二、多选题

　　1、金融市场作为金融资产交易的场所，从整个经济运行的角度来看，提供的经济功能包括：( ABCE )。

　　A、聚敛功能 B、调节功能 C、配置功能 D、平衡功能 E、反映功能

　　2、金融市场的配置功能表现在：(ACD )。

　　A、资源的配置 B、人员的配置

　　C、风险的再分配 D、财富的再分配

　　E、交易的再分配

　　3、中央银行改变货币供给最常使用的方法为：(ACD )。

　　A、改变法定准备率 B、改变贴现率 C、公开市场操作 D、改变利率上限

　　E、发行新钞票，增加市场货币流通数量

　　4、影响股票价格的宏观因素包括：(ABCDE)。

　　A、经济增长 B、货币政策 C、财政政策 D、市场利率 E、汇率

　　5、结构性存款主要包括以下哪些类型：( ABCDE )。

　　A、利率挂钩结构性产品 B、汇率挂钩结构性产品

　　C、挂钩结构性产品 D、股票挂钩结构性产品 E、基金挂钩结构性产品

　　6、信托产品主要的风险包括：( ACDE )。

　　A、投资项目风险 B、收益稳定性风险 C、项目主体风险 D、信托公司风险

　　E、流动性风险

　　7、根据信托财产的初始形态和信托目的进行分类，可以将信托业务分为以下哪四大类：( ABDE )。

　　A、资金信托 B、财产信托 C、信用信托 D、权力信托 E、特定目的信托

　　8、在以下理财产品中，风险通常最低的是：(BC )。

　　A、型基金 B、储蓄 C、股权类产品 D、债券类产品 E、衍生产品

　　9、债券类产品的收益主要源自于：(AC)。

　　A、利息收益 B、现金分红 C、价差收益 D、股利 E、银行利率

　　10、按照年金每期年金额发生的时候划分，以下叙述不正确的是( ACDE )。

　　A、确定年金与不确定年金 B、期末年金与期初年金

　　C、无限年金与有限年金 D、简单年金与一般年金 E、递延年金与永续年金

　　11、下列哪一项是影响家庭现金流量的项目( BCD)。

　　A、现金与现金等价物之间的替代性增减变动 B、消费活动 C、投资活动

　　D、融资活动 E、改变理财目标

　　12、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：( CDE )。

　　A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型

　　13、有关通话过程中应遵循，下列何者不属于其中之步骤?( BCD )

　　A、收集客户信息 B、说明身份及说明目的 C、简单处理异议 D、约请面谈

　　E、分析客户财务信息

　　14、财务比例分析主要包括以下哪些指标(ABCDE )。

　　A、偿付比例 B、负债总资产比例 C、负债收入比例 D、储蓄比例

　　E、投资与净资产比例

　　15、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于( ACDE)。

　　A、实现资本增值 B、保障人生安全 C、满足未来消费的需要

　　D、满足应急资金的需求 E、满足日常支出需要

　　16、在债务管理中，应当注意：( ABC)。

　　A、债务总量与资产总量的合理比例 B、债务期限与家庭收入的合理关系

　　C、日常支出与长期投资的合理分配 D、短期债务与长期债务的合理比例

　　E、高风险投资与低风险投资的合理比例

　　17、市场细分要依据一定的细分标准来进行，银行消费者市场的细分标准是( ABCD)。

　　A、人口标准 B、心理标准 C、习惯标准 D、态度标准 E、财富标准

　　18、银行业从业人员在遇到客户投诉时，需遵循以下原则：ABCDE

　　A、坚持客户至上原则，不轻慢任何投诉与建议，即使投诉与建议难以成立

　　B、对明显的交易处理上的错误，应在遵循交易处理原则的基础上，及时采取补救措施

　　C、如果投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应告知客户

　　D、如所在机构有明确的投诉反馈时限，应在不超过该时限内答复客户

　　E、如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应向客户口头承诺时限及反馈

　　19、银行业从业人员应当遵守内部交易操作指引，遵循银行内部职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：( ABD)。

　　A、不打听与自身工作无关的客户信息。

　　B、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

　　C、在尽可能的范围内，协助其它岗位人员履行并完成其工作职责

　　D、不得违反内部交易流程，将自己保存的重要凭证转交其它工作人员

　　E、在保证工作不受影响的前提下，可以打听部分与自身工作无关的客户信息

　　20、银行从业人员邀请客户进行娱乐活动时，应遵循以下原则：( ACDE )。

　　A、活动一旦公开，不会影响所在机构声誉 B、娱乐活动总金额不会超过1万元

　　C、不会让接受人产生义务感 D、娱乐活动不显得频繁

　　E、属于政策法规允许范围内，并且在第三方看来，活动属于行业内惯例

　　21、以下哪些为银行从业人员的从业基本准则：( ABCDE)。

　　A、诚实信用 B、守法合规

　　C、保护商业秘密与客户隐私

　　D、专业胜任与勤勉尽责 E、公平竞争

　　22、基金宣传推介材料不得出现以下情形：(ABCE)。

　　A、预测基金证券投资业绩 B、单位或者个人的推荐性文字

　　C、承诺受益或承担损失 D、基金经理过往业绩陈述 E、诋毁其他基金管理人

　　23、在交纳个人所得税时，以下个人所得免交个人所得税：( ABDE )。

　　A、保险赔款 B、按照国家统一规定发放的津贴补贴

　　C、稿酬所得 D、福利费、救济金 E、国债和国家发行的金融债券利息

　　24、基金宣传推介材料不得出现以下情形( ABCE)。

　　A、预测基金证券投资业绩 B、单位或者个人的推荐性文字

　　C、承诺受益或承担损失 D、基金经理过往业绩陈述 E、诋毁其他基金管理人

　　25、关于个人理财业务与储蓄的法律关系,以下陈述正确的是：(ACD )。

　　A、个人理财业务是向客户提供的一种服务方式,储蓄是银行的负债业务.

　　B、个人理财业务是银行的零售业务收入主要来源,而储蓄还包括公司理财业务部分.

　　C、个人理财业务中资金的运用是定向的,储蓄的资金运用是非定向的.

　　D、个人理财业务的风险是由客户承担或者商业银行与客户共同承担,储蓄的风险是有商业银行自己承担的.

　　E、个人理财业务中资金的运用是不定向的,储蓄的资金运用是定向的.

　　26、<商业银行个人理财业务管理暂行办法>和<商业银行个人理财业务风险管理指引>的要点中,四个禁止包括(ABCD )

　　A、禁止将理财业务作为变相高息揽存的手段

　　B、禁止将一般储蓄存款产品单独作为理财计划销售

　　C、禁止销售无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益类产品.

　　D、禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财产品.

　　E、禁止销售非商业银行自身设计开发外的理财产品.

　　27、<商业银行个人理财业务管理暂行办法>中所称的个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的以下哪些专业服务活动?( ABCDE )

　　A、财务分析 B、财务规划 C、投资顾问 D、资产管理 E、理财规划

　　28、商业银行下列行为违反了《商业银行法》( ABCDE )。

　　A、某商业银行为防止存款流失，大客户要求提款时，屡屡以各种借口拖延

　　B、某商业银行网点公告其存款利率为“行业平均水平”

　　C、孙某借给梁某1万元，到期时梁某借故拖欠，孙某找到梁某开立储蓄账户的商业银行，在说明情况后，工作人员冻结了孙某的帐户

　　D、商业银行未能及时向中国人民银行交存存款准备金

　　E、商业银行以未存款人保密为由，拒绝配合公安机关的调查

　　29、下列属《中华人民共和国银行业监督管理法》调整范围的有(ABCDE )。

　　A、我国境内设立的商业银行 B、我国境内设立的农村信用合作社

　　C、政策性银行 D、我国境内设立的资产管理公司

　　E、我国境内设立的信托投资公司

　　30、下列不属于《中华人民共和国证券投资基金法》调整对象的有(ABCE )。

　　A、外汇平准基金 B、政府建设基金 C、社会公益基金

　　D、证券投资基金 E、保险基金

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