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第 3 页：判断题

　　二、多选题

　　1、个人理财是指客户根据(　)，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

　　A、自身生涯规划 B、财务状况 C、风险属性 D、朋友需求

　　【正确答案】ABC

　　2、理财顾问服务包含的内容有(　)。

　　A、个人投资产品推介 B、保险规划 C、财务分析与规划 D、向客户投资建议

　　【正确答案】ACD

　　3、对于个人而言，利率水平的变动会影响(　)。

　　A、对存款收益的预期 B、消费支出和投资决策的意愿 C、从银行获取的各种信贷的融资成本 D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

　　【正确答案】ABCD

　　4、家庭生命周期包括以下阶段(　)。

　　A、家庭形成期 B、家庭成长期 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期

　　【正确答案】ABCD

　　5、股票投资的系统风险包括(　)。

　　A、经营风险 B、利率风险 C、社会政治风险 D、汇率风险

　　【正确答案】BCD

　　6、影响货币时间价值的主要因素有(　)。

　　A、投资对象 B、时间 C、收益率或通胀率 D、单利与复利

　　【正确答案】BCD

　　7、艺术品投资理财具有的优点是(　)。

　　A、具有较强的保值功能 B、一般不会贬值 C、价格波动较小 D、回报收益率高

　　【正确答案】ABD

　　8、房地产价格构成的基本要素有(　)。

　　A、土地价格 B、税金 C、利润 D、租金收入

　　【正确答案】ABC

　　9、商业银行一般性客户的理财资金不得投资于(　)。

　　A、境内二级市场公开交易的股票 B、新股申购 C、未上市公司的股权 D、上市公司非流通股

　　【正确答案】ACD

　　10、最常见的银行理财产品风险包括(　)。

　　A、政策风险 B、违约风险 C、利率风险 D、市场风险

　　【正确答案】ABCD

　　11、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，下列关于基金分红的说法正确的是(　)。

　　A、基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式 B、银行系统一般对货币基金默认为现金分红 C、银行系统一般对非货币基金默认为红利再投资 D、基金分红以现金形式分配至少90%的基金净收益

　　【正确答案】AD

　　12、下列关于黄金的说法，正确的有(　)。

　　A、黄金的流动性较一般证券类投资产品差 B、黄金和股票市场收益经常呈正相关关系 C、黄金价格通常会随着通胀而提高，可以保值 D、市场风险是投资黄金面临的主要风险

　　【正确答案】ACD

　　13、税收规划采用的方法和手段不同，主要可分为(　)。

　　A、转嫁规划 B、避税规划 C、漏税规划 D、节税规划

　　【正确答案】ABD

　　14、在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于(　)。

　　A、贷款需求 B、客户经济能力 C、合理选择贷款种类和担保方式 D、客户资产价值

　　【正确答案】BD

　　15、商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于(　)。

　　A、弥补票据结算 B、弥补联行汇差头寸的不足 C、发放固定资产投资 D、解决临时性资金周转

　　【正确答案】ABD

　　16、与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点是(　)。

　　A、资金投资市场在境外 B、可投资的境外金融产品和境外金融市场无限 C、可投资的境外金融产品和境外金融市场有限 D、可以直接用人民币投资

　　【正确答案】ACD

　　17、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是(　)。

　　A、对最终支付货币的选择权利 B、对理财计划币种转换的权利 C、对理财计划期限调整的权利 D、对最终保证收益率的选择权利

　　【正确答案】ABC

　　18、理财业务管理中，需要完善的内容包括(　)。

　　A、业务部门和管理部门按照流程和业务性质进行业务分工 B、加强推进理财业务渠道的推广和营销 C、制定理财产品开发策略 D、科学地采取绩效管理

　　【正确答案】ABCD

　　19、产品风险管理的三个阶段包括(　)。

　　A、产品设计风险管理 B、产品运作风险管理 C、产品到期风险管理 D、客户违约风险管理

　　【正确答案】ABC

　　20、关于综合理财业务的风险控制，下列说法正确的是(　)。

　　A、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额 B、结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算 C、结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算 D、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额

　　【正确答案】ABCD

　　21. 按照交易方式，金融衍生品可以分为( )。

　　A. 远期

　　B. 期货

　　C. 信托

　　D. 期权

　　E. 互换

　　【正确答案】 ABDE

　　【答案解析】 按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。

　　22. 资本市场包括( )。

　　A. 股票市场

　　B. 短期资金市场

　　C. 中长期债券市场

　　D. 证券投资基金市场

　　E. 国库券市场

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 资本市场包括：股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

　　23. 影响黄金价格的因素有( )。

　　A. 汇率

　　B. 利率

　　C. 供求关系

　　D. 均衡价格

　　E. 通货膨胀

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 影响黄金价格的因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。

　　24. 结构性理财产品的主要风险有( )。

　　A. 具有收益风险

　　B. 本金有部分风险

　　C. 收益计算与传统投资工具一致

　　D. 挂钩标的物的价格波动

　　E. 无法提前终止

　　【正确答案】 ABDE

　　【答案解析】 结构性理财产品的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动;本金风险;收益风险;流动性风险。选项A属于收益风险，选项B属于本金风险，选项D属于挂钩标的物的价格波动风险，选项E属于流动性风险。

　　25. 股票挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。

　　A. 单只股票

　　B. 国库券

　　C. 公司债券

　　D. 股票篮子

　　E. 伦敦银行同业拆放利率

　　【正确答案】 AD

　　【答案解析】 选项BCE是利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。

　　26. 我国债券型理财产品主要投向( )。

　　A. 银行间债券市场

　　B. 境内A股市场

　　C. 国债市场

　　D. 企业债市场

　　E. 欧洲货币市场

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。

　　27. 在进行另类资产投资时，需承担的风险有( )。

　　A. 市场风险

　　B. 投机风险

　　C. 小概率事件并非不可能事件

　　D. 损失即高亏的极端风险

　　E. 周期风险

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查进行另类资产投资时，需承担的风险。ABCDE均正确。

　　28. 基金具有的特点有( )。

　　A. 集合理财、专业管理

　　B. 组合投资、分散投资

　　C. 利益共享、风险共担

　　D. 严格监管、信息透明

　　E. 独立托管、保障安全

　　【正确答案】 ABCDE

　　29. 证券投资基金的收益主要有( )。

　　A. 证券买卖差价

　　B. 补贴

　　C. 红利收入

　　D. 债券利息

　　E. 存款利息收入

　　【正确答案】 ACDE

　　30. 下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的是( )。

　　A. 对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差

　　B. 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以 分散投资总风险，

　　C. 黄金不能保值

　　D. 不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的

　　E. 国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

　　【正确答案】 ABDE

　　31. 按信托财产的不同，信托可划分为( )。

　　A. 资金信托

　　B. 法人信托

　　C. 动产信托

　　D. 不动产信托

　　E. 其他财产信托

　　【正确答案】 ACDE

　　【答案解析】 按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

　　32. 客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )。

　　A. 客户当前的收支状况

　　B. 客户的社会地位

　　C. 客户的年龄

　　D. 客户的投资偏好

　　E. 客户的风险承受能力

　　【正确答案】 BCDE

　　33. 下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是( )。

　　A. 银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平

　　B. 预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

　　C. 满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生活水平

　　D. 满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测

　　E. 预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

　　【正确答案】 ACDE

　　【答案解析】 无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。选项B说法有误。

　　34. 消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题包括( )。

　　A. 保险消费

　　B. 孩子的消费

　　C. 住房、汽车等大额消费

　　D. 消费支出的预期

　　E. 即期消费和远期消费

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查消费管理需要注意的几方面问题，以上答案都是正确的。

　　35. 税收规划应当遵循的原则有( )。

　　A. 独特性原则

　　B. 规划性原则

　　C. 目的性原则

　　D. 合法性原则

　　E. 综合性原则

　　【正确答案】 BCDE

　　【答案解析】 税收规划应该遵循合法性、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。

　　36. 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，( )不承担赔偿责任。

　　A. 保险代理人

　　B. 保险人

　　C. 投保人

　　D. 被保险人

　　E. 保险经纪人

　　【正确答案】 ABCD

　　37. 根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为( )。

　　A. 独家代理

　　B. 委托代理

　　C. 法定代理

　　D. 指定代理

　　E. 共同代理

　　【正确答案】 BCD

　　38. 下列属于证券登记结算机构应该履行的职责的是( )。

　　A. 设立证券账户和结算账户

　　B. 为证券集中交易提供场所和设施

　　C. 登记证券持有人名册

　　D. 进行上市证券交易的清算和交收

　　E. 教育和组织会员遵守证券法律法规

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 选项B是证券交易所的职责，选项E是证券业协会的职责。

　　39. 下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是( )。

　　A. 违背客户的委托为其买卖证券

　　B. 挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

　　C. 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

　　D. 在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

　　E. 未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券

　　【正确答案】 ABE

　　【答案解析】 选项CD属于操纵证券市场的手段，不是欺诈客户的行为，所以不选。

　　40. 银行客户关系管理系统主要包括的模块有( )。

　　A. 客户综合评价体系

　　B. 客户经理管理体系

　　C. 客户服务系统

　　D. 银行经营状况综合分析、辅助决策系统

　　E. 以上都对

　　【正确答案】 ABCDE

　　121. 理财产品开发的目标包括( )。

　　A. 满足客户理财需求

　　B. 增加业务收入，改善业务结构

　　C. 扩大客户基础，提升客户质量

　　D. 增强业务影响，树立品牌形象

　　E. 以上都对

　　【正确答案】 ABCDE

　　122. 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括( )。

　　A. 暂停商业银行销售新的理财计划或产品

　　B. 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

　　C. 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

　　D. 关闭该商业银行

　　E. 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品;②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。所以答案是ABCE。

　　123. 银行客户关系管理系统主要包括的模块有( )。

　　A. 客户综合评价体系

　　B. 客户经理管理体系

　　C. 客户服务系统

　　D. 银行经营状况综合分析、辅助决策系统

　　E. 银行间服务系统

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 银行客户关系管理系统的模块包括：客户综合评价体系、客户经理管理体系、客户服务系统、银行经营状况综合分析、辅助决策系统。

　　124. 理财产品按基础资产分类，风险分为( )。

　　A. 利率风险

　　B. 信用风险

　　C. 汇率风险

　　D. 股票、商品价格风险

　　E. 操作风险

　　【正确答案】 ABCD

　　125. 商业银行对个人理财顾问服务的风险管理方面，表述正确的是( )。

　　A. 应设置风险管理机构

　　B. 应建立有效的规章制度

　　C. 应开展内部的审查和监督管理

　　D. 提供业务时，要向客户进行风险提示

　　E. 以上都对

　　【正确答案】 ABCDE

　　126. 产品风险管理的三个阶段包括( )。

　　A. 产品设计风险管理

　　B. 产品运作风险管理

　　C. 产品到期风险管理

　　D. 客户违约风险管理

　　E. 以上都对

　　【正确答案】 ABC

　　127. 关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是( )。

　　A. 应设置风险管理机构

　　B. 应建立有效的规章制度

　　C. 应开展内部的审查

　　D. 提供业务时，要向客户进行风险提示

　　E. 应开展内部的监督管理

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查个人理财顾问服务的风险管理，以上五个选项的说法都是正确的。

　　128. 个人理财从业人员从事理财产品销售活动时，应当遵守以下原则( )。

　　A. 诚实守信

　　B. 勤勉尽职

　　C. 公平对待

　　D. 职业形象

　　E. 专业胜任

　　【正确答案】 ABCE

　　129. 个人理财业务中，从业人员违反法律应承担的责任形式包括( )。

　　A. 民事责任

　　B. 行政监管措施

　　C. 行政处罚

　　D. 刑事责任

　　E. 以上都对

　　【正确答案】 ABCDE

　　130. 商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

　　A. 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B. 挪用单独管理的客户资产的

　　C. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　D. 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

　　E. 建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查行政监管与行政处罚的相关规定，以上五个选项都是正确的。

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