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　　2013银行从业《个人理财》押密试题及答案(3套)

　　一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题

　　在现金管理中，开设信用卡账户的功能是( )。

　　A 强制储蓄的功能

　　B 方便还贷

　　C 弥补临时性资金的不足

　　D 方便购买投资产品

　　【正确答案】：C

　　第2题

　　国内外商业银行从事个人理财业务的主要区别在于( )。

　　A 委托一代理关系

　　B 顾问

　　C 理财规划

　　D 是否可以从事证券和信托活动

　　【正确答案】：D

　　第3题

　　下列期权中属于现货期权的是( )。

　　A 股指期货期权

　　B 利率期货期权

　　C 外汇期货期权

　　D 债券期权

　　【正确答案】：D

　　第4题

　　一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，就不会从事有高风险的投资活动，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?( )

　　A 年龄

　　B 资金的投资期限

　　C 理财目标的弹性

　　D 投资者主观的风险偏好

　　【正确答案】：C

　　第5题

　　张先生在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是 ( )元。

　　A 6710.08

　　B 6710.54

　　C 14486.56

　　D 15645.49

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 利用年金现值的公式为PV=(C/r)×[1-1/(1+r)^t]

　　第6题

　　金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，首先对微观经济部门产生影响，进而影响到宏观经济活动，这是金融市场的( )。

　　A 交易功能

　　B 调节功能

　　C 资源配置功能

　　D 反映功能

　　【正确答案】：B

　　第7题

　　( )是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。

　　A 接管

　　B 撤销

　　C 重组

　　D 依法宣告破产

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。

　　第8题

　　资本市场是交易期限在( )的金融市场。

　　A 半年以内

　　B 1年以内

　　C 1年以上

　　D 5年以上

　　【正确答案】：C

　　第9题

　　在其他条件相同的情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于( )。

　　A 信用风险

　　B 政策风险

　　C 汇率风险

　　D 系统性风险

　　【正确答案】：C

　　第10题

　　下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是( )。

　　A 重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

　　B 可以亲自以客户的身份进行调查

　　C 不得委托他人以客户的身份进行调查

　　D 应采用多样化的方式进行调查

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 可以委托他人以客户的身份进行调查。

　　第11题

　　保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的( )。

　　A 最低金额

　　B 平均金额

　　C 最高金额

　　D 不确定

　　【正确答案】：C

　　第12题

　　按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( )。

　　A 委托人可以是唯一受益人

　　B 受托人可以是唯一受益人

　　C 受益人可以放弃受益权

　　D 信托受益权可以依法转让和继承

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 受托人不可以是唯一受益人。

　　第13题

　　金融期货中最早出现的品种是( )。

　　A 利率期货

　　B 外汇期货

　　C 商品期货

　　D 股票价格指数期货

　　【正确答案】：B

　　第14题

　　银行有限责任公司的“有限责任”是指( )。

　　A 银行以其全部资产对债权人承担责任

　　B 股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

　　C 银行以其注册资本对债权承担责任

　　D 股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 银行有限责任公司的“有限责任”是指股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任。

　　第15题

　　商业银行开展( )个人理财业务时，不需要银监会申批。

　　A 保证固定收益理财计划

　　B 保本收益理财计划

　　C 保证最低收益理财计划

　　D 为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：保证收益理财计划，需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。

　　第16题

　　根据有关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。

　　A 审慎性原则

　　B 风险管理原则

　　C 审计监督原则

　　D 内部控制制度原则

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 根据有关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括审计监督原则。

　　第17题

　　投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利，这种交易方式称为( )。

　　A 现货交易

　　B 期权交易

　　C 空头交易

　　D 多头交易

　　【正确答案】：D

　　第18题

　　根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上，外币应在( )以上。

　　A 4万元，4000美元

　　B 4万元，5000美元

　　C 5万元，5000美元

　　D 6万元，6000美元

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在5万元以上，外币应在5000美元以上。

　　第19题

　　可以通过组合投资不同程度地达到分散的风险是( )。

　　A 系统风险

　　B 非系统风险

　　C 市场风险

　　D 价格风险

　　【正确答案】：B

　　第20题

　　商业银行受投资者委托以人民币购汇、办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。

　　A 中国人民银行

　　B 中国银监会

　　C 中国证监会

　　D 国家外汇管理局

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。

　　第21题

　　假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市，对应的概率是0.2、0.5、0.3，对应三种状态，股票甲的收益率分别是-20%、18%、50%;股票乙的收益率分别是-15%、20%、10%。假定投资者有1万元的资金，其中9000投资于股票甲，1000元投资于股票乙，则投资者的该资产组合的期望收益率是( )。

　　A 18%

　　B 19%

　　C 20%

　　D 23%

　　【正确答案】：B

　　第22题

　　反映客户主观上对风险的态度的概念是( )。

　　A 风险认知度

　　B 风险偏好

　　C 实际风险承受能

　　D 风险概率分布

　　【正确答案】：B

　　第23题

　　衡量企业短期偿债能力的指标是( )。

　　A 资产负债率

　　B 流动比率

　　C 应收账款周转率

　　D 净资产收益率

　　【正确答案】：B

　　第24题

　　某家庭的资产负债表中资产总额是100万元，其中现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元，则该家庭的流动资产与总资产的比率是( )。

　　A 2%

　　B 5%

　　C 6%

　　D 16%

　　【正确答案】：C

　　第25题

　　个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了( )。

　　A 了解客户和银行利益最大化

　　B 建立风险管理的原则

　　C 建立内部控制制度原则

　　D 审慎性原则

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了审慎性原则。

　　第26题

　　商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准( )。

　　A 非保证收益理财计划

　　B 保证收益理财计划

　　C 保本浮动收益理财计划

　　D 非保本浮动收益理财计划

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准保证收益理财计划。

　　第27题

　　银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法( )。

　　A 符合公平竞争

　　B 不符合公平竞争

　　C 在公司想获得市场优势时可鼓励采用

　　D 正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 该种行为违背了《银行法》的规定，所以不符合公平竞争的原则。

　　第28题

　　关于互换交易的作用说法错误的是( )。

　　A 可以改善债务结构

　　B 具有价格发现的功能

　　C 可以降低筹资成本

　　D 可以降低利率、汇率风险

　　【正确答案】：B

　　第29题

　　某投资者年初以每股10元的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到每股11元，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是( )。

　　A 10%

　　B 20%

　　C 30%

　　D 40%

　　【正确答案】：B

　　第30题

　　风险最高的基础性金融产品是( )。

　　A 股票

　　B 债券

　　C 基金

　　D 期货

　　【正确答案】：A

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