2020年银行从业《个人理财》高频考点汇总

　　1、保险的功能

　　(1)风险转移，损失分摊。

　　(2)损失补偿。

　　(3)资金融通。

　　2、保险市场主要产品

　　(1)按照保险经营性质划分为社会保险和商业保险。

　　①社会保险是指通过国家立法形式，政府强制实施的，提供基本生活需要的一种保障制度。具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。如养老保险，失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险等。

　　②商业保险是指保险公司以营利为目的，基于自愿原则，与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。

　　(2)按照保险标的划分为人身保险、财产保险。

　　①人身保险，以人的身体和寿命为保险标的的一种保险。

　　②财产保险。以财产及其相关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。保险标的及相关利益必须可用货币衡量且是有形财产和经济性利益。

　　3、银行代理理财产品类型

　　银行代理服务类业务简称代理业务。指不构成商业银行表内资产负债业务。给商业银行带来非利息收入的业务。

　　银行代理理财产品类型比较多，目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。

　　4、基金的概念

　　基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产.并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

　　5、基金的分类

　　(1)按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。

　　(2)按投资对象不同。分为股票型基金(股票投资比重不低于60%)、债券型基金(债券投资比重不低于80%)、货币市场基金(以货币市场工具为投资对象)、混合型基金(以股票、债券为主要投资对象)。

　　(3)按投资目的不同，分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。

　　(4)按投资理念不同，分为主动型基金和被动型基金。

　　(5)按募集方式不同，分为公募基金和私募基金。

　　(6)按基金法律地位不同，分为公司型基金和契约型基金。

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