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　　第八章 贷款担保

　　贷款抵押

　　考点1贷款抵押的设定条件

　　(一)抵押的范围

　　债务人在向商业银行提出信贷申请时，信贷人员应要求其提供担保方式意向。如采用抵押担保，信贷人员应依据银行制度规定及平时掌握的情况，对债务人提出的抵押人和抵押物进行初步判断。

　　(二)贷款抵押额度的确定

　　1.抵押物的认定

　　2.抵押物的估价

　　3.抵押贷款额度的确认

　　4.抵押合同的签订

　　(三)抵押的效力

　　1.抵押担保的范围

　　2.抵押物的转让

　　3.抵押物的保全

　　4.抵押权的实现

　　考点2贷款抵押风险

　　(一)贷款抵押风险分析

　　(1)抵押物虚假或严重不实。抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有

　　完全的所有权。

　　(2)未办理有关登记手续。

　　(3)将共有财产抵押而未经共有人同意。

　　(4)以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意。

　　(5)资产评估不真实，导致抵押物不足值。

　　(6)未抵押有效证件或抵押的证件不齐。

　　(7)因主合同无效，导致抵押关系无效。

　　(8)抵押物价值贬损或难以变现。

　　(二)贷款抵押的风险防范

　　(1)对抵押物进行严格审查。

　　(2)对抵押物的价值进行准确评估。这是保证抵押物足值的关键。

　　(3)做好抵押物登记，确保抵押效力。需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。

　　(4)抵押合同期限应覆盖贷款合同期限。抵押期限应等于或大于贷款期限。

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