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　　一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题

　　( )是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

　　A.不公开市场操作

　　B.公开市场操作

　　C.公开汇率操作

　　D.不公开汇率操作

　　【正确答案】：D

　　第2题

　　金融市场以( )为交易对象。

　　A.股票

　　B.金融资产

　　C.债券

　　D.衍生金融工具

　　【正确答案】：B

　　第3题

　　对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。

　　A.服从本行的决定

　　B.对媒体公布这一信息

　　C.告诉竞争对手

　　D.向上级机构或监管部门反映

　　【正确答案】：D

　　第4题

　　张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入( )元。

　　A.333 333

　　B.302 115

　　C.274 650

　　D.256 888

　　【正确答案】：B

　　第5题

　　以下公式中错误的是( )。

　　A.资产-负债=净资产

　　B.以市价计量的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)

　　C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率

　　D.复利现值=终值×(1+利率)期限

　　【正确答案】：D

　　第6题

　　某债券面值1 000元，票面利率8%，5年后到期，目前市场价格900元，则它的即期收益率是( )。

　　A.8%

　　B.9.1%

　　C.8.9%

　　D.8.4%

　　【正确答案】：C

　　第7题

　　客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的( )。

　　A.安全

　　B.增加

　　C.稳定

　　D.增值

　　【正确答案】：A

　　第8题

　　国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是( )。

　　A.纽约外汇交易市场

　　B.伦敦外汇交易市场

　　C.新加坡外汇交易市场

　　D.东京外汇交易市场

　　【正确答案】：B

　　第9题

　　下列属于远期外汇交易的是( )。

　　A.客户同银行约定有权以1美元=8.2739人民币的价格在一个月内购入100万美元

　　B.客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，第二个营业日交割

　　C.客户以期交所规定的标准数量和月份买入100万美元

　　D.客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，约定15天以后交割

　　【正确答案】：D

　　第10题

　　最早出现的交易所交易的金融期货品种是( )。

　　A.货币期货

　　B.国债期货

　　C.股指期货

　　D.利率期货

　　【正确答案】：A

　　第11题

　　根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人收入超过( )元，应缴纳个人所得税。

　　A.800

　　B.1 000

　　C.1 600

　　D.2 000

　　【正确答案】：D

　　第12题

　　按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括( )。

　　A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

　　B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

　　C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

　　D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

　　【正确答案】：D

　　第13题

　　债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率r，现知P>B，则( )。

　　A.r>C

　　B.r=C

　　C.r

　　D.r与C无关

　　【正确答案】：C

　　第14题

　　某日，国际外汇市场报价中，美元/瑞士法郎即期汇率为1.2326/1.2336，3个月的升贴水数字为92/96，则美元/瑞士法郎3个月的远期汇率为( )。

　　A.1.2418/1.2460

　　B.1.2424/1.2240

　　C.1.2418/1.2432

　　D.1.2234/1.2240

　　【正确答案】：C

　　第15题

　　用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。

　　A.银行活期存款

　　B.半年以内定期存款

　　C.货币型基金

　　D.债券基金

　　【正确答案】：D

　　第16题

　　以下说法中，不正确的是( )。

　　A.股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式

　　B.股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数

　　C.当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性

　　D.简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响

　　【正确答案】：D

　　第17题

　　证券投资基金的收益来源不包括( )。

　　A.资本利得

　　B.证券价格波动率上升

　　C.红利收入

　　D.存款利息收入

　　【正确答案】：B

　　第18题

　　以下有关黄金价格的说法中错误的是( )。

　　A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

　　B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

　　C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

　　D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

　　【正确答案】：D

　　第19题( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

　　A.个人理财服务

　　B.投资规划

　　C.综合理财服务

　　D.私人银行业务

　　【正确答案】：A

　　第20题

　　以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴( )。

　　A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

　　B.销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询员

　　C.销售理财计划或投资性产品的业务人员

　　D.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

　　【正确答案】：B

　　第21题

　　申购新股型理财计划属于( )。

　　A.结构型理财产品

　　B.固定收益型理财产品

　　C.套利型理财产品

　　D.衍生证券联结型产品

　　【正确答案】：C

　　第22题

　　中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括( )。

　　A.重组

　　B.代管

　　C.撤销

　　D.依法宣告破产

　　【正确答案】：B

　　第23题

　　假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、 0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是( )。

　　A.20.4%

　　B.20.9%

　　C.21.5%

　　D.22.3%

　　【正确答案】：C

　　第24题

　　投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10%的到期收益率，则A购买债券时的价格约为( )元。

　　A.89.02

　　B.104.22

　　C.95.03

　　D.100.3

　　【正确答案】：C

　　第25题

　　理财顾问服务的特点不包括( )。

　　A.主体是商业银行

　　B.服务的目的是使客户资产实现最大化

　　C.对象是商业银行的客户

　　D.站在商业银行的立场为投资者提供量身订制的基金投资建议书

　　【正确答案】：D

　　第 26 题

　　与单一法人客户相比，( )不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

　　A.财务报表真实性较好 B.连环担保普遍

　　C.风险识别难度大 D.贷后管理难度大

　　正确答案：A

　　第27题

　　含有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。

　　A.少年成长期

　　B.青年成长期

　　C.中年稳健期

　　D.退休养老期

　　【正确答案】：B

　　第28题

　　理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有( )。

　　A.真实性

　　B.准确性

　　C.现实性

　　D.可行性

　　【正确答案】：C

　　第29题

　　若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则( )。

　　A.看涨期权和看跌期权的期权费都越高

　　B.看涨期权和看跌期权的期权费都越低

　　C.看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高

　　D.看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低

　　【正确答案】：C

　　第30题

　　股指期货的交割方式是( )。

　　A.以某种股票交割

　　B.以股票组合交割

　　C.以现金交割

　　D.以股票指数交割

　　【正确答案】：C

　　第31题

　　某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。

　　A.被汽车撞倒

　　B.心肌梗塞

　　C.被汽车撞倒和心肌梗塞

　　D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞

　　【正确答案】：B

　　第32题

　　收益递增理财计划是一种( )。

　　A.固定收益理财计划

　　B.最低收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　【正确答案】：C

　　第33题

　　下列关于基金价格和费府的说法，正确的是( )。

　　A.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的

　　B.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大

　　C.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的

　　D.开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

　　【正确答案】：C

　　第34题

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于( )小时。

　　A.12

　　B.20

　　C.36

　　D.48

　　【正确答案】：B

　　第35题

　　商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是( )。

　　A.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估

　　B.通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估

　　C.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估

　　D.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估

　　【正确答案】：A

　　第36题

　　医疗保险中不包括( )。

　　A.普通医疗保险

　　B.意外伤害医疗保险

　　C.生育保险

　　D.手术医疗保险

　　【正确答案】：C

　　第37题

　　下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。

　　A.证券投资基金等同于证券投资信托

　　B.证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制

　　C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托

　　D.证券投资信托不能投资债券

　　【正确答案】：C

　　第38题

　　汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。

　　A.消费者

　　B.股民

　　C.贸易

　　D.外汇卖家

　　【正确答案】：C

　　第39题

　　某夫妇目前的银行存款有6 000元，夫妇俩月收入共6 000元，此外没有其他收入来源。目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4 500元/月;目前夫妇俩的月支出约为2 000元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是( )。

　　A.夫妇俩面临的流动性问题不大

　　B.应当将6 000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机

　　C.可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机

　　D.夫妇俩不需减少月支出

　　【正确答案】：C

　　第40题

　　商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展业务之前，需要向所在地( )报告。

　　A.人民政府

　　B.财政局

　　C.其他商业银行

　　D.中国银监会派出机构

　　【正确答案】：D

　　第41题

　　借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。

　　A.要求保证人归还贷款本金

　　B.要求保证人归还贷款利息

　　C.要求就担保物优先受偿

　　D.扣押保证人财产

　　【正确答案】：D

　　第42题

　　我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　A.苏黎士时间

　　B.巴黎时间

　　C.北京时间

　　D.东京时间

　　【正确答案】：D

　　第43题

　　金融期货中不包括( )。

　　A.股票期货

　　B.利率期货

　　C.外汇期货

　　D.债券期货

　　【正确答案】：D

　　第44题

　　下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不正确的是( )。

　　A.根据央行规定，从2000年9月21日起，开放外币存款利率的控制，外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行

　　B.各家银行均拥有5%的浮动幅度

　　C.根据央行规定，300万(含300万)以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商确定

　　D.国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞

　　【正确答案】：A

　　第45题

　　期货合约的条款( )确定。

　　A.由买方和卖方

　　B.仅由买方

　　C.由交易所

　　D.由中间人和交易商

　　【正确答案】：C

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