一、单项选择题

　　1.B[解析]GP指普通合伙人，1P指有限合伙人。

　　2.A[解析]在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人。企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。

　　3.B[解析]B项是问卷调查的优势。

　　4.B[解析]社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，提供基本生活需要的一种保障制度，具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。如养老保险、失业保险、基本医疗保险。

　　5.C[解析]退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。

　　6.B[解析]当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故8项说法错误。

　　7.C[解析]陌生电话前的准备工作有：①了解电访客户的背景。②了解本行的产品服务及其优势。③明确电话目的和内容、话术。④做好心理准备。

　　8.C[解析]期货交易的制度主要包括保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大户报告制度和强行平仓制度。

　　9.C[解析]C项属于财产权，但不属于知识产权中的财产权。

　　10.D[解析]强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足;持仓量超出其限仓规定;因违规受到交易所强行平仓处罚;根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

　　11.B

　　12.B

　　13.B[解析]电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

　　14.D[解析]黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团。D选项属于黄金的需求方。

　　15.A[解析]一些商业银行开发了大量与债券相关的理财产品，主要是通过投资银行间市场债券类金融工具来获取投资收益，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。与同期限的存款相比，债券收益相对较高。对于风险承受能力相对较低的客户来说，债券类产品是一个不错的选择。B、C、D项产品风险都比A项高。

　　16.B[解析]在国内的实践中，为了吸引到投资人，有些私募股权投资基金往往采用 “优先收回投资机制”和“回拔机制”，确保有限合伙人在收回投资之后，普通合伙人才可以享有利润分配，以保障普通合伙人与有限合伙人利益的一致性。因此，“优先收回投资机制”是保障有限合伙人利益的一种机制。

　　17.B[解析]汇票持有人为避免资金积压，不会将银行承兑汇票持有至到期日再收款，大多数情况下会立即将银行承兑汇票予以转让，以融通资金，这个过程为贴现。

　　18.D[解析]2ND键是切换键.是次要功能键。

　　19.B[解析]略。

　　20.A[解析]《证券投资基金销售管理办法》规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人;此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

　　21.D[解析]收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者。

　　22.C[解析]同业拆借市场主要的参与主体是金融机构。

　　23.C[解析]一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

　　24.A[解析]合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。

　　25.C[解析]略。

　　26.A[解析]在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。

　　27.D[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第28、29、31条的规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。

　　28.C[解析]使用内插值法：(8%-10%)/[33.82-(-16.64)]=(8%-x)/(33.82-O)，得x=9.34%。

　　29.A[解析]税收规划是必须在纳税行为发生前作出的事先行为。将收入购买基金发生在纳税行为后，不能达到合理避税目的。

　　30.B[解析]我国理财师队伍发展状况的特征包括理财师队伍扩张迅速、理财师素质水平参差不齐、市场认可度有待提高。总体来说，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求。

　　31.C[解析]代理人在代理活动中具有独立的法律地位，故C项说法错误。

　　32.D[解析]我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月，甲妻结汇10000×5=50000(美元)，已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再将美元兑换成人民币。

　　33.A[解析]房地产投资的特点有：①价值升值效应。②财务杠杆效应。③变现性相对较差。④政策风险。

　　34.B[解析]个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。

　　35.B[解析]银行开展个人理财业务就是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务，中国银监会是我国的银行业监督管理机构。

　　36.D[解析]略。

　　37.D[解析]股票市场的功能有：①积聚资本;②转让资本;③转化资本;④给股票定价。

　　38.A[解析]内部回报率(IRR)。又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。

　　39.D[解析]《婚姻法》第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：①一方的婚前财产。②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。④一方专用的生活用品。⑤其他应当归一方的财产。

　　40.B[解析]略。

　　41.B[解析]从业人员基本行为准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争和职业形象。其中。恪守诚实信用，保持品行正直，是从业人员首先应当具备的职业操守。

　　42.A

　　43.C[解析]职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

　　44.A[解析]略。

　　45.D[解析]通过掌握企业经营权进行的投资是实业投资。

　　46.C[解析]根据中国保监会、中国银监会《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第1条的规定，销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连

　　结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：①趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍;②年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%;③保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60;④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。在投保声明中。投保人应表明投保时了解产品情况，并自愿承担保单利益不确定的风险。

　　47.C[解析]货币市场主要包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场，C选项正确。A、B选项属于资本市场，D选项是金融衍生品市场。

　　48.B[解析]货币的时间价值是个人理财业务的基础理论之一，几乎涉及所有的理财活动，有人称货币时间价值为理财的“第一原则”。

　　49.C[解析]72法则是理财师在日常工作中，面对客户、提供专业化服务时一个非常便利有效的工具，它能够帮助理财师快速计算出财富累积的时间与收益率的关系，非常有利于理财师在进行不同时期的理财规划时选择不同的投资工具。

　　50.B[解析]家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。

　　51.A[解析]按照交易的场地和空间划分，金融市场分为有形市场和无形市场。

　　52.A[解析]略。

　　53.C[解析]略。

　　54.B[解析]企业信用等级为AA级的，其偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低。

　　55.D[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第14条的规定，理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定：引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据;真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平;在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据。

　　56.C[解析]李先生一家月收入5000元，每月面临着的支出=4000+2500=6500(元)，支出远大于收入，面临流动性严重不足的问。股票基金流动性比存款差，而且风险大，不能缓解流动性危机。减少月支出以应对流动性问会影响生活环境。房子出租可行。

　　57.B[解析]《合同法》规定，提供格式条款的一方免除其责任、加重对方责任或免除对方主要权利时，该条款无效。记忆时可简单记为，格式条款对提供条款方有利，但只能用来加权，不能用来免责。

　　58.D[解析]该股票的股息可视为永续年金，由永续年金现值的公式，PV=C/r=12/6%=200(元)。

　　59.A[解析]不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化。②转移财产、抽逃资金，以逃避债务。③丧失商业信誉。④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

　　60.C[解析]违约风险又称信用风险，是指债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。

　　61.B[解析]个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

　　62.B[解析]股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益取决于整个股市的运行情况，波动性比较大。其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的理财产品。

　　63.D[解析]略。

　　64.A[解析]法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。

　　65.C[解析]信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

　　66.B[解析]FPAT要求证书申请者披露是否有过去的或现在进行中的诉讼或其他被调查的案件。同时，签署职业道德和执业准则声明文件，同意遵守理财师委员会的相关道德准则，并由专业人士(律师、会计师或协会认可的专业人士)出具推荐书。

　　67.C[解析]如果金融资产的市场价格上涨，买进看涨期权的交易者可以选择执行期权。从理论上来说，基础金融工具的市场价格上涨的幅度是无限的，因此，购入看涨期权的收益也是无限的。相反，如果市场价格下跌且跌至协议价格之下，那么，可以选择放弃执行期权，交易者的损失仅仅是支付的期权费。因此，理论上，买进看涨期权的交易者，风险是有限的，收益是无限的。

　　68.B[解析]若现在领取并进行投资的话，按照复利计算，3年后的本利和为10000×(1+20%)3=17280>15000，因此目前领取并进行投资更有利。

　　69.C[解析]略。

　　70.D[解析]合格理财师的标准包括品德、服务和专业能力。

　　71.D[解析]按金融工具的基本性质分类，资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。D项属于货币市场。

　　72.D[解析]按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权;按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权;按基础资产的性质划分，金融期权可分为现货期权和期货期权。

　　73.A[解析]银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品;银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品。银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行。

　　74.A[解析]参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。

　　75.A[解析]略。

　　76.A[解析]略。

　　77.C[解析]以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立;以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。

　　78.A[解析]根据中国保监会、中国银监会《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第9条的规定，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

　　79.C[解析]LIBOR(LondonInterbankOfferRate)伦敦银行同业拆借利率，是浮动利率融资工具的发行依据和参照。

　　80.B[解析]个人理财业务表现为两种性质，即顾问性质和受托性质。

　　81.B[解析]人身保险新型产品主要包括分红险、万能险和投连险。选项B属于财产险。

　　82.C[解析]鸽子型客户的优点：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖;缺点：犹豫不决和缺乏冒险精神。常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。

　　83.C[解析]客户信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下几个主要方面的信息：①家庭各类资产额度;②家庭各类负债额度;③家庭各类收入额度;④家庭各类支出额度;⑤家庭储蓄额度。定性信息包含更广泛的内容：①家庭基本信息;②职业生涯发展状况;③家庭主要成员的情况;④客户的期望和目标。

　　84.D[解析]根据《民法通则》规定，民事活动应遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

　　85.A[解析]银行代理财产险主要包括家庭财产险、房贷险和企业财产保险。

　　86.A[解析]商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。

　　87.D[解析]略。

　　88.C[解析]基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　89.C[解析]退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。

　　90.D[解析]目前，银行不代理黄金的典当业务。

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