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2018初级银行从业资格考试《公司信贷》考点速记(42)

来源:考试吧 2018-7-30 14:48:45 要考试,上考试吧! 银行从业万题库
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  第九章 贷款审批

  贷款审批原则

  考点1 信贷授权

  (一)信贷授权的定义

  信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。这里的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。

  (二)信贷授权的分类

  (1)直接授权

  (2)转授权

  (3)临时授权

  (三)信贷授权管理的意义

  信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求,旨在健全内部控制体系,增强防范和控制风险的能力,并有利于优化流程、提高效率,以实现风险收益的最优化。集中管理是为了控制风险,合理授权则是为了在控制风险的前提下提高效率。

  (四)信贷授权应遵循的基本原则

  (1)授权适度原则

  (2)差别授权原则

  (3)动态调整原则

  (4)权责一致原则

  (五)信贷授权确定的方法

  银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权,原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素,设置一定的权重,采用风险指标量化评定的方法合理确定。此外,在确定信贷授权时,还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。

  (六)信贷授权的方式

  1.信贷授权的载体

  2.信贷授权的形式

  考点2 审贷分离

  (一)审贷分离的定义

  审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离,分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担,以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。

  (二)审贷分离的意义

  信贷审查人员独立判断风险,保证信贷审查审批的独立性和科学性;

  信贷审查人员相对固定,有利于提高专业化水平,实现专家审贷,弥补客户经理在信贷专业分析技能方面的不足,减少信贷决策失误;

  从全局角度来讲,审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义。

  (三)审贷分离的形式

  1.岗位分离

  2.部门分离

  3.地区分离

  (四)信贷业务岗与信贷审查岗的职责划分

  1.信贷业务岗职责

  2.信贷审查岗职责

  (五)审贷分离实施要点

  1.审查人员与借款人原则上不单独直接接触

  2.审查人员无最终决策权

  3.审查人员应真正成为信贷专家

  4.实行集体审议机制

  5.按程序审批

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