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　　46商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差额构成了( )

　　A. 久期缺口

　　B. 现金缺口

　　C. 融资缺口

　　D. 信贷缺口

　　47风险管理信息系统必须确保采用一种显而易见的方式来区分( )分析操作，因为这两类操作在前台系统经常被混淆。

　　A. 系统“真实的”和交易人员“假设的”

　　B. 系统“真实的”和交易人员“虚假的”

　　C. 系统“假设的”和交易人员“真实的”

　　D. 系统“虚假的”和交易人员“真实的”

　　48下列各项中，应列入商业银行附属资本的是( )

　　A. 未分配利润

　　B. 重估储备

　　C. 盈余公积

　　D. 公开储备

　　49某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天丙被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件努类来看，该事件应归于( )类型。

　　A. 外部事件

　　B. 人员因素

　　C. 系统缺陷

　　D. 内部流程

　　50我国要求资本充足率不得低于( )

　　A. 6%

　　B. 7%

　　C. 8%

　　D. 9%

　　51下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是( )

　　A. 违反监管规定

　　B. 动力输送中断

　　C. 声誉受损

　　D. 黑客攻击

　　52一般认为，影响国家主权评级的因素不包括( )

　　A. 实际汇率变量

　　B. 该国通货膨胀率水平

　　C. 违约率指标

　　D. 人口增长率

　　53下列有关信用衍生产品的说法错误的是( )

　　A. 信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约

　　B. 信用衍生产品的基本功能：违约保护在买方和卖方之间是相同的

　　C. 信用衍生产品的交割可采取实物或现金两种方式

　　D. 信用衍生产品既可以用于对冲违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险

　　54《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括( )

　　A. 高级计量法

　　B. 标准法

　　C. 基本指标法

　　D. 内部评级法

　　55商业银行经济资本配置的作用主要体现在( )两个方面。

　　A. 资本金管理和负债管理

　　B. 资产管理和负债管理

　　C. 风险管理和绩效考核

　　D. 流动性管理和绩效考核

　　56下列属于外资银行流动性监管指标的是( )

　　A. 单一客户授信集中度

　　B. 不良贷款拨备覆盖率

　　C. 营运资金作为生息资产的比例

　　D. 贷款损失准备金率

　　57假设随机变量X服从二项分布B (l0，0.1)，则随机变量X的均值为()，方差为()

　　A. 1，0.9

　　B. 0.9，1

　　C. 1，1

　　D. 0.9，0.9

　　58某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为l2%，2009年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为( )

　　A. 3.33%

　　B. 3.86%

　　C. 4.72%

　　D. 5.05%

　　59当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将( );市场利率下降，银行净值将( )

　　A. 增加 增加

　　B. 减少 减少

　　C. 增加 减少

　　D. 减少 增加

　　60银行评估未来挤兑流动性风险的方法是( )

　　A. 现金流分析

　　B. 久期分析法

　　C. 缺口分析法

　　D. 情景分析法

　　61单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对( )进行分析。

　　A. 资产负债表和损益表

　　B. 财务报表和损益表

　　C. 财务报表和资产负债表

　　D. 资产负债表和现金流量表

　　62下列财务比率中,不是用来衡量企业盈利能力或者营运能力的是( )

　　A. 资产负债率

　　B. 资产回报率

　　C. 销售毛利率

　　D. 存货周转率

　　63商业银行对客户进行财务分析的目的是( )

　　A. 帮助企业加快发展

　　B. 为企业改革提供依据

　　C. 搞好和客户的关系以便更好地开展业务

　　D. 识别企业信用风险

　　64商业银行自行选择操作风险计量模型的置信度应设为( )，观测期为( )

　　A. 98%，半年

　　B. 95%，1年

　　C. 99.9%，1年

　　D. 95%，半年

　　65中国银行业监督管理委员会提出的银行监管理念不包括( )

　　A. 管法人

　　B. 管风险

　　C. 管内控

　　D. 管存款

　　66对于大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。

　　A. 存款

　　B. 信用卡业务

　　C. 企业业务办理

　　D. 贷款

　　67某3年期债券麦考利久期为2年，债券目前价格为101.00元。市场利率为10%，假设市场利率突然下降1%，则按照久期公式计算，该债券价格( )

　　A. 上涨1.84元

　　B. 下跌1.84元

　　C. 上涨2.O2元

　　D. 下跌2.O2元

　　68在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是( )

　　A. 利率风险

　　B. 国家风险

　　C. 法律风险

　　D. 流动性风险

　　69柜台业务操作风险控制要点不包括( )

　　A. 完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

　　B. 严格执行各项柜台业务规定

　　C. 设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

　　D. 加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

　　70在客户信用评价中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是( )

　　A. 5Cs系统

　　B. 5Ps系统

　　C. CAMEls系统

　　D. 4Cs系统

　　71下列关于货币互换的说法，不正确的是( )

　　A. 货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的互换交易

　　B. 货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定

　　C. 货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率

　　D. 货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险

　　72有效风险管理体系建设必须以( )为先导。

　　A. 健全的内部控制机制

　　B. 完善的公司治理机构

　　C. 先进的风险管理文化培育

　　D. 有效的风险治理策略

　　73将商业银行的( )和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

　　A. 经营能力

　　B. 赢利能力

　　C. 企业社会责任

　　D. 战略发展计划

　　74几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险( )引发的风险。

　　A. 人员因素

　　B. 系统缺陷

　　C. 内部流程

　　D. 外部事件

　　75下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的是( )

　　A. 减少在不熟悉市场的交易

　　B. 强化交易员限额交易制度

　　C. 购买未授权交易保险

　　D. 为操作风险分配资本金

　　76现金头寸指标较高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为( )

　　A. (现金头寸+应收存款)÷总资产

　　B. 现金头寸÷总资产

　　C. 现金头寸÷总负债

　　D. (现金头寸+应收存款)--k-总负债

　　77外部评级主要依靠( )

　　A. 专家定性分析

　　B. 定量分析

　　C. 定性分析和定量分析结合

　　D. 以上都不对

　　78不良贷款拨备覆盖率的计算公式为：( )

　　A. (一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款)

　　B. (一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)

　　C. (一般准备+专项准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)

　　D. (一般准备+专项准备)/(次级类贷款+可疑类贷款)

　　79在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括( )

　　A. 贷款金额

　　B. 回收率

　　C. 回收率的波动性

　　D. 贷款违约风险之间的相关性

　　80人力资源配置不当的风险是( )

　　A. 非流程风险

　　B. 流程环节风险

　　C. 控制派生风险

　　D. 以上都不是

　　81下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是( )

　　A. 主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测

　　B. 必须直接估计每个敞口之间的相关性

　　C. Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布

　　D. Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性

　　82下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是( )

　　A. 行业盈亏指数

　　B. 行业产品产销率

　　C. 行业销售利润率

　　D. 行业资本积累率

　　83银行可能遭受的国家风险包括( )

　　A. 到期不还风险

　　B. 间接风险

　　C. 债务重新安排风险

　　D. 以上都是

　　84现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于( )

　　A. 经营活动的现金流

　　B. 投资活动的现金流

　　C. 融资活动的现金流

　　D. 销售活动的现金流

　　85监管目标的确定，应当充分考虑一国( )发展的现状。

　　A. 银行业

　　B. 期货业

　　C. 保险业

　　D. 证券业

　　86银行监管的主要公开原则不包括( )

　　A. 监管立法和政策标准公开

　　B. 平等地对待监管物件

　　C. 监管执法和行为标准公开

　　D. 行政复议的依据、标准、程序公开

　　87在客户风险监测指标体系中，财务指标包括( )

　　A. 实力类指标、环境类指标和品质类指标

　　B. 基本面指标、偿债能力、增长能力

　　C. 盈利能力、实力类指标

　　D. 偿债能力、盈利能力、营运能力和增长能力

　　88下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是( )

　　A. 期货

　　B. 期权

　　C. 货币互换

　　D. 远期

　　89经济资本主要用于规避银行的( )

　　A. 非预期损失

　　B. 预期损失

　　C. 大规模损失

　　D. 普通性损失

　　90商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了( )

　　A. 久期缺口

　　B. 现金缺口

　　C. 融资缺口

　　D. 信贷缺口

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