业的服务

　　B.仍应该重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业

　　C.有目的地筛选资金最为雄厚的国有企业

　　D.应在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象

　　E.按照国有企业的发展前景判断是否选择该国有企业

　　正确答案:B,D

　　解析:国有企业是商业银行的主要服务对象，也是造成我国国有商业银行资产质量不高、历史包袱沉重的原因之一。现阶段。随着我国国有企业改革的推进，商业银行应做好两手准备：一方面，仍应该重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业：另一方面，应在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象。

　　114.内部环境分析主要包括()。

　　A.发展战略目标分析

　　B.内部资源分析

　　C.自身能力分析

　　D.竞争对手分析

　　E.资金供求分析

　　正确答案:A,B,C

　　解析:内部环境分析主要包括三部分：发展战略目标分析、内部资源分析、自身能力分析。

　　115.银行市场营销活动的微观环境包括()。

　　A.信贷资金的供求状况

　　B.信贷客户的需求、信贷动机

　　C.银行同业竞争对手的营销策略

　　D.政治与法律环境

　　E.社会与文化环境

　　正确答案:A,B,C

　　解析:D、E两项属于宏观环境的内容。

　　116.下列情形中。可能带来长期借款需求的有()。

　　A.债务重构

　　B.资产效率降低

　　C.固定资产重置

　　D.应付账款周转天数减少

　　E.非预期性支出

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:债务重构、资产效率降低、固定资产重置、应付账款周转天数减少、非预期性支出都可能带来长期借款需求。

　　117.通过合理价值法判断贷款定价的依据有()。

　　A.期限

　　B.利率

　　C.贴现率

　　D.各等级类似贷款的市场价格

　　E.专门评级机构对类似贷款的评级

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:应用合理价值法确定贷款价值时，如果贷款没有市场价格，应通过判断为贷款定价。判断的依据包括期限、利率和与各等级类似贷款的市场价格、专门评级机构对类似贷款的评级，以及贷款证券化条件下确定的贷款价值。

　　118.行业启动阶段的特点包括()。

　　A.年增长率可以达到100%以上

　　B.由于价格比较高，销售量很小

　　C.利润由正变负

　　D.代表着最高的风险

　　E.拥有较弱的偿付能力

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:利润由正变负是衰退阶段的特点。

　　119.债项评级需要考虑的因素包括()。

　　A.行业因素

　　B.风险缓释因素

　　C.企业因素

　　D.债项因素

　　E.宏观经济周期因素

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:债项评级需要考虑的因素包括债项因素、风险缓释因素、企业因素、行业因素和宏观经济周期因素。

　　120.短期贷款无须提交、长期贷款须提交的报审材料有()。

　　A.借款用途证明文件

　　B.项目立项、配套文件

　　C.贷款担保文件

　　D.开户及保险

　　E.其他有关商务合同

　　正确答案:B,D,E

　　解析:本题中项目立项文件、项目配套文件、开户及保险文件、其他有关商务合同只有长期贷款需提交，短期贷款无须提交。A项借款用途证明文件，短期贷款需提交，长期贷款无须提交;C项贷款担保文件，长短期贷款均需提交。

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