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第 4 页：判断题

第 5 页：参考答案及解析

　　二、多项选择题

　　1、 以下属于无效合同的有(　)。

　　A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　B.以合法形式掩盖非法目的

　　C.因重大误解而订立的

　　D.在订立合同时显失公平的

　　2、 银行业从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取(　)的方式。

　　A.制止

　　B.提示

　　C.向所在机构报告

　　D.用电子邮件向全行所有员工披露

　　E.漠视

　　3、 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况包括(　)。

　　A.客户的联系方式

　　B.客户子女的年龄

　　C.风险承受能力

　　D.客户近期是否有购房需求

　　4、 下面有关托收业务的描述正确的有(　)。

　　A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

　　B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收 到负责

　　C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和 商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

　　D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收 到不负责

　　5、 根据发行人的不同，债券可以分为(　)。

　　A.企业债 来源：233网校

　　B.个人债

　　C.国债

　　D.金融债

　　E.外债

　　6、 资本市场的主要特点有(　)。

　　A.交易对象的期限较长

　　B.交易目的主要是解决长期性资金需要

　　C.交易工具主要是票据

　　D.交易场所包括证券交易所

　　E.在我国所有金融机构都可以自由地在资本市场上进行交易

　　7、 下列不属于企业集团财务公司的服务的是(　)

　　A.吸收集团外资金

　　B.吸收集团内成员单位资金

　　C.为企业集团成员提供财务管理服务

　　D.为非成员单位提供服务

　　E.母公司在所属财务公司出现支付困难时，有义务提供资金，满足支付需要

　　8、 外币存款业务和人民币存款业务的共同点有(　)。

　　A.都是银行的资产业务

　　B.都是银行的负债业务

　　C.都有相同的账户管理方式

　　D.都是存款人将资金存入银行的信用行为

　　9、 常见的洗钱方式包括(　)。

　　A.借用金融机构

　　B.伪造商业票据

　　C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

　　D.通过证券和保险业洗钱

　　E.借用空壳公司

　　10、 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括(　)。

　　A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

　　B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风 险、操作风险的资本要求

　　C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

　　D.引入计量信用风险的内部评级法

　　11、 借款人有下列(　)情形时，贷款人不得对其发放贷款。

　　A.生产、经营或投资国家明文禁止的产品

　　B.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的

　　C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的

　　D.在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的

　　E.违反国家外汇管理规定的

　　12、 银行全面风险管理的核心包括(　)。

　　A.全球的风险管理体系

　　B.全面的风险管理范围

　　C.全程的风险管理过程

　　D.全新的风险管理方法

　　E.全角度的风险测量模型

　　13、 在下列情形中代理人须承担民事责任的有(　)。

　　A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

　　B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认

　　C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为， 但对第三人的利益造成损害

　　D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

　　14、 近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有(　)。

　　A.农村商业银行

　　B.村镇银行

　　C.农村合作银行

　　D.中国农业银行

　　E.农村资金互助社

　　15、 某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理(　)

　　A.可以书面汇报请示有关领导

　　B.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

　　C.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

　　D.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

　　E.假装不知道

　　16、 某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是(　)。

　　A.在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于 债务人财产

　　B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产， 管理人有权申请撤销

　　C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期

　　D.自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息

　　17、 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的(　)会受到处罚。

　　A.个人

　　B.单位

　　C.单位的直接负责的主管人员

　　D.单位的所有工作人员

　　18、 我国针对个人贷款的业务主要有(　)。

　　A.个人助学贷款

　　B.住房贷款

　　C.房地产开发贷款

　　D.信用卡透支

　　E.汽车消费贷款

　　19、 对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有(　)。

　　A.予以取缔

　　B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

　　C.没收违法所得

　　D.违法所得50 万元以上的，处以违法所得3 倍以上5 倍以下罚款

　　E.无违法所得，处以50 万元以下罚款

　　20、 与其他债券相比，国债具有(　)等特点。

　　A.风险低

　　B.流动性强

　　C.收益率较高

　　D.发行量较小

　　21、 银行业监督管理的目标包括(　)。

　　A.最大限度地扩大银行业资产规模

　　B.促进银行业的合法稳健运行

　　C.保证银行业金融机构不倒闭

　　D.通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

　　E.维护公众对银行业的信心

　　22、 电汇业务是指应汇款人的要求，用(　)的形式，指示汇 入行付款给指定收款人。

　　A.汇票

　　B.SWIFT

　　C.加押电传

　　D.快递

　　23、 银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有(　)。

　　A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

　　B.熟知银行的反洗钱义务

　　C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

　　D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

　　E.应当履行对客户尽职调查的义务

　　24、 中央银行基准利率由(　)构成。

　　A.再贷款利率

　　B.再贴现利率

　　C.存款准备金利率

　　D.超额准备金利率

　　E.法定存款准备金利率

　　25、 以下银行各业务中，存在信用风险的有(　)。

　　A.短期贷款

　　B.债券投资

　　C.信用担保

　　D.票据承兑

　　E.掉期交易

　　26、 下列各项中，属于贷款承诺业务的有(　)。

　　A.项目贷款承诺

　　B.开立信贷证明

　　C.客户授信额度

　　D.票据发行便利

　　E.备用信用证

　　27、 根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括(　)。

　　A.一家外国银行单独出资的外商独资银行

　　B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

　　C.外国银行分行

　　D.外国银行代表处

　　28、 我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是"扁平化".扁平化组织的优势在于(　)。

　　A.行政管理层次少

　　B.余人员少

　　C.每一个人直接管理的人数少

　　D.内部信息传递快

　　E.行政管理层次多

　　29、 下列属于中国人民银行职责的有(　)

　　A.监管黄金市场

　　B.监督管理国有资产

　　C.管理人民币流通

　　D.负责反洗钱的资金监测

　　E.经理国库

　　30、 下列包含在风险管理程序的步骤中的是(　)

　　A.风险识别

　　B.风险计量

　　C.风险监测

　　D.风险控制

　　E.风险评估

　　31、 下列关于银行资本的说法不正确的是(　)。

　　A.监管资本是防止银行倒闭的最后防线

　　B.会计资本也称账面资本，等于所有者权益

　　C.经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

　　D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

　　E.经济资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润和外币表折算差额六个部分

　　32、 金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有(　)。

　　A.偿还期短

　　B.流动性强

　　C.收益率高

　　D.风险小

　　33、 按中国人民银行现行制度规定，公司存款按其资金来源的不同性质、类别，将交易账户划分为(　)。

　　A.基本存款账户

　　B.一般存款账户

　　C.临时存款账户

　　D.专用存款账户

　　E.长期存款账户

　　34、 狭义的贷款合同主体包括(　)。

　　A.借款人

　　B.第三人

　　C.贷款人

　　D.贷款委托人

　　E.担保人

　　35、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有(　)。

　　A.要求商业银行限制资产增长速度

　　B.要求商业银行提高风险控制能力

　　C.要求商业银行限制固定资产购置

　　D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

　　E.要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

　　36、 根据《担保法》规定，可以质押的权利包括(　)。

　　A.汇票、本票、支票

　　B.存款单、仓单、提单

　　C.土地所有权

　　D.依法可以转让的股份、股票

　　E.应收账款

　　37、 外资银行分行能够在中国经营的业务有(　)

　　A.全部外汇业务

　　B.全部人民币业务

　　C.与境内法人银行的经营范围一致

　　D.与中资商业银行的经营范围完全一致

　　E.除中国境内公民以外客户的人民币业务

　　38、 银行业金融机构的反洗钱义务包括(　)。

　　A.建立和实施客户身份识别制度

　　B.与国际反洗钱机构建立日常沟通制度

　　C.建立客户身份资料和交易记录保存制度

　　D.建立健全反洗钱内部控制制度

　　39、 下列属于个人存款的是(　)。

　　A.活期存款

　　B.定期存款

　　C.定活两便存款

　　D.保证金存款

　　E.教育储蓄存款

　　40、 根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同 业拆出须于下列哪些事项之后?(　)

　　A.交足存款准备金

　　B.留足备付金

　　C.归还中国人民银行到期贷款

　　D.对股东发放完红利

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