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　　第四章 金融法律制度

　　一、单项选择题

　　1、甲公司向乙公司购买货物，以一张丙公司为出票人的汇票支付货款。乙公司要求丙公司提供担保，乙公司请丁公司为该汇票作保证。丁公司在汇票背书栏签注：若该汇票出票真实，本公司愿意保证。后经了解丙公司实际并不存在。丁公司对该汇票承担的责任是(　　)。

　　A、应承担一定赔偿责任

　　B、只承担一般保证责任，不承担票据保证责任

　　C、应当承担票据保证责任

　　D、不承担任何责任

　　【正确答案】C

　　【知 识 点】本题考核点的是汇票的保证。

　　【答案解析】《票据法》规定：“保证不得附有条件;附有条件的，不影响对汇票的保证责任”。

　　2、根据票据法律制度的规定，下列有关票据上的签章的表述中，正确的是(　　)。

　　A、法人在票据上的签章，为该法人的盖章

　　B、个人在票据上的签章，必须为该个人的签名加盖章

　　C、支票的出票人在票据上的签章，为其预留银行的签章

　　D、商业汇票的出票人在票据上的签章，为该法人或者该单位的财务专用章

　　【正确答案】C

　　【知 识 点】本题考核点的是票据的签章。

　　【答案解析】根据规定，法人在票据上的签章，为该法人或者该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人、单位负责人或者其授权的代理人的签名或者盖章;个人在票据上的签章，应为该个人的签名或者盖章;支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为其预留银行的签章。

　　二、多项选择题

　　1、甲作为出票人出具一张本票给乙，乙又将该票据背书转让给丙，丙又背书转让给丁，丁作为持票人未按规定期限向出票人提示本票。对此下列表述正确的有( )。

　　A、丧失对甲的追索权

　　B、丧失对乙的追索权

　　C、丧失对丙的追索权

　　D、丧失对所有前者的追索权

　　【正确答案】BC

　　【知 识 点】本题考核点的是见票付款。

　　【答案解析】如果本票的持票人未按照规定期限提示本票的，则丧失对出票人以外的前手的追索权。这里所指的出票人以外的前手是指背书人及其保证人。

　　2、持票人行使追索权，可以请求被追索人支付的金额和费用有( )。

　　A、被拒绝付款的票据金额

　　B、票据金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息

　　C、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用

　　D、因被拒绝付款造成的损失

　　【正确答案】ABC

　　【知 识 点】本题考核点的是票据追索。

　　【答案解析】持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列金额和费用：(1)被拒绝付款的票据金额;(2)票据金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息;(3)取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。

　　3、因汇票付款日期不同，提示承兑的期限也不一样。关于汇票的承兑，下列说法正确的有( )。

　　A、定日付款的汇票，持票人应当立即向付款人提示承兑

　　B、出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑

　　C、见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起1个月内提示承兑

　　D、见票即付的汇票无需提示承兑

　　【正确答案】BCD

　　【知 识 点】本题考核点的是提示承兑。

　　【答案解析】定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。

　　4、根据《票据法》的规定，下列选项中，属于票据权利消灭的情形有( )。

　　A、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月未行使

　　B、持票人对前手的追索权，在被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月未行使

　　C、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月未行使

　　D、持票人对本票出票人的权利，自票据到期日起2年未行使

　　【正确答案】ABC

　　【知 识 点】本题考核点的是票据时效。

　　【答案解析】根据《票据法》规定，票据权利因在一定期限内不行使而消灭的情形有：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票日起2年。(2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。选项C符合此情形;(3)持票人对前手的追索权，在被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。选项B符合此情形;(4)持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉之日起3个月。选项A符合此情形。

　　5、下列选项中，可以不支付对价而取得票据权利的有( )。

　　A、甲公司因退税从税务机关取得的支票

　　B、乙公司接受购买货物一方开出的用于支付定金的支票

　　C、丙公司因与其他公司合并取得的支票

　　D、丁公司因接受赠与取得的支票

　　【正确答案】ACD

　　【知 识 点】本题考核点的是票据行为。

　　【答案解析】票据的取得，必须给付对价，但如果是因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价之限制。

　　6、甲受乙胁迫开出一张以甲为付款人，以乙为收款人的汇票，之后乙通过背书将该汇票赠与丙，丙又将该汇票背书转让与丁，以支付货款。丙、丁对乙胁迫甲取得票据一事毫不知情。下列说法中，正确的有( )。

　　A、甲有权请求丁返还汇票

　　B、乙不享有该汇票的票据权利

　　C、丙不享有该汇票的票据权利

　　D、丁不享有该汇票的票据权利

　　【正确答案】BC

　　【知 识 点】本题考核点的是票据权利。

　　【答案解析】(1)行为人合法取得票据，即取得了票据权利，甲无权请求丁返还票据。所以选项A错误;选项D错误。(2)因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或重大过失而取得票据的，不得享有票据权利。所以选项B正确。(3)因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。丙的前手乙没有票据权利，丙也不享有票据权利。所以选项C正确。

　　7、关于上市公司公开发行新股，应当符合法定的发行条件，下列说法符合法定发行条件的有( )。

　　A、最近3年公司运行良好

　　B、具有持续盈利能力，财务状况良好

　　C、最近3年财务会计文件无虚假记载

　　D、最近3年没有重大违法行为

　　【正确答案】BCD

　　【知 识 点】本题考核点的是证券发行。

　　【答案解析】上市公司公开发行新股，应当具备以下条件：(1)具备健全且运行良好的组织机构;(2)具有持续盈利能力，财务状况良好;(3)最近3年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为;(4)经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。

　　8、关于保险代理人，以下选择正确的有( )。

　　A、保险代理人的保险代理活动所产生的法律后果，由保险代理人承担

　　B、如果保险代理人存在表见代理的情形，保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任

　　C、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托

　　D、如果保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人的名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效

　　【正确答案】BD

　　【知 识 点】本题考核点的是保险代理人。

　　【答案解析】保险代理人以保险人的名义，在保险人授权范围内代为保险业务的行为，由保险人承担责任。个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

　　9、根据《证券法》规定，下列关于证券承销的说法，正确的有( )。

　　A、证券承销业务采取代销或者包销方式

　　B、证券公司不得以不正当竞争手段招揽证券承销业务

　　C、证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议

　　D、承销团应当由发起人和参与承销的证券公司组成

　　【正确答案】ABC

　　【知 识 点】本题考核点的是证券的承销。

　　【答案解析】承销团应当由主承销和参与承销的证券公司组成。

　　10、根据《票据法》的规定，下列选项中，属于法定禁止背书转让汇票的情形有()。

　　A、汇票未记载付款地的

　　B、汇票超过付款提示期限的

　　C、汇票被拒绝承兑的

　　D、汇票被拒绝付款的

　　【正确答案】BCD

　　【知 识 点】本题考核点的是法定禁止背书。

　　【答案解析】法定禁止背书的情形有三种：汇票被拒绝承兑、汇票被拒绝付款、超过提示付款期限。

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