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2019年初级银行《银行管理》第四章知识点(2)

来源:考试吧 2019-4-10 14:17:57 要考试,上考试吧! 银行从业万题库
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  客户管理

  商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务,以满足客户的特定需求,从而培育忠诚客户的一种管理方法。

  (一)客户的开发和管理

  银行的客户可分为个人客户和机构客户。个人客户可按其所处的生命阶段或收入水平等标准进行细分,机构客户则可按所有制、行业、经营性质、规模、与银行的关系等标准进行细分。客户开发就是银行按照其经营战略和市场定位,寻找潜在客户并将潜在客户变为现实客户的过程,以及向现实客户营销更多金融产品的过程;客户管理则是制定银行客户政策,对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程。

  作为一个过程,银行客户开发和客户管理是紧密相连的。

  (二)客户开发和管理的主要方式

  1.建立客户追踪制度。

  2.扩大销售。

  3.维护访问。

  (三)客户的风险管理

  客户的风险管理就是在对政策、法律、市场、决策、管理等可能性因素进行考察、预测、分析的基础上,发现客户运营过程中的不确定性,并按照一定的方法进行评估,制定并实施防范风险的对策。

  一是要建立客户风险管理机制。

  1.收集和整理客户系统信息,建立起完备系统的客户管理信息档案。

  2.及时把握客户需求的变化,包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求的变化等。

  3.建立客户风险管理负责制度。

  4.建立专业化的信息与风险研究机构,协助客户经理帮助客户分析市场状况、把握行业竞争的总体态势,帮助客户预见、规避和化解风险。

  二是要完善客户风险管理手段。包括风险预防和风险化解。风险预防是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素,达到防患于未然的目的。风险化解就是采取一定的手段来分散、消减和转移风险。

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