客户财务分析
客户财务分析的对象是两类个人财务报表:资产负债表和现金流量表。
1.个人资产负债表基本格式(应据实际情况设定项目),资产包括:流动资产、投资、固定财产、个人财产;负债包括短期、长期。
【例题】下列属于个人资产负债表资产项目的是( )。
A.公共事业费用B.个人信用卡支出
C.住房贷款D.投资
『正确答案』D
2.现金流量表:个人的现金收入和支出情况。除了实际现金流入和流出的交易、还应列入额外收入包括红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得等。
3.未来现金流量表
分析了解客户的现在的现金流量状况,还需对客户未来的现金流量表进行一定的预测和分析。
(1)预测客户的未来收入
由于客户未来收入会受到各种因素的影响而具有不确定性,应该进行两种不同的收入预测:
①估计客户收入最低情况下的收入。
②客户正常情况下的收入变化的合理估计(根据以往收入和宏观经济情况下的合理预期)
在此预测方法下,可以把客户收入分为两类:
①常规性收入:如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可。工资、奖金等可根据当地的平均工资水平增长幅度预测,但是股票收益等资本收入要参考市场波动情况,而不能以上一年为参照。
②临时性收入:从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计。
(2)预测客户未来的支出
估计客户未来支出,也需了解两种不同状态下的客户支出:
①满足客户基本生活的支出。指客户保证正常生活水平不变(而不是仅仅实现基本生存状态的生活水平)的情况下,并考虑了通货膨胀因素后的支出预期。
②客户期望实现的支出水平。客户在现有生活水平的基础上,进一步提高生活质量的支出水平。也需要考虑通货膨胀因素。
美好明天 在线课程 |
主讲老师 | 必会考点 精讲班 必会考点精讲班
课程时长:15h/科 学习目标:精讲必考点,夯实基础 ·根据最新教材,全面梳理知识体系,构建知识框架; ·精讲必考知识点,打牢基础,细化得分要点。 |
专项 提升班 专项提升班
课程时长:3h/科 学习目标:专项归纳整合,集中突破 ·根据考试特点及高频难点、失分点,进行专项训练; ·对计算题、法律题等进行专项归纳整合,集中突破,高效提升。 |
考点 串联班 考点串联班
课程时长:3h/科 学习目标:高频考点强化,考前串联速提升 ·浓缩高频考点进行二轮精讲,考前点题,巩固提升; ·考前圈书划点,掌握必会、必考、必拿分点! |
内部 资料班 内部资料班
课程时长:6h/科 学习目标:感受考试氛围,系统测试备考效果 ·大数据分析技术与名师经验相结合,编写3套内部模拟卷,系统测试备考效果; ·搭配全套卷名师精讲解析视频,高效查漏补缺! |
报名 |
---|---|---|---|---|---|---|
下载 | 下载 | 下载 | 下载 | |||
课时安排 | 15小时 | 3小时 | 3小时 | 6小时 | ||
法律法规与综合能力 | 小糖 | 报名 | ||||
个人理财 | 赵明 | 报名 | ||||
风险管理 | 晶鑫 | 报名 | ||||
公司信贷 | 赵明 | 报名 | ||||
个人贷款 | 伊墨 | 报名 |
在线课程 |
2022年全程班 |
|
适合学员 | ①初次报考、零基础或基础薄弱的考生 ②需要全程学习,全面、系统梳理考点的考生 ③需要快速提升,高效备考争取一次通过的考生 |
在线课程 |
2022年全程班 |
|||
适合学员 | ①初次报考、零基础或基础薄弱的考生 ②需要全程学习,全面、系统梳理考点的考生 ③需要快速提升,高效备考争取一次通过的考生 |
|||
夯实基础阶段 | 必会考点精讲班
必会考点精讲班
课程时长:15h/科 学习目标:精讲必考点,夯实基础 ·根据最新教材,全面梳理知识体系,构建知识框架; ·精讲必考知识点,打牢基础,细化得分要点。 |
|||
难点突破阶段 | 专项提升班
专项提升班
课程时长:3h/科 学习目标:专项归纳整合,集中突破 ·根据考试特点及高频难点、失分点,进行专项训练; ·对计算题、法律题等进行专项归纳整合,集中突破,高效提升。 |
|||
终极抢分阶段 | 考点串联班
考点串联班
课程时长:3h/科 学习目标:高频考点强化,考前串联速提升 ·浓缩高频考点进行二轮精讲,考前点题,巩固提升; ·考前圈书划点,掌握必会、必考、必拿分点! |
|||
内部资料班
内部资料班
课程时长:6h/科 学习目标:感受考试氛围,系统测试备考效果 ·大数据分析技术与名师经验相结合,编写3套内部模拟卷,系统测试备考效果; ·搭配全套卷名师精讲解析视频,高效查漏补缺! |
||||
VIP美题 智能刷题 |
✬✬✬ 三星题库 |
每日一练 |
||
真题题库
|
||||
模拟题库
|
||||
✬✬✬✬ 四星题库 |
教材同步
|
|||
真题视频解析
|
||||
✬✬✬✬✬ 五星题库 |
高频常考
|
|||
大数据易错
|
||||
做题辅助功能 | 练题工具 | |||
VIP配套资料 | 电子资料 | 课程讲义 | ||
VIP旗舰服务 | 私人订制服务 | 学籍档案 | ||
PMAR学习规划 | ||||
大数据学习报告 | ||||
学习进度统计 | ||||
官网查分服务 | ||||
VIP勋章 | ||||
节点严控 | 考试倒计时提醒 | |||
VIP直播日历 | ||||
上课提醒 | ||||
便捷系统 | 课程视频、音频、讲义下载 | |||
手机/平板/电脑 多平台听课 | ||||
无限次离线回放 | ||||
课程有效期 |
课程有效期12个月 | |||
增值服务 | 赠送2021年全部课程 | |||
套餐价格 | 全科:¥299 |
单科:¥298 |