二、多项选择(每题1分)

　　1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的【　ABCD　】等专业化服务活动。

　　A.财务分析 B.财务规划 C.投资顾问 D.资产管理 E.投资产品推介

　　2.理财顾问业务的内容包括【　BC　】。

　　A.储蓄品推介 B.投资品分析 C.财务策划 D.保险规划 E.退休规划

　　3.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法正确的是【　ABDE　】。

　　A.积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格

　　B.中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降

　　C.社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展

　　D.提高印花税能导致股价下降 E.紧缩的财政政策降低人们的可支配收入

　　4.衡量消费者收入水平的经济指标包括【　ABCDE　】。

　　A.国民收入 B.人均国民收入 C.个人收入

　　D.个人可支配收入 E.个人可任意支配收入

　　5.发展中国家所处于的经济阶段包括【　ABC　】。

　　A.传统经济社会 B.经济起飞前的准备阶段 C.经济起飞阶段

　　D.迈向经济成熟阶段 E.大量消费阶段

　　6.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【　ABE　】。

　　A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

　　B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

　　C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

　　D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

　　E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

　　7.债券的交易方式包括【　CDE　】。

　　A.赊销交易 B.赊购交易 C.现货交易 D.期货交易 E.回购交易

　　8.债券的发行与付息方式有【　ABCD　】。

　　A.按面值发行、面值收回，其间按期支付利息

　　B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

　　C.贴现发行，到期支付面值 D.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息

　　E.贴现发行，到期支付利息

　　9.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分类为【　BCD　】。

　　A.国债衍生工具 B.股权衍生工具 C.货币衍生工具 D.利率衍生工具 E.票据衍生工具

　　10.按照交易方式，金融衍生工具可以分为【　ABCD　】。

　　A.远期 B.期货 C.期权 D.互换 E.可赎回债券

　　11.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为【　ABCDE　】。

　　A.股票基金 B.债券基金 C.货币市场基金 D.杠杆基金 E.创业基金

　　12.影响股票价格的微观因素包括【　ABCDE　】。

　　A.公司盈利水平 B.公司资产净值 C.公司的派息政策

　　D.增资和减资 E.公司管理层变动

　　13.对于影响股价的因素的说法，正确的是【　BCD　】。

　　A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B.股票价格与公司盈利能力成正比

　　C.公司资产净值增加，股价上升 D.股息与股价的变化成正比

　　E.股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激

　　14.处于中年稳健期的理财客户的特征是【　BCDE　】。

　　A.理财理念是增加消费、减少负债 B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益

　　C.适度增加财富是其理财目标

　　D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等

　　E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

　　15.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【　BCDE　】。

　　A.与债券挂钩的结构化产品 B.与外汇挂钩的结构化产品

　　C.与信用挂钩的结构化产品 D.与商品挂钩的结构化产品

　　E.利率联动的结构化产品

　　16.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是【　BC　】。

　　A.两个基金有相同的期望收益率

　　B.投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率

　　C.基金X的风险要大于基金Y的风险

　　D.基金X的风险要小于基金Y的风险

　　E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的

　　17.将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是【　ABDE　】。

　　A.以单利计算，4年后的本利和是6200元

　　B.以复利计算，4年后的本利和是6312.38元

　　C.年连续复利是5.87%

　　D.若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元

　　E.若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元

　　18.假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?【　BC　】

　　A.2年后积累7.5万元的购车费用 B.5年后积累11万元的购房首付款

　　C.10年后积累18万元的子女高等教育金(共计4年大学费用)

　　D.20年后积累40万元的退休金 E.以上目标都能实现

　　19.下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是【　ACDE　】。

　　A.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

　　B.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

　　C.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额

　　D.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少

　　E.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加

　　20.下列理财目标属于短期目标的是【　ABDE　】。

　　A.税务负担最小化 B.筹集紧急备用金 C.为子女准备教育基金

　　D.投资股票市场 E.控制开支预算

　　21. 下列属于衡量财务结构指标的有【　ABCE　】。

　　A. 资产负债率 B. 有形净值债务率 C. 流动比率 D. 理财成就率 E. 速动比率

　　22. 下列哪些信息只能从现金流量表中获得，而无法从资产负债表和利润表中获得?【　BC　】

　　A. 公司利润的取得途径 B. 固定资产投资的资金来源

　　C. 在利润高的条件下现金却短缺的原因 D. 公司现金资产的构成情况

　　E. 公司资金来源及其构成

　　23.关于年金终值系数和年金现值系数的计算，正确的是【　ABD　】。

　　A.利率为5%，7期的年金终值系数是7.142008

　　B.利率为6%，10期的年金终值系数是10.49132

　　C.利率为2%的永续年金现值系数是20

　　D.利率为4%，3期的年金现值系数是2.775091

　　E.利率为3%，9期的年金现值系数是7.019692

　　24.根据财务报表反映的经济内容，财务报表分为【　BDE　】。

　　A.销售记录表 B.资产负债表 C.成本变动表 D.利润表 E.现金流量表

　　25.个人债务管理中应当注意的事项是【　ABCDE　】。

　　A.债务总量与资产总量的合理比例 B.债务期限与家庭收入的合理比例

　　C.债务支出与家庭收入的合理比例 D.短期债务与长期债务的合理比例

　　E.债务重组

　　26. 个人理财业务中的财务规划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【　BDE　】。

　　A. 综合地对收入和支出进行比较分析 B. 规划客户的保险支出方向和结构

　　C. 向客户推荐银行开发的理财产品

　　D. 给出有关客户管理现金、消费和负债方面的建议

　　E. 为客户寻找合理纳税、合理减低税负的方式

　　27.保险规划的风险包括【　BCD　】。

　　A.经济周期波动的风险 B.未充分保险的风险 C.过分保险的风险

　　D.不必要保险的风险 E.不可分散和转移的风险

　　28.税收规划应当遵循的原则是【　ABCD　】。

　　A.合法性原则 B.目的性原则 C.规划性原则 D.综合性原则 E.增值性原则

　　29. 以下对投资规划的论述正确的是【　BCE　】。

　　A. 投资规划是所有理财规划的核心内容

　　B. 投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目标，所以不一定是理财规划必须的部分

　　C. 理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标

　　D. 投资规划作为理财相对独立的一部分，其目标是最大化投资的期望效用

　　E. 保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤

　　30. 个人保险理财对个人或家庭的作用体现在【　ABCD　】。

　　A.解除忧虑，保障个人或家庭生活的安定 B.满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求

　　C.满足个人或家庭投资理财产品的需要 D.利用保险产品进行合理避税

　　E.消除个人和家庭生活中的各种风险

　　31.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事【　ABDE　】损害客户利益的欺诈行为。

　　A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息

　　C.挪用公款进行大规模的证券买卖

　　D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

　　E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

　　32.基金应该公开披露的信息包括【　ABCDE　】。

　　A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 B.基金募集情况

　　C.基金份额上市交易公告书 D.基金净资产、基金份额净值

　　E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼

　　33.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是【　ABDE　】。

　　A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明

　　B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

　　C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为

　　D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

　　E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

　　34.关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是【　ABCD　】。

　　A.非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息

　　B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

　　C.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼

　　D.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护

　　E.当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行

　　35.期货交易所有【　BCE　】情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

　　A.允许会员在保证金不足是进行交易 B.不按照规定提取、管理、使用风险准备金

　　C.违反保证金安全存管监控规定 D.不限制会员的实物交割总量

　　E.不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料

　　36.期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有【　ABCD　】。

　　A.出具虚假仓单 B.违反规则，限制交割商品入库、出库

　　C.泄露与期货有关的商业机密 D.违反国家规定参与期货交易

　　E.期货交易所不限制实物交割总量

　　37.商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将【　ABCDE　】相关资料报送银监会。

　　A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B.理财产品拟销售的规模

　　C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明

　　D.拟销售理财产品的对外介绍材料 E.拟销售产品的宣传材料

　　38.商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有【　ABCDE　】等。

　　A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

　　C.相关风险监测与控制情况

　　D.当期理财计划的收益分配和终止情况

　　E.涉及法律诉讼情况

　　39.根据规定，商业银行应具备【　ABCE　】条件，才可开展需要批准的个人理财业务。

　　A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

　　C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

　　E.银监会规定的其他审慎性条件

　　40.个人理财产品的风险管理内容包括【　ABCD　】。

　　A.商业银行个人理财产品的基本要求 B.商业银行投资研发新理财产品的管理

　　C.商业银行销售原有理财产品的管理 D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理

　　E.风险提示

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