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　　单项选择题

　　1.(　)认为，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。

　　A.国际理财规划师协会

　　B.美国注册理财规划师协会

　　C.美国注册理财规划师标准委员会

　　D.国际金融协会

　　【正确答案】C

　　【答案解析】美国注册理财规划师标准委员会认为，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。

　　2.(　)是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

　　A.个人客户

　　B.商业银行

　　C.非银行金融机构

　　D.监管机构

　　【正确答案】A

　　【答案解析】个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

　　3.(　)是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　A.理财业务(服务)

　　B.理财顾问服务

　　C.综合理财服务

　　D.财富管理业务(服务)

　　【正确答案】B

　　【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　4.(　)是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　A.私人银行业务(服务)

　　B.理财顾问服务

　　C.综合理财服务

　　D.财富管理业务(服务)

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查综合理财服务的概念。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　5.私人银行业务的服务对象主要是(　)。

　　A.储户

　　B.基础客户

　　C.所有银行客户

　　D.高净值客户

　　【正确答案】D

　　【答案解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户。

　　6.国外个人理财业务的成熟时期是在(　)。

　　A.20世纪30年代到60年代

　　B.20世纪60年代到80年代

　　C.20世纪70年代

　　D.20世纪90年代

　　【正确答案】D

　　【答案解析】国外个人理财业务的成熟时期是在20世纪90年代。

　　7.20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的(　)。

　　A.初创时期

　　B.萌芽时期

　　C.形成与发展时期

　　D.成熟时期

　　【正确答案】C

　　【答案解析】20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

　　8.我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是(　)。

　　A.20世纪30年代到60年代

　　B.20世纪60年代到70年代

　　C.20世纪70年代到80年代

　　D.20世纪80年代到90年代

　　【正确答案】D

　　【答案解析】20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，但大多数的居民还没有理财意识和概念。

　　9.个人理财业务的基础是(　)。

　　A.委托—代理关系

　　B.债权—债务关系

　　C.所有权关系

　　D.独立关系

　　【正确答案】A

　　【答案解析】个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　10.下列关于理财专业委员会的说法中，错误的是(　)。

　　A.中国银行业协会理财业务专业委员会，简称“理财专业委员会”

　　B.它是中国银监会领导下的专业工作组织

　　C.它为银行理财业务发展和风险管理工作提供了灵活的自律机制

　　D.理财专业委员会成立于2012年12月

　　【正确答案】B

　　【答案解析】理财业务专业委员会是中国银行业协会领导下的专业工作组织。所以，B错误。

　　11.理财师的职业道德准则中的第一要点是(　)。

　　A.诚实信用

　　B.独立自主

　　C.公平正直

　　D.遵纪守法

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查理财师的法律法规基础知识。理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。

　　12.中国特色社会主义法律体系，是以(　)为统帅。

　　A.宪法

　　B.法律

　　C.行政法规

　　D.地方法规

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查中国特色社会主义法律体系。中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

　　13.个人理财业务中，客户和商业银行之间是(　)关系。

　　A.委托代理

　　B.信托

　　C.法定代理

　　D.契约

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查民事代理制度。个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。

　　14.书面委托代理的授权委托书授权不明的，(　)。

　　A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任

　　B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任

　　C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

　　D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查委托代理。书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。

　　15.民事活动中最核心、最基本的原则是(　)。

　　A.诚实信用原则

　　B.自愿原则

　　C.平等原则

　　D.等价有偿原则

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查民事法律行为的基本原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

　　16.根据《民法通则》的规定，代理人(　)，丧失代理权。

　　A.不履行职责

　　B.串通第三人给被代理人造成损害

　　C.做出超越代理权的行为

　　D.法人终止

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查代理的终止。有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　17.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是(　)。

　　A.同时履行抗辩权

　　B.先履行抗辩权

　　C.后履行抗辩权

　　D.不安抗辩权

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查先履行抗辩权。先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

　　18.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应(　)。

　　A.按照通常理解予以解释

　　B.作出利于提供格式条款一方的解释

　　C.作出不利于提供格式条款一方的解释

　　D.以上均不正确

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查格式条款合同。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

　　19.以下选项中，(　)不属于无效合同。

　　A.一方以欺诈、胁迫手段使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

　　B.恶意串通，损害第三人利益的合同

　　C.以合法形式掩盖非法目的合同

　　D.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查无效合同。有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。A属于可撤销合同。

　　20.下列各项中，(　)不属于抵押合同中的条款。

　　A.抵押财产的担保范围

　　B.被担保债权的种类和数额

　　C.抵押财产交付时间

　　D.债务人履行债务的期限

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查抵押合同包括的条款。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额;(2)债务人履行债务的期限;(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;(4)担保的范围。抵押并不转移财产的占有，所以没有规定财产交付的时间。

　　21.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间;没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人(　)履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的动产除外。

　　A.两个月以上

　　B.三个月以上

　　C.六个月以上

　　D.一年以上

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查留置的相关知识。留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间;没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的动产除外。

　　22.个人独资企业解散，投资人自行清算的，债权人应当在接到通知之日起(　)内，未接到通知的应当在公告之日起(　)内，向投资人申报其债权。

　　A.十五日;三十日

　　B.三十日;六十日

　　C.十日;三十日

　　D.十五日;六十日

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查个人独资企业解散。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。

　　23.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前(　)通知其他合伙人。

　　A.十日

　　B.十五日

　　C.七日

　　D.三十日

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查有限合伙企业的相关知识。有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。

　　24.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(　)元人民币。

　　A.三万

　　B.五万

　　C.十万

　　D.二十万

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查理财产品风险匹配原则及相关要求。商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　25.商业银行负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构(　)的工作经历。

　　A.1年以上

　　B.2年以上

　　C.3年以上

　　D.5年以上

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历。

　　26.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于(　)。

　　A.10人

　　B.20人

　　C.30人

　　D.50人

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。

　　27.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过(　)保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

　　A.1家

　　B.2家

　　C.3家

　　D.5家

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查保险兼业代理关系管理及业务范围。商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

　　28.按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是(　)。

　　A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

　　B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出

　　C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

　　D.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法》经常项目个人外汇管理。境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。选项B说法错误。

　　29.根据《个人外汇管理办法》的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是(　)。

　　A.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理

　　B.境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核

　　C.个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户

　　D.境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法》个人外汇账户及外币现钞管理。境外个人在境内直接投资，经外汇局审核，可以开立外国投资者专用外汇账户。

　　30.2007年1—11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将(　)美元兑换成人民币。

　　A.4000

　　B.5000

　　C.8000

　　D.6000

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题实际考查的是对结汇和境内个人购汇年度总额管理的内容。根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人结汇的年度额度为每人每年等值5万美元。小李妻子前十一个月已累计结汇44000美元，故最后一个月只能结汇6000美元。

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