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　　产品组合策略

　　(1)产品组合的概念。产品组合是指银行提供给企业客户的信贷产品的有机构成。产品组合包括产品线和产品项目两个概念。产品项目即银行产品目录中某个特定的产品，它是产品划分最基本的单位，如某商业银行贷款业务中包括流动资金贷款、固定资产贷款和外汇贷款等;产品线是许多产品项目的集合，如某商业银行的存款业务、贷款业务和中间业务等均为银行的产品线。

　　产品组合具体便是银行的全部产品线和产品项目的组合方式，而这种组合方式一般可以通过产品组合的宽度、深度和关联度来衡量。产品组合的宽度是指产品线的个数。产品组合的深度是指产品线内所包含产品项目的个数。产品组合的关联性是指所有产品线之间功能、用户类型、消费连带性和分销渠道等方面的相关程度或密切程度。

　　产品组合的宽度、深度和关联度能够反映银行的经营能力、规模和发展方向，银行可以对产品组合进行优化管理以巩固市场份额和盈利性;同时，银行还可以根据产品组合的实际情况制订相应营销策略以占领更多的市场份额和强化竞争能力。值得说明的是，银行在进行产品组合管理的时候要考虑相关法律和规定的业务范围限制。

　　(2)产品组合策略的内容。银行在进行产品组合管理时，可以根据实际情况选用以下产品组合策略。

　　产品集中策略。产品集中策略是指削减产品线或产品项目，特别是要取消那些获利小的产品，以便集中力量经营获利大的产品线和产品项目。

　　其优点主要是有助于提高银行经营专业化程度，有利于银行向纵深方向发展，提高银行在细分市场的竞争优势。

　　产品扩张策略。产品扩张策略是开拓产品组合的广度和加强产品组合的深度。开拓产品组合广度是指增添一条或几条产品线，扩展银行经营范围;加强产品组合深度是指在原有的产品线内增加新的产品项目。

　　其优点主要有：一方面可以充分利用银行现有的能力和资源，扩大经营规模，提高银行整体的经济效益;另一方面，可以通过业务多元化分散银行经营风险。

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